2015经济师《中级金融》考前模拟练习(6)
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【摘要】一年一度的经济师考试备考正在紧张的进行中，为了让报考中级经济师考生循序渐进的备考2015年经济师考试，环球小编整理了“2015经济师《中级金融》考前模拟练习汇总”，供各位考生练习，希望各位报考经济师考试的考生都可以顺利通过2015年中级经济师考试。
一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)
1、我国回购协议市场的银行间回购利率是( ).(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(6))
A.市场利率
B.官方利率
C.长期利率
D.法定利率
2、货币发行是中央银行最重要的( )业务.
A.负债
B.资产
C.中间
D.表外
3、在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是( ).
A.时滞较短，不确定性小
B.对商业银行具有强制性
C.富有弹性，可对货币进行微调
D.不需要发达的金融市场条件
4、 2014年3月到5月，人民币持续贬值，这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，却使进口商以人民币购汇的成本相应增加.这种情形属于进口商的( ).
A.信用风险
B.转移风险
C.汇率风险
D.利率风险
5、根据《中华人民共和国证券法》第二十八条的规定，我国证券公司承销证券采用( )方式.
A.余额包销或者代销
B.余额包销或者赊销
C.包销或者余额包销
D.包销或者代销
6、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：B.276 5变为2013年7月26日的l：6.1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地( ).
A.法定升值(Revaluation)
B.法定贬值(Devaluation)
C.升值(Appreciation)(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(6))
D.贬值(Depreciation)
7、证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商( ).
A.承担交易中的价格风险
B.不承担交易中的价格风险
C.承担交易中的利率风险
D.不承担交易中的操作风险
8、剑桥方程式从用货币形式保有资产存量的角度研究货币需求，重视存量货币占收入的比例，又被称为( ).
A.现金交易说
B.现金余额说
C.国际借贷说
D.流动性偏好说
9、假设货币供给量为16亿元，通货为lo亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为( ).
A.4
B.2.5
C.1.6
D.0.4
10、 “绿鞋期权”是发行人授予主承销商的一项选择权，即主承销商在新股上市后一个月内可以自主执行超过计划融资规模l5%的配售新股的权力.如果主承销商根据授权要求发行人按发行价再额外配售15%的股票给投资者，则是因为当时市场中新上市的股票( ).
A.市场价低于发行价
B.市场价高于发行价
C.收盘价低于开盘价
D.收盘价高于开盘价
11、 下列不属于通货膨胀具体原因的是( ).
A.需求拉上
B.财政赤字
C.信用膨胀
D.国际收支长期逆差
12、 ( )是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为组织成员办理存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于成员缴纳的股金和存入的存款，放款的对象主要是组织成员.
A.村镇银行
B.小额贷款公司
C.农村信用社
D.邮政储蓄银行
13、 中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，这体现的是中央银行的( )职能.
A.管理金融的银行
B.发行的银行
C.政府的银行
D.银行的银行
14、 期权的价值一般被分为内在价值和( ).;
A.交易价值
B.货币价值
C.时间价值
D.外在价值
15、 中央银行是银行的银行，是指中央银行( ).
A.充当商业银行与其他金融机构的最后贷款人
B.监管商业银行与其他金融机构
C.通过商业银行的货币创造调节货币供应量
D.为政府提供贷款
16、 在我国，企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称为( ).
A.结汇
B.售汇
C.付汇
D.换汇
17、 日本公司在纽约发行的美元债券属于( ).
A.欧洲债券
B.外国债券
C.美国债券
D.日本债券
18、 为加强对信托公司的风险监管，中国银监会于2010年9月颁布了《信托公司净资本管理办法》，建立了以( )为核心的风险控制指标体系.
A.净利润
B.风险资本
C.净资产
D.净资本
19、 某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是( ).
A.提前付汇
B.提前收汇
C.延期付汇
D.年期收汇
20、 在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( ).
A.货币紧缩
B.流动性陷阱
C.资产泡沫破灭
D.结构性因素
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21、 市盈率的计算公式是：市盈率=( ).
A.股票市场价格÷每股净资产
B.股票市场价格÷每股税后盈利
C.股票市场价格÷每股资产
D.股票市场价格÷每股利润
22、 目前，我国记账式国债采用的发行方式是( ).
