理财规划师基础辅导笔记：理财规划的主要工具

　　一、理财规划的主要工具

　　12个工具：11 + 1

　　1、固定收益证券，也称固定收入证券转自环 球 网 校edu24ol.com

　　按照发行时规定的时间和方式，向投资者支付利息和偿还本金的有价证券

　　包括：债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等等

　　特点：

　　(1)风险较低、收益稳定

　　(2)适合保守型投资者

　　(3)广泛应用于 各种风险程度的 资产配置当中

　　2、商业保险

　　传统有效的 财务转移机制 理财规划师考试

　　以小额固定的保费支出，来换取 对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障

　　使风险的损害后果，得以减轻或消化

　　特点：

　　(1)防御性最强

　　(2)财务安全规划的主要工具之一

　　3、期货

　　交易双方按约定价格在未来某一时期完成特定资产的交易行为

　　按交易标的，分为商品期货和金融期货

　　三大商品交易所：上海、大连、郑州

　　金融交易：中国金融期货交易所(上海)转自环 球 网 校edu24ol.com

　　4、股票

　　股票是金融市场上 主要的、长期的 信用工具

　　代表股份资本所有权的证书，股票本身并没有任何价值

　　股票一经认购，就不得退还，只能通过证券市场转让或者出售

　　投资人应具备 较强的经济实力、专业能力、良好的心理素质

　　作为投资工具，投资者应注意通过 投资组合 来降低风险

　　5、共同基金，即公募基金

　　通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

　　特点：

　　(1)集合理财

　　(2)专业化、大众化

　　(3)相对低风险、高收益

　　(4)起点低、适合大众投资者

　　二、理财规划的内容

　　(一)现金规划

　　(二)消费支出规划

　　(三)教育规划

　　(四)投资规划

　　(五)税收规划

　　(六)财产分配与传承规划

　　(七)退休养老规划

　　(八)风险管理与保险规划

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