2015经济师《中级金融》考前模拟练习(5)
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【摘要】一年一度的经济师考试备考正在紧张的进行中，为了让报考中级经济师考生循序渐进的备考2015年经济师考试，环球小编整理了“2015经济师《中级金融》考前模拟练习汇总”，供各位考生练习，希望各位报考经济师考试的考生都可以顺利通过2015年中级经济师考试。
一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)
1、通货紧缩的危害之一是，当物价水平持续性地普遍下降时，实际利率将会( )，从而损害债务人的利益.
A.降低(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(5))
B.不变
C.升高
D.为零
2、由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为( ).
A.杠杆收购
B.要约收购
C.白衣骑士
D.黑衣骑士
3、 ( )是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一.
A.证券发行与承销业务
B.证券经纪与交易业务
C.兼并收购业务
D.基金管理业务
4、一国的居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了( ).
A.经常项目可兑换
B.资本项目可兑换
C.贸易项目可兑换
D.完全可兑换
5、根据中国银行业监督管理委员会20tl年7月发布的《商业银行公司治理指引(征求意见稿)》，良好的商业银行公司治理内容不包括( ).
A.健全的组织架构
B.较快的发展速度
C.清晰的职责边界
D.有效的风险管理
6、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于( ).
A.2%
B.4%
C.8%
D.10%
7、在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为( ).
A.非现场监督
B.现场检查
C.并表监管
D.监管评级
8、如果菜投资者年初投入1000元进行投资，年利率8%，按复利每季度计息一次.则第一年年末该投资的终值为( )元.
A.1026.93
B.1080.00
C.1082.43
D.1360.49
9、根据IS-LM曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示( )处于均衡状态.
A.货币市场
B.资本市场(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(5))
C.商品市场
D.外汇市场
10、剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为( ).
A.现金交易说
B.现金余额说
C.国际借贷说
D.流动性偏好说
11、 西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据.所谓“流动性”是指某种金融资产转化为( )的能力.
A.现金
B.债券
C.存款
D.贷款
12、 当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而( )，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡.
A.刺激出口和进口
B.限制出口和进口
C.刺激出口，限制进口
D.限制出口，刺激进口
13、 凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因此，货币政策应采取( ).
A.单一规则
B.泰勒法则
C.相机行事
D.蛇形浮动
14、金融市场最基本的功能是( ).
A.资金积聚
B.风险分散
C.资源配置
D.宏观调控
15、 金融资产管理公司收购国有独资商业银行不良贷款的主要资金来源为( ).
A.对相应的银行发行金融债券
B.吸收社会公众存款
C.向相应的银行贷款
D.财政拨款
16、 下列说法中，不属予中炎锻符存款准备金政策优患的蘧( ).
A.中央银行具有完全的囊妻权
B.对货币供应量的作用迅速
C.作用猛烈，缺乏弹性
D.对松紧信用较公平
17、 下列不属于金融工程的金融创新思维层次的是( ).
A.原始创新
B.吸纳创新
C.组合创新
D.组织创新
18、 风险中性定价法与套利定价法是内在一致的，它假设任何风险资产的期望收益均为( ).
A.抵押贷款利率
B.信用贷款利率
C.定期存款利率
D.无风险收益率
19、 根据“货币概览表”的编制原理，当一国的M2是9 800亿元，流通中现金为2 400亿元，单位活期存款为2 560亿元，则准货币的数量是( )亿元.
A.7 400
B.7 240
C.4 840
D.14 760
20、 下列期权合约中，可能被提前执行的期权合约类型是( ).
A.美式看涨期权
B.美式看跌期权
C.欧式看涨期权
D.欧式看跌期权
21、 下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是( ).
A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
22、 财政收支状况对货币供应量有重要的影响，如果财政出现结余，则货币供应量( ).
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
23、 我国现行的IP0监管制度是( ).
A.审批制
B.注册制
C.通道制
D.保荐制
24、 根据我国2013年1月1 Et施行的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于( ).
A.8%
B.6%
C.5%
D.2.5%
25、在银行业监管中，监管当局对商业银行现场检查的基础是( ).
A.盈利性检查
B.流动性检查
C.合规性检查
D.风险性检查
26、 商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配.这是商业银行
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
27、 商业银行经营与管理的首要原则是( ).
