2021年银行从业资格《个人理财》知识点:信托计划
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知识点:信托计划
(一)银行代理信托计划的概念
资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任,将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司,由信托投资公司按照投资者的意愿,以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。
银行代理信托类产品可以分为两种情况,其一是代理信托计划资金收付;其二是代为推介信托计划。
2.特点
(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;
(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;
(3)信托经营方式灵活、适应性强;
(4)信托财产具有独立性;
(5)信托管理具有连续性;
(6)受托人不承担无过失的损失风险;
(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;
(8)信托具有融通资金的职能。
3.种类
信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分。
(1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托。(2017考点)
(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。
(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
(二)信托类产品的流动性及收益情况
1.流动性,缺少转让平台,流动性比较差。
2.收益情况,不确定,由信托财产运作产生的收益决定。
收益,全部归受益人所有;亏损,全部由委托者承担。
信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由委托者自担。
资产收益率和委托人的投资决策相关。
(三)银行代理信托产品的风险及法律约束
1.投资项目风险,包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。
2.项目主体风险,主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)。
3.信托公司风险,项目评估风险和信托产品的设计风险。
4.流动性风险。
信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任,绝大部分风险由信托业务委托人、受益人来承担。
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