A.行政分配
B.承购包销
C.邀请招标
D.公开招标
23、 目前我国证券发行的审核制度是( ).
A.审批制
B.注册制
C.额度制
D.核准制
24、 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采取的各种方针、政策、措施的总称.关于货币政策基本特征的说法，错误的是( ).
A.货币政策是宏观经济政策
B.货币政策是调节社会总供给的政策
C.货币政策主要是间接调控政策
D.货币政策是长期连续的经济政策
25、 价格总水平上涨年率为2.5%的通货膨胀属于( )通货膨胀.
A.温和型
B.隐蔽型
C.爬行式
D.公开型
26、 假定金融机构的法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为3%，则存款乘数为( ).
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.20.00
27、 下列资产中，商照银行随时可以调度、使用的资金头寸是( ).
A.法定存款准备金
B.派生存款
C.超额存款准备金
D.原始存款
28、 在管理上，对境外货币和境内货币严格分账，是( )离岸金融中心的特点.
A.伦敦型
B.纽约型
C.避税港型
D.巴哈马型
29、 货币乘数是货币供应量同( )之比.
A.流通中现金
B.广义货币
C.基础货币
D.存款准备金
30、 按计算利率的期限单位划分，利率可以分为( ).
A.年利率、月利率、日利率
B.名义利率和实际利率
C.商业银行利率和中央银行利率
D.固定利率和浮动利率
31、 下列不属于信托基本特征的是( )
A.信托财产权利与利益相分离
B.信托财产的独立性
C.信托的无限责任
D.信托管理的连续性
32、 如果一国发生( )，则意味着该国的金融体系和金融结构会产生大量新的变化.
A.金融工具创新
B.金融制度创新
C.金融业务创新
D.金融政策创新
33、 金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性是指金融工具的( ).
A.期限性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
34、 金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是( ).
A.信用中介
B.金融服务
C.支付中介
D.创造信用工具
35、根据弗里德曼的货币需求函数，物价变动因素与货币需求量成( )变化.
A.正方向
B.反方向
C.没影响
D.不确定
36、如果某公司的股票/3系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是( ).
A.2.8%
B.5.6%
C.7.6%
D.B.4%
37、 行使抵押权或质押权，追索保证人，属于( ).
A.信用风险的事前管理
B.操作风险的流程管理
C.信用风险的事中管理
D.操作风险的制度管理
38、 某投资者买人一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是( ).
A.行使期权，获得收益
B.行使期权，全额亏损期权费
C.放弃合约，亏损期权费
D.放弃合约，获得收益
39、 金融互换是两个或两个以上的交易者按事先商定的条件，在约定的时间内交换拳系列现金流的交易形式.互换合约实矮上可以分解为一系列( ).
A.期权合约组合
B.远期合约组合
C.债务担保凭证
D.信用合约组合
40、 下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是( ).
A.监管主体的摄利性
B.监管主体的自律性
C.监管主体的独立性
D.监管主体的合规性
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41、 我国在2013年推出的金融衍生品是( ).
A.股指期货
B.国债期货
C.利率互换
D.债券远期
42、 某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回.此种情形说明该商业银行蒙受了( )的损失.
A.信用风险
B.市场风险
C.法律风险
D.操作风险
43、 古典利率理论认为，利率取决于( ).
A.储蓄和投资的相互作用
B.公众的流动性偏好
C.储蓄和可贷资金的需求
D.中央银行的货币政策
44、 我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种( )管理模式.
A.最优的外汇储备总量
B.国际通行的外汇储备结构
C.积极的外汇储备
D.传统的外汇储备
45、 如果某投资者以l00元的价格买人债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券，并在持有满一年后以101元的价格卖出，则该投资者的持有期收益率是( ).
A.1%
B.4%
C.5%
D.6%
46、 凯恩斯认为，货币供给是( )由中央银行直接控制.
A.内生变量
B.外生变量
C.自变量
D.恒变量
47、 若某笔贷款的名义利率为7%，而同期通货膨胀率为4%，则该笔贷款的实际利率为 ( ).
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
48、 目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的( )方法.
A.机制管理
B.事前管理
C.事中管理
D.事后管理
49、 弱式有效市场假说认为，帘场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息.下列说法中，属于弱式有效市场所反映出的信息是( ).
