2013年助理理财规划师考前综合规划案例题3

董先生2003年买下一辆价值30万的奥迪A4，并对该车将某财产保险公司投了保。董先生市住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。董先生打算购买一套评估价格为60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前董先生名下的住房公基金本息余额为5000元，上个月公积金汇储额为100元（包括单位及个人）。本人目前离法定退休年龄还剩30年。

董先生的一家的每月平均支出为：家用固定电话费为100元啊，董先生手机费500元，董太太手机费为130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元，交通开支约2500元，此外，每月寄给董先生父母1000元，董太太父母1000元。另外，还有休闲娱乐等开支1500元。（根据给定材料回答76~100题）。

1、根据现金规划的基本原则，董先生一家可以准备的现金和现金等价物的额度为（）元。

A、10000

B、15000

C、30000

D、50000

2、理财规划师在为董先生制定现金规划方案，建议董先生选择的现金规划工具中不包括（    ）。

A、定期定额储蓄。

B、可转换债券

C、现金

D、货币市场

3、董先生在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为（   ）万元。

A、6

B、4.5

C、4.1

D、3

4、还有其他3名家庭成员，其他三名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为10万元，这该客户及其家庭成员在退休年龄内可的缴存住房公积金总额为在（   ）万元。

A、16

B、18

C、13

D、14.1

5、董先生能申请的最长年限为（    ）年。

A、40

B、35

C、25

D、15

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6、董先生能申请的最高额度为（   ）万元。

A、14.1

B、18

C、10

D、42

7、若董先生申请的住房公积金贷款期限为10年，则他承担的贷款利率为（   ）。

A、3.96%。

B、4.41%

C、3.69%

D、4.14%。

8、住房公积金贷款额度（    ）商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。

A、小于

B、大于

C、等于

D、不确定

9、董先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括（    ）。

A、借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件。

B、合法的购房合同，首付款收据

C、借款人夫妻双方稳定的经济收入证明。

D、办理房产抵押的，房产证原件

10、董先生申请个人住房公积金贷款的同时，还向招商银行申请的个人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则董先生可申请的最高额度为（   ）万元。

A、42

B、36

C、24

D、20

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11、接上题，如果董先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是（    ）。

A、若全部提前还款，不用还利息，但已付的利息不退。

B、若部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短节省利息较多。

C、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减少月供负担。

D、先还公积金贷款会“优惠”很多。

12、董先生一般需提前（   ）天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。

A、10

B、15

C、20

D、25

13、若董先生申请公积金贷款，住房积金贷款的风险由（   ）承担。

A、董先生。

B、政府。

C、住房公积金管理中心。

D、三方共同。

14、董先生与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额（    ）贴花

A、3%

B、5%。

C、0.5%

D、0.3%。

15、董先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时， 按借款额的（    ）贴花

A、3%

B、5%。

C、0.5%

D、0.3%。

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16、若董先生刚为汽车购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，这可以通过（   ）来规避保单生效前的风险。

A、投保单。

B、暂保单。

C、保险凭证。

D、保险单

17、若董先生办理了机动车辆险，2004年冬遭遇冰雹，万先生对汽车进行了及时的救助，车辆未全损。董先生进行救助是花费了5000元。则保险公司按(     )进行赔付。

A、车辆实际价值。

B、车辆购买价加上救助时的花费。

C、按保额赔付。

D、车辆的损失金额加上救助费。

18、若董先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下划痕。保险公司花了500元给董先生修好了车，则保险公司依据的是（   ）原则

A、最大诚信。

B、可保利益。

C、近因原则。

D、损失补偿。

19、2006年董先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同变更属于

A、投保人的变更

B、被保险人的变更。

C、受益人的变更

D、保险人的变更。

20、董先生为儿子小才，购买了健康保险，则在这份合同中，董先生是（  ）。

A、投保人

B、被保险人。

C、受益人

D、保险人

21、保险合同的客体是指（    ）。

A、投保人

B、被保险人。

C、保险标的。

D、投保人和被保险人对保险标的的可保利益

22、董太太打算出国攻读博士学位，但资金不足，他准备向银行申请留学贷款35万人民币。若方小姐董太太用其价值50万的房产证作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（  ）万人民币。

A、10

B、20

C、30

D、40

23、若董太太用其价值30万的银行存单作为质押品，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（    ）万人民币。

A、27

B、24<