A.安全性原则
B.流动性原则
C.盈利性原则
D.效益性原则
28、 下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的是( ).
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
29、 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( ).
A.央行调控机制
B.货币供给机制
C.自动恢复机制
D.利率机制
30、 如果某次IPO定价采用累计订单定价方式，则该新股发行价格决定于( ).
A.承销商事先确定
B.累计申购量达到新股发行量的价位
C.根据需求量和需求价格信息建立的需求曲线
D.投资者的议价能力
31、 新股发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定.
A.询价方式
B.固定价格方式
C.竞价方式
D.混合方式
32、 当市场利率高矛债券收益率时，债券会( ).
A.平价发行
B.折价发行
C.溢价发行
D.等价发行
33、 某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27.5万亿元，流通中货币M0余额为5.8万亿元，金融机构超额准备金为2.2万亿元，则法定准备金为( )万亿元.
A.3.6
B.19.5
C.21.7
D.25.3
34、 我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司，这是( )的举措.
A.为我国民营企业“走出去”铺路
B.构建积极的外汇储备管理模式
C.实施藏汇于民政策
D.遏制黄金储备过快增长
35、 互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产( )的交易.
A.现金流量
B.证券组合
C.货币组合
D.衍生工具
36、 若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换.则该国实现了( ).
A.货币完全可兑换
B.经常项目可兑换
C.资本项目可兑换
D.货币部分可兑换
37、 我国的上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的数家银行组成的报价行确定的一个算术平均利率，其确定依据是报价行( ).
A.报出的回购协议利率
B.持有的国库券收益率
C.报出的人民币同业拆出利率
D.报出的外币存款利率
38、 根据《企业年金基金管理办法》，我国企业年金基金管理的基本模式是( ).
A.信托
B.资产管理
C.理财
D.托管
39、 在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息.这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的( ).
A.流动性风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险
40、 失业率与物价上涨率存在( )关系.
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.不确定
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41、 为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，“巴塞尔协议Ⅱ”在最低资本金计量要求中，提出( ).
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产安全状况评价法
42、 商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的( )管理.
A.机制
B.事前
C.事中
D.事后
43、 二手车市场上的“次品车问题”说明的是( ).
A.交易成本问题
B.信息不对称问题
C.金融自由化问题
D.金融约束问题
44、 根据《证券公司监督管理条例》，实际控制证券公司超过( )以上股权的，须经中国证券监督管理委员会批准.
A.3%
B.5%
C.8%
D.10%
45、 在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域.此处的金融领域是指( ).
A.企业的股票发行与流通
B.居民的金融投资
C.政府的国债发行与流通
D.货币的供给与需求
46、 当出现国际收支逆差时，下列采用的调节政策中不正确的是( ).
A.紧的财政政策
B.紧的货币政策
C.本币法定升值的汇率政策
D.本币法定贬值的汇率政策
47、 商业银行负债业务经营的核心是( ).
A.存款
B.同业拆借
C.贷款
D.向中央银行借款
48、 道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发出通告、指示，劝其遵守政策，主动合作.这属于( ).
A.直接信用控制的工具
B.间接信用控制的工具
C.选择性货币政策工具
D.一般性货币政策工具
49、 风险系数β提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，若β值大于1，则称该证券为( ).
A.激进型
B.保守型
C.防卫型
D.平均风险型
50、 如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这可能性就是商业银行承担的( ).
A.狭义的信用风险
B.广义的信用风险
C.操作风险
D.市场风险
51、 1998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，( )作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立派出机构.
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
52、 以下不属于紧缩的需求政策的是( ).
A.增加税收
B.发行公债
C.公开市场买入业务
D.提高再贴现率
53、 商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是( ).
A.金融产品
B.营销渠道
C.客户
D.银行盈利
54、 根据利率的风险结构理论，各种债权工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的( )不同.
A.实际利率
B.变现所需时间
C.名义利率
D.交易方式
55、 目前，我国中央银行的资本金的构成结构是( )的资本结构.
A.全部资本为国家所有
B.国家和民间股份混合所有
C.全部资本非国家所有
D.无资本金
56、 下列有关融资租赁合同三方当事****利的描述中，属于承租****利的是( ).