A.成交量
B.财务信息
C.内幕信息
D.公司管理状况
50、 信用工具的票面收益与其市物价格的比率是( ).
A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率
51、 在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是( ).
A.合理经济体制
B.合理经济结构
C.合理经济规模
D.合理经济增长
52、 欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币.下列资金借贷中，属于欧洲货币交易的是( ).
A.不用缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
B.需要缴纳存款准备金的居民之间的资金借贷
C.需要缴纳存款准备金的居民与非居民之间的资金借贷
D.不用缴纳存款准备金的非居民之间的资金借贷
53、 在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于( ).
A.国际储备总量的适度
B.国际储备资产结构的优化
C.外汇储备资产结构的优化
D.外汇储备货币结构的优化
54、 欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构.从组织形式上看，其属于( ).
A.一元式中央银行制度
B.二元式中央银行制度
C.跨国的中央银行制度
D.准中央银行制度
55、 我国债券市场的主体是( )市场.
A.银行间
B.主板
C.创业板
D.商业银行柜台
56、 金融机构在办理转账服务、汇兑和支付等业务时，其所承担的职能是( ).
A.信用中介
B.支付中介
C.创造信用工具
D.将货币收入转化为资本
57、 在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( ).
A.价格发现
B.提高效率
C.转嫁风险
D.增加盈利
58、 若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该( ).
A.继续持有
B.增持
C.抛出
D.继续持有或抛出
59、 美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征.
A.布雷顿森林体系
B.国际金本位制
C.牙买加体系
D.国际金块一金汇兑本位制
60、 商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系的营销方式属于商业银行市场营销中的( ).
A.关系营销
B.用户管理
C.传统营销
D.产品营销
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二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61、 下列属于商业银行利润总额的构成部分的是( ).
A.投资收益
B.营业利润
C.违约金
D.营业外收支净额
E.证券交易差错损失
62、 运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生( )等调节作用.
A.需求效应
B.价格效应
C.利率效应
D.结构效应
E.供给效应
63、 以下( )是银行的中间业务.
A.吸收存款
B.发放贷款
C.提供咨询
D.代理买卖债券
E.支付结算业务
64、 在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是( ).
A.现金
B.有价证券
C.活期存款
D.大额可转让存单
E.定期存款
65、 汇率变动的决定因素包括( ).
A.物价的相对变动
B.国际收支差额的变化
C.国际储备余额的变化
D.市场预期的变化
E.政府干预汇率
66、 根据《银行业监督管理法》，商业银行违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取以下( )措施.
A.责令限期改正
B.责令暂停部分业务
C.停止批准开办新业务
D.限制分配红利和其他收入
E.限制招募新员工
67、 政策性金融机构的经营原则是( ).
A.政策性原则
B.财政性原则
C.安全性原则
D.盈利性原则
E.保本微利原则
68、 商业银行作为间接融资的中介，同时具有( )的双重身份.
A.交易中介
B.交易主体
C.资金需求者
D.资金供给者
E.资金创造者
69、 下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有( ).
A.利用评级机构的信用评级结果
B.转让债权
C.进行“5C”分析
D.行使抵押权
E.进行“3C”分析
70、 下列中介功能中，属于投资银行媒介资金供求功能的有( ).
A.期限中介
B.监管中介
C.风险中介
D.信息中介
E.流动性中介
71、 在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括( ).
A.成本
B.能力
C.便利
D.消费者
E.沟通
72、 在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下，境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体的进入方式有( ).
A.投资于B股市场
B.投资于央行票据
C.投资于银行承兑汇票
D.通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场
E.投资于银行理财产品
73、 根据《信托公司管理办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》的规定，我国设立信托公司的条件有( ).
A.有具备银监会规定的入股资格的毅东
B.有符合《公司法》翻锻监套规定的凳司章程i
C.注册资本最低限额为3亿元巍民薅或等毯的可旮豳兑换贷舔
D.注册资本为实缴货币资本或产业资本
E.具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度
74、 金融中介的职能主要是( ).
A.信用中介
B.支付中介
C.将货币收入和储蓄转化为资本
D.创造信用工具
E.减少交易成本
75、 狭义货币M1包括( ).
A.居民储蓄存款
B.单位定期存款
C.活期存款
D.银行票据
E.流通中现金
76、 投资银行以提供( )等金融服务解决跨时资源配置矛盾.
