2014银行从业资格《个人理财》第七章习题答案

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　　一、单项选择题

　　1. D 【解析】 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　2. B 【解析】 个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：商业银行和客户。

　　3. A 【解析】 个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是委托代理关系。

　　4. C 【解析】 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　5. C 【解析】现场检查时，检查人员不得少于两人，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　6. C 【解析】 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

　　7. C 【解析】 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年。

　　8. C 【解析】 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。

　　9. C 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　10. D 【解析】 受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。

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　　11. C 【解析】 商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产。

　　12. C 【解析】 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于15年。

　　13. B 【解析】 境内托管人及境外托管代理人必须为不同的商业银行分别设置托管账户。

　　14. A 【解析】 从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。不应当在投资者开设账户时为其捆绑理财产品。

　　15. D 【解析】 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度。妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。保存期不少于15年。

　　16 . B 【解析】 从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后三十日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

　　17. C [解析] 我国证券投资基金的基金托管人是商业银行。

　　18. B 【解析】 基金管理人由依法设立的基金管理公司担任。

　　19. A 【解析】 基金合同为制定投资基金其他有关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。

　　20. B 【解析】 国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起6个月内依照法律、行政法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查，作出核准或不予核准的决定，并通知申请人。

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　　21. C 【解析】 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

　　22. C 【解析】

　　书面委托代理的授权委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。

　　23. A【解析】不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

　　24 . B【解析】先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。

　　25. C【解析】商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

　　二、多项选择题

　　1. ADE 【解析】 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　2. AE 【解析】 在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。

　　3. ABCDE 【解析】 委托代理终止的情形包括：第一，代理期间届满或者代理事务完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人丧失民事行为能力;第五，作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　4 . ABCD 【解析】 我国《商业银行法》规定商业银行不得从事证券和信托业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　5. ABCE

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　　6 . ABDE 【解析】 商业银行申请获得基金托管资格，不包括C条件。

　　7. ABCD 【解析】 根据《民法通则》，法人成立的条件包括：依法成立;有必要的财产和经费;有自己的名称、组织机构和场所;能够独立承担民事责任。

　　8 . ABCD 【解析】 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。

　　9. ACDE【解析】以法人活动的性质为标准，将法人分为：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人。

　　10 . BCD【解析】根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为：委托代理、法定代理、指定代理。

　　11. ACD 【解析】 B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。

　　12 . ABE 【解析】 CD属于商业银行的中间业务。

　　三、判断题

　　1 . 对 【解析】 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

　　2. 错 【解析】 能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

　　3 . 对 【解析】境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。

　　4 . 对 【解析】留置权人有权收取留置财产的孳息。

　　5 . 对 【解析】 资基金销售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他机构宣传推介基金等活动。

　　6 . 错 【解析】 自然人的民事权利能力始于出生终于死亡。

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　　7. 错 【解析】 当事人订立合同的形式有：书面形式、口头形式和其他形式。

　　8. 错 【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　9 .对 【解析】 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。

　　10 .对[解析]商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。

　　11 .错[解析]流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。

　　12. 错【解析】 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。

　　13 .对【解析】 公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于公司的内幕信息。

　　14 .错【解析】 设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。

　　15 .对【解析】 基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。

　　16. 错【解析】 财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。

　　17 .对【解析】 国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税。

　　18. 对【解析】 质权人负有妥善保管质押财产的义务;因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

　　19 .错【解析】 同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

　　20. 对【解析】商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。

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