A.按合同规定收取租金
B.在租期内享有租赁物的所有权
C.对租赁标的物及供货方有选择权
D.收取货款
57、 弗里德曼认为( )对货币需求量的影响微不足道.
A.汇率
B.存款准备金
C.利率
D.恒常收入
58、 如果某个金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，它就可以参加( )市场.
A.同业拆借
B.商业票据
C.回购协议
D.大额可转让定期存单
59、 假定某商业银行吸收到1 000万元的原始存款，然后放贷给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是( ).
A.5
B.6.7
C.10
D.20
60、 从发展历程看，我国最初正式启动利率市场化改革的突破Vl是( ).
A.放开债券市场利率
B.放开同业拆借市场利率
C.放开银行闻市场国债发行利率
D.放开境内本币贷款利率
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【摘要】一年一度的经济师考试备考正在紧张的进行中，为了让报考中级经济师考生循序渐进的备考2015年经济师考试，环球小编整理了“2015经济师《中级金融》考前模拟练习汇总”，供各位考生练习，希望各位报考经济师考试的考生都可以顺利通过2015年中级经济师考试。
二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61、 近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有( ).
A.调节国际收支顺差
B.实行藏汇于民
C.增加外汇占款
D.储备货币多元化
E.构建积极的外汇储备管理模式
62、 下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有( ).
A.商业银行
B.财务公司
C.证券公司
D.信用合作社
E.小额贷款公司
63、 选择性货币政策工具包括( ).
A.证券市场信用控制
B.直接干预
C.不动产信用控制
D.优惠利率
E.消费者信用控制
64、 利率是利息额同借贷资本总额的比率，是借贷资本的价格.按不同的划分方法，利率可以分为不同种类，以下( )是按利率的决定翥式划势的.
A.固定利率
B.浮动利率
C.名义利率
D.实际利率
E.同业拆借利率
65、 我国实行分业经营的银行制度，在这种制度下，我国商业银行可以从事的业务有( ).
A.存款业务
B.贷款业务
C.汇兑业务
D.结算业务
E.保险业务
66、 根据2011年4月发布的《关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定》，我国证券公司可以投资已经和依法可在境内银行问市场交易的证券，其主要有( ).
A.政府债券
B.股票
C.短期融资券
D.央行票据
E.金融债券
67、 从严的收入政策包括( ).
A.工资-物价指导线
B.以税收为基础的收入政策
C.发行公债
D.精简规章制度
E.工资-价格管制
68、 根据《中国人民银行法》，中国人民银行的主要职责有( ).
A.承担最后贷款人的职责
B.依法制定和执行货币政策
C.负责制定和实施人民币汇率政策
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
E.发行人民币，管理人民币流通
69、 财务管理的肉容有( ).
A.成本管理
B.风险管理
C.利润管理
D.财产管理
E.财务报告及其分析
70、 全面风险管理的架构包括( )等维度.
A.企业战略
B.企业目标
C.风险管理的要素
D.企业层级
E.企业文化
71、 金融期货可以利用基差的变动规律进行套利，主要套利方式包括( ).
A.期现套利
B.监管套利
C.跨期套利
D.铁鹰套利
E.跨市场套利
72、 中央银行的清算业务包括( ).
A.代理国库
B.集中办理票据交换
C.结算交换差额
D.证券买卖
E.办理异地资金转移
73、 根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场.其中，半强式有效市场的信息集包括( ).
A.内幕消息
B.历史价格信息
C.公司红利政策信息
D.公司公告
E.公司财务报告信息
74、 改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括( ).
A.货币的交易需求
B.货币的预防需求
C.货币的投资需求
D.货币的生产需求
E.对奢侈品的需求
75、 下列属于市场风险的有( ).
A.流动性风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.信用风险
E.操作风险
76、 根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为( ).
A.簿记方式
B.询价方式(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(5))
C.竞价方式
D.固定价格方式
E.混合方式
77、 目前我国货币市场基金能够进行投资的金融工具主要包括( ).
A.现金
B.股票
C.1年以内的定期存单
D.1年以内的央行票据
E.可转换债券
78、 下列活动中，属于银行内部控制的要素有( ).