A.交易机制
B.价格信号机制
C.股票、债券
D.金融借贷
E.投资价值报告
77、 2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括( ).
A.主板市场
B.全国中小企业股份转让系统
C.期货市场
D.中小企业板市场
E.创业板市场
78、 西方经济学家有关金融创新的理论主要有( ).
A.西尔伯的约束诱致假说
B.凯恩斯的流动性偏好理论
C.制度学派的金融创新理论
D.凯恩的“自由一管制”的博弈理论
E.希克斯与尼汉斯的变易成本理论
79、 世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有( ).
A.长期债务率
B.负债率
C.债务率
D.偿债率
E.短期债务率
80、 相比于传统业务而言，中间业务的特点是( ).
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
E.高收益、低风险
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三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
81、2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度.两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势.2005年汇改以来截至2012年7月20日，人民币五年来已对美元升值25.05%，实际有效汇率升值20.28%.
根据以上资料，回答下列81-100题：
参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标.在新的汇率制度下，汇率政策目标是( ).
A.稳定人民币对美元的双边汇率
B.稳定人民币的名义有效汇率
C.盯住美元
D.盯住一篮子货币
82、 银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括( ).
A.双向交易
B.单向交易
C.询价交易
D.美元做市商制度
83、 以下因素中导致人民币汇率升值的是( ).
A.国际收支持续双顺差
B.通货膨胀率比美国高
C.人民币利率不断提高
D.取消出口退税
84、 汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性.在当前人民币汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是( ).
A.提前付汇
B.提前收汇
C.延期付汇
D.延期收汇
85、北方牧场股份有限公司以饲养奶牛和生产原奶为主要业备.每股盈利0.5元.南方乳业制品股份有限公司主要生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品，每股盈利1.O元.这两家企业都是民营企业.南方乳业制品股份有限公司管理层通过银行贷款筹集资金，以每股25元的价格购买北方牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股北方牧场股份有限公司股票的方式，收购了北方牧场股份有限公司55%的股份.
根据以上资料，回答下列85-104题：
从企业间的市场关系看，此次并购属于( ).
A.横向并购
B.纵向并购
C.混合并购
D.水平并购
86、 并购完成后，南方乳业制品股份有限公司对北方牧场股份有限公司形成了( ).
A.吸收合并
B.新设合并
C.控股关系
D.被控股关系
87、 此次并购的支付方式有( ).
A.现金买资产
B.现金买股票
C.交换发盘
D.以股票换资产
88、 从并购融资渠道看，此次并购属于( ).
A.要约收购
B.咨产收购
C.MBO
D.股份回购
89、国泰世华股份有限公司首次公开发行人民币普通股(A股)的申请获中国证券监督管理委员会证监许可核准.2012年2月开始股票发行工作，发行完毕后在上海证券交易所挂牌上市.本次发行的初始发行规模为l6亿股，发行的保荐机构为中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司.本次发行采用向战略投资者定向配售、网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行.最终股票发行定价为5.40元/股.
根据以上资料，回答下列89-108题：
根据保荐制的核心内容，在此次新股发行中，中银证券有限责任公司和国泰证券股份有限公司承担发行上市过程中的( ).
A.股票发行风险
B.连带责任
C.投资者角色
D.申购融资义务
90、 按照我国2010年10月修订的《证券发行与承销管理办法》，此次新股发行向询价对象网下配售股份数为( ).
A.16亿股
B.12亿股
C.10亿股
D.8亿股以上
91、按照我国2010年10月修订的《证券发行与承销管理办法》，我国的询价对象除证券投资基金公司、证券公司、信托投资公司、保险机构投资者外，还有( ).
A.商业银行
B.财务公司
C.合格境外机构投资者
D.具有较高定价能力和长期投资取向的机构投资者
92、国泰世华股份有限公司新股发行询价采取( )方式.
A.在主板上市的初步询价和累计投标询价
B.在主板上市的初步询价
C.在主板上市的累计投标询价
D.在中小板上市的初步询价和累计投标询价
93、从2010年开始，我国居民消费价格指数(CPI)涨幅呈现逐月逐季加快趋势，2010年和2011年居民消费价格指数分别同比上涨3.3%和5.4%.为实现当年宏观经济目标，中国人民银行在2011年6次上调法定存款准备佥率，3次上调存贷款基准利率.2012年以来，随着国内经济增长有所放缓和稳健货币政策效果进一步显现，主要价格指数也呈现出回落走势，2012年居民消费价格指数同比上涨2.6%.
