2013年助理理财规划师专业能力复习资料（3）

　　第二章：消费支出规划(2006年11月第41题)支大于收的消费模式

　　鉴定要点：

　　1、购房的目标，财务决策及购房的消费信贷

　　2、购房与租房的选择

　　3、自筹经费购车与贷款购车的决策

　　4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷

　　第一节 制定住房消费方案

　　知识要求

　　一、住房支出的分类

　　根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类

　　二、(2006年11月第26题)购房的目标

　　1、购房面积需求：应该把握几个原则

　　(1)不必盲目求大

　　(2)无需一次到位

　　(3)量力而行

　　2、购房环境需求：

　　(1)居住社区的生活质量

　　(2)上班的距离

　　(3)子女上学

　　(4)配套设施

　　三、购房的财务决策

　　1、购房财务规划的基本方法

　　(1)以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价

　　(2)按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用

　　2、其他需要考虑的因素

　　(1)契税

　　(2)评估费

　　(3)律师费

　　(4)保险费

　　(5)抵押登记费

　　(6)印花税

　　3、购房财务规划的主要目标

　　(1)房屋月供款与税前月总收入的比率

　　(2)所有贷款月供款与税前月总收入的比率

　　四、住房消费信贷

　　1、种类

　　(1)个人住房公积金贷款

　　(2)个人住房商业性贷款

　　(3)住房组合贷款

　　2、(2006年11月第64.65题)还款方式和还款金额

　　(1)首付款：一般要求借款人支付房屋总价款的20%~30%

　　(2)期款：等额本息还款法 等额本金还款法 等额递增还款法 等额递减还款法

　　(3)提前还款的选择权

　　(4)延长还款

　　3、利率调整对还款总额的影响

　　(1)贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行

　　(2)借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。

　　五、租房的选择

　　1、(2006年11月第107题)适宜租房的人群

　　(1)刚刚踏入社会的年轻人

　　(2)工作地点和生活范围不固定者

　　(3)储蓄不多的家庭

　　(4)不急需买房且辨不清房价走势者

　　2、租房与购房的比较分析

　　(1)年成本法

　　(2)净现值法

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 跟客户进行交流，确定客户希望购房。

　　第二步 收集客户信息

　　第三步 分析客户信息

　　第四步 帮助客户制定购房目标

　　第五步 (2006年11月第47题关于还款方式的比较)帮助客户进行贷款规划

　　第六步 购房计划的实施

　　第七步 根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整

　　注意事项：

　　1、项目手续法律风险

　　2、房屋位置约定不清的漏洞

　　3、面积约定方面的漏洞和风险

　　4、关于房屋交接约定的问题

　　5、关于基础设施，公共配套建筑约定的问题

　　6、关于产权证书办理的约定问题

　　7、关于合同所附房屋平面图的问题

　　8、关于装饰，设备标准约定的问题

　　9、关于合同文本备案的问题

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