A.利润设定
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通
E.监督
79、作为一种投资工具，投资基金的特点是( ).
A.集中投资，分散风险
B.集合投资，降低成本
C.投资对象单一
D.分散投资，降低风险
E.专业化管理
80、金融市场的主体包括( ).
A.家庭
B.企业
C.政府
D.金融机构
E.投资者
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三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
81、我国A银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，存款人大量提取银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭.
根据以上资料，回答下列81-100题：
巴塞尔协议规定，总资本充足率必须大于等于( ).
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
82、 资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是( ).
A.经营状况
B.银行机构风险的分布
C.资产集中程度
D.关系人贷款
83、 银行监管的内容主要包括( ).
A.市场退出监管
B.市场竞争监管
C.市场运营监管
D.市场准人监管
84、 我国衡量银行机构流动性的指标主要有( ).
A.流动性比例
B.流动负债依存度
C.流动性缺口率
D.速动比率
85、 处置倒闭银行的措施主要包括( ).
A.收购或兼并
B.依法清算
C.中央银行救助
D.银行同业救助
86、某发展中国家近年来经济快速增长，但是受到全球性金融危机的影响，经济出现了许多新问题，其中之一就是物价问题，近年来的物价指数分别是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%.
根据以上资料，回答下列86-105题：
这种物价现象属于( ).
A.恶性通货膨胀
B.正常的物价波动
C.通货紧缩
D.经济危机
87、 产生这种现象的重要原因是( ).
A.货币紧缩
B.流动性陷阱
C.需求过剩
D.资产泡沫破灭
88、 为了治理这种物价问题，我们可以采取的财政政策是( ).
A.减税
B.削减行政事业费
C.增加政府支出
D.降低存款准备金率
89、 这种现象可能产生的危害包括( ).
A.物价上涨
B.社会财富缩水
C.加速经济衰退
D.有利于债务人
90、 为了治理这种物价问题，我们也可以采取相应的货币政策，货币政策的基本特征是( ).
A.货币政策是调节总需求的政策
B.货币政策是调节总供给的政策
C.货币政策主要是直接调控政策
D.货币政策主要是间接调控政策
91、假设银行系统的原始存款额为1 000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为l0%.
根据以上资料，回答下列91-110题：
此时银行系统的存款乘数为( ).
A.4
B.5
C.10
D.12.5
92、 存款货币的最大扩张额为( )亿元.
A.1 000
B.4 000
C.5 000
D.12 500
93、 如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为( ).
A.4
B.5
C.10
D.12.5
94、 影响银行系统存款创造的因素有( ).
A.基础货币
B.法定存款准备金率
C.原始存款量
D.现金漏损率
95、 下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( ).
A.超额存款准备金=存款准备金-库存现金
B.库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款
C.存款准备金=法定存款准备金率×存款总额
D.法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金
96、设某地区某时流通中的通货为1 600亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行的存款准备金为400亿元，存款货币总量为5 000亿元.
根据以上资料，回答下列96-115题：
下列属于基础货币的有( ).
A.通货
B.存款准备金
C.原始存款
D.派生存款
97、 该地区当时的货币乘数为( ).
A.2
B.2.5
C.3
D.3.3
98、 该地区当时的货币供给量为( )亿元.
A.5 000
B.6 600
C.7 000
D.7 600
99、 若中央银行将法定准备金率上调为7.5%，则该地区当时的货币供应量将( ).
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
100、 中央银行投放基础货币的途径有( ).
