2014银行从业资格《个人理财》章节习题:个人理财业务管理

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　　一、单项选择题

　　1. (　)应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A. 期权限额

　　B. 交易限额

　　C. 结算前信用风险限额

　　D. 结算信用风险限额

　　2 .客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的(　)。

　　A. 中心内容

　　B. 重点内容

　　C. 核心内容

　　D. 根本内容

　　3 .下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是(　)。

　　A. 建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B. 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

　　C. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额

　　D. 建立必要的委托投资跟踪审计制度

　　4.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是(　)。

　　A. 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B. 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

　　C. 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

　　D. 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

　　5 .客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为(　)。

　　A. 认知信任

　　B. 持久信任

　　C. 情感信任

　　D. 行为信任

　　6 .(　)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

　　A. 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

　　B. 城市商业银行

　　C. 农村商业银行

　　D. 外资独资银行

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　　7 .商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的(　)前报送中国银行业监督管理委员会。

　　A. 1月底

　　B. 2月底

　　C. 3月底

　　D. 一季度

　　8 .商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少(　)重新确认一次。

　　A. 每季度

　　B. 每半年

　　C. 每年

　　D. 2年

　　9 .商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括(　)。

　　A. 期限错配限额

　　B. 止损限额

　　C. 期权限额

　　D. 风险价值限额

　　10 .商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于(　)的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

　　A. 本季度

　　B. 下一季度

　　C. 上半年

　　D. 下半年

　　11 .在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少(　)提供一次。

　　A. 每月

　　B. 每季度

　　C. 每半年

　　D. 每年

　　12 .商业银行应按(　)准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　A. 月度

　　B. 季度

　　C. 半年度

　　D. 年度

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　　13 .外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报(　)审批。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国证监会

　　C. 中国银监会

　　D. 中国银行业协会

　　14 .信誉良好、近(　)内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准 的个人理财业务。

　　A. 半年

　　B. 1年

　　C. 2年

　　D. 3年

　　15 .商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后(　)日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　　A. 15

　　B. 10

　　C. 5

　　D. 3

　　16 .下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　)。

　　A. 商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

　　B. 商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况， 替客户选择合适的投资产品

　　C. 区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

　　D. 商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍 材料

　　17 .保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是(　)。

　　A. 与本行储蓄存款进行搭配销售

　　B. 对理财计划期限做出调整

　　C. 对理财计划的币种进行转换

　　D. 选择最终支付货币和工具

　　18 .下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(　)。

　　A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

　　B. 个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

　　C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

　　D. 个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

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　　19 .客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为( )。

　　A. 认知信任

　　B. 持久信任

　　C. 情感信任

　　D. 行为信任

　　20 .客户细分理论所划分的维度是(　)。

　　A. “客户当前价值”和“客户增值价值”

　　B. “客户当前价值”和“客户利润价值”

　　C. “客户未来价值”和“客户利润价值”

　　D. “客户未来价值”和“客户增值价值”

　　二、多项选择题

　　1 .商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临(　)等主要风险。

　　A. 法律风险

　　B. 操作风险

　　C. 声誉风险

　　D. 信用风险

　　E. 流动性风险

　　2 .商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是(　)。

　　A. 保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B. 保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

　　C. 非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上

　　D. 非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上

　　E. 其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

　　3 .根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括(　)。

　　A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

　　B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

　　C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

　　D. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

　　E. 银监会规定的其他审慎性条件

　　4 .银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受(　)的监督。

　　A. 国家司法机关

　　B. 银行业协会

　　C. 银行业监管机构

　　D. 新闻媒体

　　E. 社会公众

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　　5 .按照规定，商业银行开展(　)个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

　　A. 保证固定收益性理财计划

　　B. 保证最低收益理财计划

　　C. 保本浮动收益性理财计划

　　D. 非保本浮动收益理财计划

　　E. 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　6 .商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

　　A. 商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

　　B. 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

　　C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

　　D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

　　E. 商业银行未按规定进行客户评估的

　　7 .商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

　　B. 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

　　C. 泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

　　D. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

　　E. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　8 .商业银行向客户承诺保证收益的附加条件是(　)。

　　A. 对最终支付货币的选择权利

　　B. 必须承担风险

　　C. 对理财计划期限调整的权利

　　D. 对最终保证收益率的选择权利

　　E. 对理财计划币种转换的权利

　　9 .商业银行开展个人理财业务有下列(　)情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

　　A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

　　B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

　　C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

　　D. 挪用单独管理的客户资产的

　　E. 未按规定进行风险解释和信息披露的

　　10 .下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是(　)。

　　A. 在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

　　B. 商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C. 商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

　　D. 商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

　　E. 商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

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　　三、判断题

　　1 .在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国人民银行批准。 (　)

　　2 .商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的学历水平和工作经验。 (　)

　　3 .商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

　　4 .商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )

　　5 .商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。 ( )

　　6 .对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。 ( )

　　7 .商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。 ( )

　　8 .理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银行业监督管理 委员会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。 ( )

　　9 .商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。(　)

　　10 .商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向所在地中国人民银行派出机构报告。(　)

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