助理理财规划师专业能力-投资规划准备工作

　　(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。
　　正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。
　　1 收益和风险权衡的观念。
　　投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。
　　2 长期的观念。
　　只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动而引起的风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。投资是一项长期的、需要耐心的工作。它除了需要定期的储蓄和追求高报酬率以外，还需要长期的等待。许多经历过股市大风大浪的投资者会发现，比起那些整天在股市忙忙碌碌追逐蝇头小利的股民而言，持有高成长的绩优股不放的投资者才是真正的大赢家。
　　3 投资的观念。
　　股票市场的长期上涨应对基于公司的业绩和利润。从长期动态过程看，由公司的经营业绩决定的公司价值是股票价格波动的趋势线，但是市场供求关系通过诸如市盈率等指标影响股票价格的短期变动，会使股票价格脱离公司价值，而投资者看重的就是在股票价格的日常波动过程中的获利机会。
　　4 成本的观念。
　　任何投资都存在成本。一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本以及一些间接成本、税收成本，此外还有一些无形的成本，如机会成本等。

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　　5 尊重市场的观念。
　　“市场永远是对的”，那是因为市场走向最终决定于市场中的所有公开信息，市场向某个方向运行总有一定的理由。如果我们分析的因素被市场忽略，那我们发掘的市场机会只能算作是潜在机会。而被市场所广泛关注的因素，即使理智分析起来觉得非常可笑，可它已经成为主导市场的影响因素，就必须引起我们足够的重视。
　　理财规划师不仅仅应该自己树立正确的投资观念，更重要的是帮助客户建立正确的理财观念。个人理财倡导合理分配资产、分散投资，最大化地规避风险，让资金在有价值的投资品种间适当流动，从而保证稳定较高的效益。
　　(二)熟悉所有已经收集整理的客户信息以及整体理财规划状况。
　　理财规划师为客户制定的投资规划方案是否适合客户的实际情况，关键取决于理财规划师是否对客户信息和客户的期望目标有充分的了解。而客户投资规划目标的形成，必须在充分掌握客户财务信息和非财务信息的基础上，由理财规划师和客户经过充分的沟通共同确定。
　　理财规划师在提出理财方案前有必要对客户信息进行反复的核查了解，对不能完全确定的信息应及时采取措施进行核查修正，从而保证客户信息的真实性和完备性。
　　(三)分析预测宏观经济形势。
　　宏观经济信息主要是指与理财规划服务相关的宏观经济数据。理财规划师提供的理财建议与客户所处的宏观经济环境有着密切的联系。如果一国调整其宏观经济政策，理财规划师推荐的投资产品分配比例就可能要进行相应的调整。所以掌握宏观经济信息对理财规划师进行理财规划是十分重要的。
　　一般来说，影响理财规划师工作的宏观经济信息主要包括：国内生产总值，失业率，利率和汇率，物价和通货膨胀，国债发行，税收制度，社会保障制度等。

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