A.对商业银行等金融机构的再贷款
B.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
C.购买政府部门(财政部)的债券
D.对企事业单位进行再贴现
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一、单项选择题
1参考答案：C
参考解析：通货紧缩导致的经济衰退表现在三个方面：一是物价的持续、普遍下跌使得企业产品价格下跌，企业利润减少甚至亏损，这将严重打击生产者的积极性，使生产者减少生产甚至停产，结果社会的经济增长受到抑制。二是物价的持续、普遍下跌使实际利率升高，这将有利于债权人而损害债务人的利益。三是物价下跌引起的企业利润减少和生产积极性降低，将使失业率上升，实际就业率低于充分就业率，实际经济增长低于自然增长。
2参考答案：A
参考解析：由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为杠杆收购。
3参考答案：A
参考解析：证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。
4参考答案：D
参考解析：完全可兑换是指一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地将本国货币与外国货币相兑换。
5参考答案：B
参考解析：《商业银行公司治理指引(征求意见稿)》要求良好的银行公司治理应至少包括以下内容：健全的组织架构，清晰的职责边界。科学的发展战、价值准则于良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制，完善的信息披露制度。
6参考答案：B
参考解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%。
7参考答案：C
参考解析：在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其他监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力，称为并表监管。
8参考答案：C
参考解析：1000×(1+8%÷4)4=1082.43。
9参考答案：C
参考解析：IS曲线上的点表示商品市场中总产出量等于总需求量，故IS曲线上的点表示商品市场达到均衡的状态。
10参考答案：B
参考解析：费雪方程式重视货币支出的数量和速度，而剑桥方程式则是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。所以费雪方程式也有人称之为现金交易说，而剑桥方程式则称现金余额说。
11参考答案：A
参考解析：西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。“流动性”好的金融资产，价格稳定，还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。
12参考答案：C
参考解析：在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口。
13参考答案：C
参考解析：凯恩斯认为，货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而不稳定，货币政策应“相机行事”。
14参考答案：A
参考解析：金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇聚为能供社会再生产使用的大额资金的集合，即资金集聚。
15参考答案：D
参考解析：金融资产管理公司是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良资产的机构。
16参考答案：C
参考解析：存款准备金政策作为货币政策工具的优点是：①中央银行具有完全的自主权，在三大货币政策工具中最易实施;②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行;③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。其缺点是：①作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行13常调控货币供给的工具，因此其有固定化的倾向;②政策效果在很大程度上受超额准备金的影响。因此C选项是其缺点，而非优点。
17参考答案：D
参考解析：金融创新思维层次包括：原始创新、吸纳创新和组合创新。
18参考答案：D
参考解析：风险中性定价法与套利定价法是内在一致的，它假设任何风险资产的期望收益均为无风险收益。
19参考答案：C
参考解析：准货币数量=M2一M，=9 800一(2 400+2 560)=4 840(亿元)。
20参考答案：B
参考解析：由于提前执行看跌期权相当于提前卖出资产，获得现金，而现金可以产生无风险收益，因此直观上看，美式看跌期权可能提前执行。
21参考答案：D
参考解析：中央银行的负债业务主要有：①货币发行。中央银行发行的货币即通常所说的钞票或现金，是基础货币的主要构成部分，是中央银行的最大负债项目之一。②代理国库。中央银行凭借财政部开设于中央银行的专门账户代理财政收入支出，履行代理国库职责，财政金库存款即成为中央银行的重要资金来源之一。③集中存款准备金。中央银行集中商业银行与其他金融机构的存款准备金，旨在满足流动性与清偿能力要求。
22参考答案：B