根据以上资料，回答下列93-112题：
从我国多年来的金融宏观调控实践和2010年以来的实际情况看，我国的货币政策目标是( ).
A.以防通货膨胀为主的单一目标制
B.以促经济增长为主的单一目标制
C.以防通货膨胀为主的多目标制
D.以促经济增长为主的多目标制
94、从2010年到2012年居民消费价格指数的涨幅看，该期间的通货膨胀在程度上属于( )通货膨胀.
A.爬行式
B.温和式
C.奔腾式
D.恶性
95、中国人民银行在2011年多次上调法定存款准备金率和存贷款基准利率，其政策效果是( ).
A.降低商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
B.提高商业银行创造货币的能力，提高企业借贷成本
C.提高商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本
D.降低商业银行创造货币的能力，降低企业借贷成本
96、在2010年至2012年期间，我国通货膨胀产生的原因主要有( ).
A.2010年前流动性紧缩的滞后影响
B.重要农产品和关键生活品价格涨幅较大
C.共同理性预期放大效应
D.成本推进
97、某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户.
根据以上资料，回答下列97-116题：
在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券( )角色.
A.承销商
B.交易商
C.经纪商
D.做市商(环球网校2015经济师《中级金融》考前模拟练习(6))
98、该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖( ).
A.商品期货
B.股指期货
C.债券
D.基金
99、如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的( )业务.
A.融资或称卖空
B.融资或称买空
C.融券或称卖空
D.融券或称买空
100、该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格.如果该机构投资者是在10：00-11：00委托交易，其股票成交价的竞价是( ).
A.集合竞价
B.连续竞价
C.投标经纪
D.招标竞价
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【摘要】一年一度的经济师考试备考正在紧张的进行中，为了让报考中级经济师考生循序渐进的备考2015年经济师考试，环球小编整理了“2015经济师《中级金融》考前模拟练习汇总”，供各位考生练习，希望各位报考经济师考试的考生都可以顺利通过2015年中级经济师考试。
一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)
1参考答案：A
参考解析：
银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。
2参考答案：A
参考解析：
货币发行是中央银行最重要的负债业务。
3参考答案：C
参考解析：
公开市场操作对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择，因此具有以下优点：①主动权在中央银行;②富有弹性，可对货币进行微调;③中央银行买卖证券可同时交叉进行;④根据证券市场供求波动。
4参考答案：C
参考解析：
汇率风险是指有关主体在不同币别货币的相互兑换或折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。2014年3月4日出现的汇率波动导致的经济损失属于汇率风险。
5参考答案：D
参考解析：
投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式对投资银行在承销过程中承担的责任和风险有不同的规定，承销商可以根据发行人的特点和资本市场的情况选择包销、尽力推销以及余额包销三种形式。我国证券公司承销证券，应当按照《中华人民共和国证券法》第二十八条的规定采用包销或者代销方式。
6参考答案：C
参考解析：
升值是指在外汇市场上，一定量的一国货币可以兑换到比之前更多的外汇。美元兑人民币的汇率下降说明美元对人民币贬值，人民币对美元升值。
7参考答案：B
参考解析：
证券经纪商并不承担交易中的价格风险。
8参考答案：B
参考解析：
剑桥方程式是从用货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。对于费雪方程式，有人称之为现金交易说，而剑桥方程式则称现金余额说。
9参考答案：A
参考解析：
货币供给量等于基础货币与货币乘数之积，所以本题中货币乘数=16÷4=4。
10参考答案：B
参考解析：
在绿鞋期权行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者;若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金从集中竞价交易市场价购进发行人股票，再配售给投资者。
11参考答案：D
参考解析：
国际收支长期顺差会导致货币的过度供给，从而引发通货膨胀。
12参考答案：C
参考解析：
信用合作社是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金主要来源于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象主要是本社的社员。信用合作社于19世纪50年代始于德国，后来在世界各国普遍建立，以乡村信用社形式居多。新中国成立后在农村普遍建立信用合作社，目前几乎乡乡有社。在城市也曾普遍建立起城市信用合作社，但目前城市信用合作社已经改革为城市商业银行，农村信用社有的业已转变为农村合作银行或者农村商业银行。
13参考答案：A
参考解析：
中央银行的职能有四个方面，分别为题中四个选项，其中制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，是它的管理金融的职能。
