银行从业《个人理财》第二章：理财价值观

更新时间：2013-01-24 14:23:08 来源：|0

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摘要银行从业《个人理财》第二章：理财价值观

　　二、理财价值观

　　(一)理财价值观的含义

　　1.概念

　　理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。

　　价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。

　　2.客户理财过程中的两种支出

　　(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：

　　①日常生活基本开销

　　②已有负债的本利摊还

　　③已有保险的续期保费支出

　　(2)选择性支出，也叫随意性支出。

　　(二)四种典型的理财价值观

　　划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型

	后享受型	先享受型	购房型	子女中心型
特征	将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活	选择性支出放到当前，提升当前的生活水平	义务性支出以房贷为主，或将选择性支出准备购房	义务性支出以子女教育为主，储蓄动机也为子女高等教育做准备
理财特点	储蓄率高	储蓄率低	牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上	牺牲自己的消费为子女教育和遗产
理财目标	退休规划	目前消费	购房规划	教育金规划
付出代价	年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题	低储蓄率，老年生活品质低	年轻时苛待自己、年老时生活品质低下	在资源有限情况下，不利于自己退休后的生活安排
投资建议	投资：平衡型基金组合　　保险：养老险或投资型保单	投资：单一指数型基金　　保险：基本需求养老险	投资：中短期看好的基金　　保险：短期储蓄险或房贷寿险	投资：中长期表现稳定的基金　　保险：子女教育基金