参考解析：财政结余意味着从商业银行账户向中央银行账户转移的基础货币大于从中央银行账户向商业银行账户转移的基础货币，货币供应量的总量收缩效应大于其总量扩张效应，这将引起货币供应量减少。
23参考答案：D
参考解析：2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。
24参考答案：C
参考解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。
25参考答案：C
参考解析：现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。合规性是指商业银行在业务经营和管理活动中执行中央银行、监管当局和国家制定的政策、法律的情况。合规性检查永远都是现场检查的基础，任何银行都必须在合规范围和轨道上经营，任何违规行为在任何国家都是不被允许的，合规性内容的检查在银行存在大量违规经营，有的甚至是恶意经营的情况下，尤为显得特别重要或不可缺少。
26参考答案：D
参考解析：流动性风险管理的主要着眼点是：①保持资产的流动性;②保持负债的流动性;③进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。
27参考答案：A
参考解析：商业银行经营与管理的首要原则是安全性原则。
28参考答案：B
参考解析：通常而言，货币政策的中介目标体系一般包括利率、货币供应量。
29参考答案：D
参考解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。
30参考答案：C
参考解析：簿记方式又称累计订单定价方式，是指主承销商通过对拟首次公开发行股票企业的全面、深入研究，在发行公司估值的基础上，先确定新股发行价格区间，通过召开路演推介会，征集需求量和需求价格信息建立簿记，绘出需求曲线，然后据此承销商和发行人一起确定最终新股发行价格。
31参考答案：C
参考解析：竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。由此可见，竞价方式的显著特征就是价格由需求方决定。
32参考答案：B
参考解析：按照债券的发行价格与面值的关系，债券可分为平价发行、折价发行和溢价发行，若市场利率高于债券收益率，债券会折价发行，即发行价格低于面值。
33参考答案：B
参考解析：由于基础货币=流通中的货币+法定准备金+超额准备金，因此27.5=5.8+2.2+法定准备金，因此法定准备金为19.5万亿元。
34参考答案：B
参考解析：在外汇储备管理模式和机制上，引进和构建积极的外汇储备管理模式和机制，先后成立了中央汇金公司和具有主权财富基金性质的中国投资公司。这些举措正在发挥作用，并将对我国未来国际储备的总量更加适度、结构更加优化产生积极而深远的影响。
35参考答案：A
参考解析：互换是指两个或两个以上的当事人依据预先约定的规则，在未来的一段时间内，互相交换某种资产现金流量的交易。
36参考答案：A
参考解析：若一个国家或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币与外国货币相兑换，则该国实现了货币完全可兑换。
37参考答案：C
参考解析：2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率(简称Shib0r)开始正式运行，Shib0r被称为中国的1ib0r，是中国人民银行希望培育的基准利率体系，是由信用等级较高的银行组成报价团，自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。
38参考答案：A
参考解析：2011年5月开始实施的《企业年金基金管理办法》确定我国企业年金基金管理以信托为基本模式。
39参考答案：D
参考解析：信用风险的风险事故是有关债务入不能如期、足额还本付息。就债务人而言，其不能如期、足额还本付息，主要基于两个原因：一是缺乏偿还意愿，二是丧失偿还能力。
40参考答案：B
参考解析：失业率与物价上涨之间存在着此消彼长的关系。
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41参考答案：C
参考解析：“巴塞尔协议Ⅱ”在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。
42参考答案：C
参考解析：在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。爵前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失等五个等级。
43二参考答案：B
参考解析：信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握不充分而无法做出准确的决策。二手车市场上的“次品车问题”，说明的就是信息不对称问题。
44参考答案：B
参考解析：为了防止不良单位或者个人入股诞券公司并滥用其股东权利，损害证券公司及其客户的利益，持有或者实际控制证券公司5%以上股权的，要经证监会批准。
45参考答案：D
参考解析：货币政策首先改变的是金融领域的货币供给状况，打破原有的货币供求和市场利率状况，按照中央银行货币政策意图建立起新的货币供求状况，这一过程发生在中央银行与商业银行之间，是以基础货币变动引起货币供求变动的动态过程。而从货币供给变化到实现央行的四大政策目标是在实物领域实现的。货币供给的变化影响企业与住户的投资与消费，使社会对实际产品的需求和供给发生改变，从旧均衡走向新的均衡。
46参考答案：C