14参考答案：C
参考解析：
期权的价值一般被分为内在价值和时间价值。
15参考答案：A
参考解析：
中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人。因此选择A选项。
16参考答案：A
参考解析：
“结汇”是指企业和个人通过银行和其他交易中介卖出外汇换取本币。
参考答案：B
参考解析：
非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国债券。
18参考答案：D
参考解析：
2010年9月，中国银监会颁布了《信托公司净资本管理办法》，建立了以净资本为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。
19参考答案：B
参考解析：
在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，其肯定担心获得的这些收入会贬值，所以应提前收汇，以规避美元贬值风险。
参考答案：C
参考解析：
资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。
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21参考答案：B
参考解析：
市盈率的计算公式是：市盈率=股票市场价格÷每股税后盈利。
22参考答案：D
参考解析：
目前，我国凭证式国债发行完全采用承购包销的方式，记账式国债完全采用公开招标的方式。
23参考答案：D
参考解析：
我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行核准制，依《证券法》《公司法》等有关法律法规的规定，首次公开发行股票、公开发行公司债券、上市公司发行新股和可转换公司债需获得中国证监会的批准，国债、金融债、企业债的发行由其他政府主管部门负责核准;未经依法核准或者审批，任何单位和个人不得向社会公开发行证券。
24参考答案：B
参考解析：
货币政策具有以下基本特征：①货币政策是宏观经济政策;②货币政策是调节社会总需求的政策;③货币政策主要是间接调控政策;④货币政策是长期连续的经济政策。
25参考答案：C
参考解析：
价格总水平上涨的年率不超过2%～3%的属于爬行式通货膨胀。
26参考答案：A
参考解析：
r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率，则存款乘数为1÷(r+e+c)，即1÷(20%+2%+3%)=4.00。
27参考答案：C
参考解析：
超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。
28参考答案：B
参考解析：
纽约型(New Y0rk Type)中心的特点是：①欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易;②管理上对境外货币和境内货币严格分账。
29参考答案：C
参考解析：
货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积，因此货币乘数是货币供应量同基础货币之比。
30参考答案：A
参考解析：
按计算利率的期限单位，利率可划分为年利率、月利率、日利率。一般来说，年利率与月利率及日利率之间的换算公式如下：年利率=月利率×12=日利率×360。
31参考答案：C
参考解析：
信托是有限贡任。
32参考答案：B
参考解析：
如果一国发生金融制度创新，则意味着该国的金融体系和金融结构会产生大量新的变化。
参考答案：D
参考解析：
期限性、收益性、流动性和风险性是金融工具的四个性质。流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约定的偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息义务。风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。收益性是指金融工具的持有者可以获得一定的报酬和价值增值。
34参考答案：C
参考解析：
金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是支付中介职能。
35参考答案：B
参考解析：
根据弗里德曼的货币需求函数，物价上涨意味着货币贬值，通货膨胀，那么，持有货币意味着损失，所以二者成反向变动。
36参考答案：C
参考解析：
根据CAPM，预期收益率=2%+1.4×(6%-2%)=7.6%。
37参考答案：C
参考解析：
信用风险事中管理的主要方法有建立针对借款人的信用恶化预警机制;建立不良贷款的分析审查机制;追加贷款;贷款展期;行使抵押权或质押权;追索保证人;向法院起诉等。因此本题中提到的行使抵押权或质押权属于信用风险的事中管理。
38参考答案：A
参考解析：
看跌期权的买方在市场价格低于执行价格时，会行使期权，获得收益，而当市场价格高于执行价格时，则会放弃合约，亏损期权费。
39参考答案：B
参考解析：
互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。例如在最常见的利率互换中，交易双方约定一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付，另一方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付。当交易终止时，只需交易的一方支付差额即可。
40参考答案：C
参考解析：
金融监管的基本原则主要有六点：监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一性原则。因此选择C选项。
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41参考答案：B
参考解析：
2013年9月6 13，国债期货正式上市交易。因此选择B选项。
42参考答案：D
参考解析：
狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。因此这种情况应该属于操作风险。
43参考答案：A
参考解析：
古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。储蓄为利率的递增函数，投资为利率的递减函数。
44参考答案：C
参考解析：
积极的外汇储备管理模式的实现路径主要有两种，其中一种就是由国家成立专门的投资公司或部门，将超额的外汇储备转给其进行市场化运作和管理，通过多元化的资产配置，分散风险，延长投资期限，提高投资回报，中国投资公司就属于这种性质。
45参考答案：D
参考解析：
持有期收益率=[(101-100)÷1+100×5%]×100%=6%。
46参考答案：B
参考解析：
凯恩斯认为，货币供给是外生变量，由中央银行直接控制。
参考答案：A
参考解析：
实际利率=名义利率一通货膨胀率=7%-4%=3%。
48参考答案：C
参考解析：
事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理。
49参考答案：A
参考解析：
弱式有效市场假说认为在弱式有效的情况下，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，这些信息包括股票的成交价、成交量等。
50参考答案：D
参考解析：
信用工具的票面收益与其市场价格的比率是本期收益率，也叫当前收益率。
51参考答案：D
参考解析：
在商业银行资产负债管理中，规模对称原理是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。
52参考答案：D
参考解析：
欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币。要判断一笔货币资金是否是欧洲货币，就要看这笔存款是否缴纳存款准备金，一般来说只有非居民的外币存款不用缴纳存款准备金。
53参考答案：D
参考解析：
为了追求安全性，需要将外汇储备的货币结构与未来外汇支出的货币结构相匹配，从而在未来的外汇支出中，将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度;为了追求盈利性，需要尽量提高储备货币中硬币的比重，降低储备货币中软币的比重。
54参考答案：C
参考解析：
跨国的中央银行制度就是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。欧洲中央银行作为欧洲中央银行体系的决策机构，具有法人资格，在欧元区内发行欧洲统一货币——欧元，在各成员国制定和实施统一的货币政策。欧洲中央银行独立于欧盟各成员国的政府，独立于欧盟各个机构，是欧盟各成员国共有的中央银行。
55参考答案：A
参考解析：
银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场(批发市场)，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。
56参考答案：B
参考解析：
支付中介指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。
参考答案：C
参考解析：
远期合约是一种最简单的金融衍生工具。它是交易双方在合约中规定在未来某一确定时间以约定价格购买或出售一定数量的某种资产。远期合约的最大功能在于转嫁风险。
58参考答案：C
参考解析：
若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者应该卖出该股票以获得收益。
59参考答案：A
参考解析：
布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。此外，还人为规定实行可调整的固定汇率制度.
60参考答案：A
参考解析：
关系营销把客户看成是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。
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二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61参考答案：A,B,D
参考解析：
商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。
62参考答案：A,B
参考解析：
运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。
63参考答案：C,D
参考解析：
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
64参考答案：A,C
参考解析：
现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的贿买力，流动性最强。
65参考答案：A,B,D,E
参考解析：
汇率变动的决定因素包括物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化以及政府干预汇率。
66参考答案：A,B,C,D
参考解析：
根据《银行业监督管理法》，商业银行违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;停止批准增设分支机构。
67参考答案：A,C,E
参考解析：
政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则、保本微利原则。
68参考答案：C,D
参考解析：
商业银行作为间接融资的中介，同时具有资金需求者和资金供给者的双重身份。对于存款人来说，它是资金的需求方，存款人是资金的供给者;对于借款人而言，它是资金供给者，借款人是资金的需求者。
69参考答案：A,C,E
参考解析：
信用风险事前管理的核心是审查借款人的信用状况，既可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，也可以自己单独对借款人进行信用的“5C”“3C”分析。
