2013年三级理财规划师专业技能复习（7）

　　二、保险

　　1、定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。

　　2、特性：

　　(1)经济性

　　(2)互助性

　　(3)契约性

　　(4)科学性

　　3、可保风险应具备的理想条件

　　(1)必须是纯粹风险

　　(2)风险所致的损失可以预测

　　(3)损失的程度不要偏大偏小

　　(4)存在大量同质风险单位

　　(5)损失的发生纯属意外

　　4、保险的分类

　　(1)按照风险性质分类：商业保险、社会保险和政策保险

　　(2)按照保险标的分类：财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险

　　(3)按照风险转移层次划分，保险可分为：原保险、共同保险、重复保险、再保险和责任保险

　　(4)按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险

　　5、(2006年11月第81.84题)保险的职能和作用

　　(1)基本职能：分散风险的职能和补偿损失的职能

　　(2)保险的派生职能有：融通资金的职能 防灾防损的职能 社会管理职能

　　分配职能 分散风险职能

　　(3)作用：微观经济作用和宏观经济作用

　　6、改革开放后中国保险业的发展状况

　　(1)业务发展迅速，规模不断壮大

　　(2)经营主体有了较大发展

　　(3)保险法律法规不断完善

　　(4)保险市场对外开放度不断加大

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 分析客户面临的人身风险

　　第二步 分析客户面临的财产损失风险

　　第三步 分析客户面临的责任风险

　　第四步 分析客户面临的投资风险

　　第二单元 (2006年11月第82题)保险的基本原则

　　一、最大诚信原则

　　1、含义：

　　要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的诚实守信

　　2、内容：

　　(1)告知

　　(2)保证

　　(3)弃权

　　(4)禁止反言

　　3、违反最大诚信原则的法律后果

　　二、可保利益原则

　　1、可保利益及构成要件

　　(1)定义：是指投保人或者被保险人对投保标的所具有法律上承认的利益，它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

　　(2)构成要件：应为合法的利益、应为经济上的利益、应为客观的确定的利益

　　2、可保利益原则的含义及作用

　　(1)含义

　　(2)作用：防止赌博行为的发生;防止道德风险的发生;规定了保险保障的最高限额。

　　(3)适用时限：

　　三、近因原则

　　1、近因及近因原则的含义

　　2、近因原则的运用：

　　(1)单一原因造成的损失

　　(2)多种原因造成的损失

　　四、损失补偿原则

　　1、含义：是指对于价值补偿性保险合同，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。

　　2、实现方式：现金赔付、修理、更换、重置

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