参考解析：在国际收支顺差时可采用本币法定升值的汇率政策，这会使以外币标价的本国出口价格上涨，从而限制出口，而以本币标价的本国进口价格下跌，从而刺激进口。
47参考答案：A
参考解析：商业银行负债业务经营的核心是存款。选项C属于资产。
48参考答案：B
参考解析：间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。
49参考答案：A
参考解析：JB值大于1的证券被称为“激进型”的，因为它们的收益率趋于放大整体市场的收益率。
50参考答案：B
参考解析：广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。
51参考答案：C
参考解析：在证券监管方面，1999年7月1日生效的《证券法》规定，国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理，将证券交易所由地方政府转为中国证监会管理，将原国务院证券委员会的职能、中国人民银行履行的证券业监管职能划人中国证监会。1998年8月，国务院批准了《证券监管机构体制改革方案》，中国证监会作为全国证券期货市场的主管部门，可在部分中心城市设立证监会派出机构。证券市场监管体系由证监会和派出机构，即证券监管办公室组成。另外，在集中统一的领导下，发挥证券业协会的自律功能。
52参考答案：C
参考解析：选项A、B属于紧缩的财政政策，选项D属于紧缩的货币政策，选项C属于扩张的货币政策。
53参考答案：C
参考解析：市场营销是指商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可赢利的银行金融产品和服务销售给客户，以满足客户的需求并实现银行盈利最大化目标的一系列活动。商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销等行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利和发展。
54参考答案：B
参考解析：各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。
55参考答案：A
参考解析：目前，我国中央银行的资本金的构成结构是全部资本为国家所有的资本结构，这也是目前大多数国家的资本结构。
56参考答案：C
参考解析：承租人的权利与义务包括：对租赁标的物及供货方有选择权;在租期内享有租赁物的使用权;租赁期满取得租赁物所有权的权利;依合同规定支付租金的义务;按照正常方式使用并负责租赁物的维护与保养的义务。
57参考答案：C
参考解析：弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是恒常收入，而利率的影响微不足道。
58参考答案：C
参考解析：回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。证券回购协议是指证券资产的持有者在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
59参考答案：A
参考解析：存款乘数=1÷(法定存款准备金率+超额准备金率+现金漏损率)=5。
60参考答案：B
参考解析：1996年，我国以放开同业拆借市场利率为突破口，正式启动了利率市场化改革。
二、多项选择题
61参考答案：A,B,D,E
参考解析：针对国际储备，我国采取了积极管理的措施：①采取了针对国际收支顺差的调节措施;②我国逐步采取了藏汇予民的政策，允许和鼓励民间持有外汇;③针对外汇储备结构不合理，采取了尽量使外汇储备货币多元化的策;④在外汇储备的资产组合上采取了更为积极的管理策，在追求外汇储备资产安全性和流动性的同时，更为积极地进行营利性更高的国内外股权类投资配置。
62参考答案：A,D
参考解析：存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
63参考答案：A,C,D,E
参考解析：直接干预属于直接信用控制的货币政策工具。
64参考答案：A,B
参考解析：利率是指一定时期内利息额同借贷资本总额的比率，是借贷资本的价格。按不同的划分方法，利率可以分为不同种类：按利率的决定方式可划分为固定利率与浮动利率;按利率的真实水平可划分为名义利率与实际利率。
65参考答案：A,B,C,D
参考解析：分业经营银行制度规定商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。因此，E不属于商业银行的业务。
66参考答案：A,C,D,E
参考解析：按此规定，我国证券公司从事证券自营业务，可以买卖的证券范围是：第一，已经和依法可以在境内证券交易所上市交易的证券，包括股票、债券、权证和证券投资基金等;第二，已经在全国中小企业股份转让系统挂牌转让的证券;第三，已经和依法可以在境内银行间市场交易的证券，主要包括政府债券、国际开发机构人民币债券、央行票据、金融债券、短期融资券、公司债券中期票据和企业证券;第四，经国家金融监管部门或者其授权机构依法批准或备案发行并在境内金融机构柜台交易的证券，主要包括开放式基金、证券公司理财产品等。
67参考答案：A,B,E
参考解析：发行公债属于紧缩性的财政政策，精简规章制度属于积极的供给政策。
68参考答案：A,B,C,E
参考解析：选项D不属于中国人民银行的主要职责。
69参考答案：A,C,D,E
参考解析：财务管理是利用价值形式对银行经营活动和资金运动进行的综合管理，是商业银行经营管理的重要组成部分。它是对财务活动进行计划组织、调节控制等一系列管理工作的总称。现代商业银行的财务管理贯穿于商业银行经营和资金运转整个过程的始终，和传统意义上的财务会计核算及报告职能有着根本性的区别。财务管理包括成本管理、利润管理、财产管理、财务报告及其分析等方面。
