理财规划师基础理论恶补之理财规划基础第四节

第四节   职业道德与操守

    第一单元  道德与职业道德
    一、道德与职业道德
1、道德：是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。
（1）天人合德    （2）伦理道德    （3）社会公德     （4）职业道德
2、职业道德：是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。
    二、理财规划师职业道德的意义
对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。如果受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。
    三、理财规划师职业道德规范的构成：由两部分构成，包括职业道德准则和职业纪律规范。

    第二单元  理财规划师职业道德标准
    一、正直诚信原则及相关具体规范      
    二、客观公正原则及相关具体规范
    三、勤勉谨慎原则及相关具体规范       
    四、专业尽责原则及相关具体规范
    五、严守秘密原则及相关具体规范       
    六、团队合作及相关具体规范

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    第三单元  理财规划师执业纪律规范
    一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
    二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
    三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产
    四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
    五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突
    六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息
    七、理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争
    八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺

    第四单元  违反职业道德规范的制裁措施
    一、行业自律机构的制裁措施：
一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师资格考试，或者终生无法执业。
对于理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。
    二、法律责任：
1、民事法律责任：表现为违约责任和侵权责任
2、行政法律责任：主要表现为罚款、吊销营业执照或停业整顿等
3、刑事法律责任：是理财规划师的行为触犯法律后所应当承担的法律责任

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