2014年理财规划师三级专业能力复习重点：教育规划工具

　　教育规划工具

　　(一)短期教育规划工具

　　短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。

　　(二)长期教育规划工具

　　1、传统教育规划工具

　　(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限额2万。1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。提前支取须全额，提供证明的，按存期及开户日整存整取利率，无证明，按存期及支取日活期储蓄利率。

　　(2)教育保险：投保年限最高18年。

　　2、其他教育规划工具

　　(1)政府债券

　　(2)股票与公司债券

　　(3)大额存单

　　(4)子女教育信托

　　(5)共同基金

　　工作要求

　　工作准备

　　工作程序

　　第一步：选择适当的规划工具

　　(一)教育储蓄

　　(二)教育保险

　　教育保险是重要的长期教育规划工具之一，教育保险的主要优点：客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外，保费可豁免。

　　(三)政府债券

　　(四)股票和公司债券

　　(五)大额存单

　　(六)子女教育信托

　　设立子女教育信托的积极意义：可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。

　　(七)投资基金

　　第二步：制定理财规划方案

　　例3-4 P110

　　第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务

　　例3-5

　　(一)客户需求分析

　　(二)教育费用需求分析

　　1、教育费用估算

　　(1)本科国内教育费用估算

　　(2)国外研究生教育费用估算

　　2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额

　　(1)费用总额

　　(2)每年储备金额

　　(三)教育资金规划

　　1、进行定期定投

　　2、购买保险

　　教育规划注意事项

　　(一)选择规划工具时应注意的问题

　　教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为(安全性，收益性，利率风险)。

　　(二)选择教育贷款应注意的问题

　　(三)汇率问题

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