70参考答案：B,C,D
参考解析：全面风险管理的架构包括三个维度，即企业目标、风险管理的要素以及企业层级。
71参考答案：A,C,E
参考解析：金融工程已经开发出了多种套利方式，如跨期套利、跨市场套利、跨品种套利、基差套利、期现套利、统计套利,a1pha套利、高频套利等。
72参考答案：B,C,E
参考解析：代理国库是中央银行的负债业务，证券买卖是资产业务，清算业务即中间业务。
73参考答案：B,C,D,E
参考解析：半强式有效市场假说是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且反映了所有有关证券能公开获得的信息。公开信息包括公司的财务报告、公司公告、有关公司红利政策的信息和经济形势等。
74参考答案：A,B,C
参考解析：我国学者对货币需求模型进行重新构造，认为社会成员的货币需求应包括三方面：货币的交易需求、货币的预防需求和货币的投资需求。
75参考答案：B,C
参考解析：按照市场风险发生的因素，市场风险可分为利率风险、汇率风险和投资风险。
76根参考答案：A,C,D,E
参考解析：根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为簿记方式、竞价方式、固定价格方式和混合方式四种类型。
77参考答案：A,C,D
参考解析：股票和可转换债券是货币市场基金不得投资的金融工具。
78参考答案：B,C,D,E
参考解析：C0S0在其《内部控制——整合框架》中正式提出内部控制由五项要素构成：①控制环境;②风险评估;③控制活动;④信息与沟通;⑤监督。
79参考答案：B,D,E
参考解析：投资基金有以下特征：①集合投资，降低成本;②分散投资，降低风险;③专业化管理。
80参考答案：A,B,C,D
参考解析：一般来说，金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。
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三、案例分析题
81巴参考答案：C
参考解析：巴塞尔协议规定，总资本充足率必须大于等于8%，核心资本充足率必须大于等于4%。
82参考答案：B,C,D
参考解析：资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是银行机构风险的分布、资产集中程度和关系人贷款。
83参考答案：A,C,D
参考解析：银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。
84参考答案：A,B,C
参考解析：我国衡量银行机构流动性的指标主要有流动性比例、流动负债依存度和流动性缺口率。 .
85参考答案：A,B
参考解析：银行倒闭是指银行无力偿还所欠债务的情形，处置倒闭银行的措施主要包括收购或兼并、依法清算。
86参考答案：C
参考解析：由材料可知，该国今年来的物价指数屡次跌到1以下，并且持续了若干年之久，可见该国处于通货紧缩阶段。
87参考答案：A,B,D
参考解析：通货紧缩的原因大体有货币紧缩、资产泡沫破灭、多种结构性因素和流动性陷阱。通货紧缩是有效需求不足，而不是需求过剩。
88参考答案：A,C
参考解析：治理通货紧缩可以采取的财政政策是扩张性的，包括减税和增加政府支出。削减行政事业费是紧缩性的财政政策，降低存款准备金率是扩张性的货币政策，都不符合题意。
89参考答案：B,C
参考解析：通货紧缩会加速经济衰退，导致社会财富缩水，还可能引发银行危机。通货紧缩的基本标志是一般物价水平的持续下降，因此，选项A错误;通货紧缩有利于债权人不利于债务人，因此，选项D错误。
90参考答案：A,D
参考解析：货币政策是通过货币的供给来调节社会总需求，并间接地影响社会总供给的变动，从而促进总需求和总供给的平衡。货币政策一般不采用或少采用直接的行政手段来调控经济，而主要运用经济手段、法律手段来间接调控经济。
91参考答案：B
参考解析：存款乘数=1÷(8%+2%+10%)=5。
92参考答案：C
参考解析：存款货币的最大扩张额=原始存款额X法定存款准备金率=1000×5=5000。
93参考答案：D
参考解析：存款乘数=1÷(8%+0+0)=12.5。
94参考答案：B,C,D
参考解析：存款货币的创造在数量上的限制因素有现金漏损率、超额存款准备金率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。
95参考答案：B
参考解析：超额存款准备金=存款准备金一法定存款准备金，法定存款准备金=法定存款准备金率X存款总额，所以选项A、C、D都不正确。
96参考答案：A,B
参考解析：基础货币又称高能货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。
97参考答案：D
参考解析：货币乘数是货币供应量与基础货币的比值，本题中的货币乘数=(5000+1600)÷(1600+400)=3.3。
98参考答案：B
参考解析：货币供给量：通货+存款总量=1600+5000=6600(亿元)。
99参考答案：B
参考解析：提高法定存款准备金率，会使货币乘数变小，从而减少货币供应量。
100参考答案：A,B,C
参考解析：中央银行投放基础货币的渠道主要包括：①对商业银行等金融机构的再贷款;②收购金、银、外汇等储备资产投放的货币;③购买政府部门的债券;④发行央行票据。
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