高级理财规划师基础知识重点解读:生命周期理论

更新时间：2014-08-12 18:25:32 来源：|0

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摘要高级理财规划师基础知识重点解读:生命周期理论,由环球网校理财规划师频道为您提供!

　　划分生命周期目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其不同的财务状况、理财目标，从而有效地规划设计。

　　生命周期理论是整个理财规划的基础。

　　生命周期理论

　　6个时期、5个时期

　　人的一生

　　从出生到死亡，经历 6个时期：婴(幼)儿、童年、少年、青年、中年、老年

　　婴(幼)儿、童年、少年：没有独立的经济来源、通常不承担经济责任，不是理财的重点。

　　理财规划

　　重点考虑3个时期：青年时期、中年时期、老年时期

　　细分为五个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期

　　处于不同生命周期阶段的客户，面临着不同的理财目标、收入状况、风险承受能力。

　　理财规划师：针对不同的客户、不同的阶段，设计有针对性的理财策略

　　市场细分、市场定位

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