理财规划师基础辅导笔记：理财规划的原则
更新时间：2012-05-31 17:29:14
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一、8个具体目标：
1、积累财富
资产配置、投资结构(投资组合)
2、有效的财产分配与传承
去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传
记忆帮助：流动消费 教育 风险、财富 纳税 晚年 分传
3、实现教育期望转自环 球 网 校edu24ol.com
自身、子女
缺乏弹性(时间、费用)
4、完备的风险保障
保险、非保险类
5、必要的资产流动性
现金(广义)
流动性与收益性、机会成本
6、合理的纳税安排
经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化
7、安享晚年
尊严、自立、高品质
8、合理的消费支出
财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)
二、理财规划的原则
6项原则：
(一)匹配：消费、投资、收入
消费：短期
投资：将来(长期)转自环 球 网 校edu24ol.com
收入：源头
动态平衡
(二)提早规划
利用复利功效(货币时间价值)
减轻各期(当期)的经济压力
观念：金钱多少、时间长短
(三)优先：现金保障优先
日常生活覆盖储备
意外现金储备
(四)优于：风险管理优于追求受益
理财规划 首先要考虑的因素：是风险，而非 收益
增值 基于 保值
客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力
(五)整体规划
规划思想、理财方案
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