70参考答案：A,C,D,E
参考解析：
投资银行媒介资金供求功能有四个：期限中介、风险中介、信息中介和流动性中介。因此选择ACDE。
71参考答案：A,C,D,E
参考解析：
商业银行采取了以追求顾客满意为目标的“4c”营销组合策，即消费者(C0nsumer)、成本(C0st)、便利(C0nvenience)和沟通(C0mmunicati0n)。
72参考答案：A,D
参考解析：
在证券资金流人环节，境外投资者可直接进入境内8股市场，无须审批;境外资本可以通过合格境外机构投资者(QFⅡ)间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等，但合格境外机构投资者的境内证券投资必须在批准的额度内;境内企业经批准可以通过境外上市(H股)，或者发行债券，到境外募集资金调回使用。
73参考答案：A,B,C,E
参考解析：
根据《信托公司管理办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》的规定，信托公司的设立应当具备下列条件：有符合《公司法》和银监会规定的公司章程;有具备银监会规定的入股资格的股东;注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本;有具备银监会规定任职资格的董事、高级管理人员和与其业务相适应的信托从业人员;具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度;有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施等。
74参考答案：A,B,C,D
参考解析：
金融中介的职能是由其性质决定的。金融中介主要具有以下职能：信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、创造信用工具、金融服务。
75参考答案：C,E
参考解析：
狭义货币M1包括流通中现金和单位活期存款。
76参考答案：A,B
参考解析：
投资银行作为直接融资的中介，仅充当中介人的角色，以提供交易机制和价格信号机制等金融服务解决跨时资源配置矛盾。
77参考答案：A,B,D,E
参考解析：
1990年12月和1991年7月，上海证券交易所和深圳证券交易所先后投入营运。我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场。2009年10月23 13，我国创业板举行开板启动仪式，28家企业获准首批在深圳股票交易所上市。2013年1月16 13，全国中小企业股份转让系统正式揭牌运营。因此选择ABDE。
78参考答案：A,C,D,E
参考解析：
凯恩斯的流动性偏好理论是关于货币需求的理论。
79参考答案：B,C,D,E
参考解析：
世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有负债率、债务率、偿债率和短期债务率。
80参考答案：A,B,C,D
参考解析：
相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金;不承担或不直接承担市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。
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三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
81参考答案：B
参考解析：
与盯住单一美元相比，引入参考一篮子货币不仅扩大了人民币汇率形成机制的弹性，而且改变了汇率政策目标，即从过去稳定人民币对美元的双边汇率转向稳定多边的名义有效汇率。
82参考答案：A,C,D
参考解析：
从交易主体看，除银行以外，符合条件的非金融企业和非银行金融机构都可以进入银行问即期外汇市场;从交易机制看，改外汇单向交易为双向交易，引进美元做市商制度，并在银行间市场引进询价交易机制，竞价交易方式逐步淡出，而且主要是满足过渡期中小金融机构的需求，完成了市场从有形向无形的转变。
83参考答案：A,C
参考解析：
进入21世纪，由于经济持续快速增长，国际收支双顺差，外汇储备快速增长，人民币面临升值压力。根据购买力平价理论，如果一个国家的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值。
84参考答案：C
参考解析：
汇率风险的管理方法之一，是提前或推迟收付外币，即当预测到汇率正朝着不利于或有利于自己的方向变动时，外币债权人提前或推迟收入外币，外币债务人提前或推迟偿付外币。由于进口商需要以外币进行支付，在人民币升值的预期之下，延期付汇可以用更少量的人民币支付等额外币。
85参考答案：B
参考解析：
纵向并购是并购企业的双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系，分处于生产和流通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、运输、贸易联系的企业。其主要目的是组织专业化生产和实现产销一体化。纵向并购较少受到各国有关反垄断法律或政策豹限制。
86参考答案：C
参考解析：
用现金购买股票市值并购公司支付一定数量的现金，购买目标公司的股票，以实现对目标公司的控制。本案例中双方为控股关系。
87参考答案：B,C
参考解析：
按并购的出资方式，并购分为用现金购买资产、用现金购买股票、用股票购买资产和用股票交换股票。在本案例中主要涉及用现金购买股票和用股票交换股票(交换发盘)。
88参考答案：C
参考解析：
管理层收购(MB0)作为杠杆收购的一种，是指公司经理层利用借贷资本收购本公司股权的行为。通过收购，企业经营者变成了企业所有者，企业管理层集所有权与经营权于一身。
89参考答案：B
参考解析：
保荐(Sp0ns0ring)就是通过有资格的保荐机构和保荐代表人推荐符合条件的公司公开发行和上市证券，并对所推荐的证券发行人所披露的信息的质量和所做出的承诺提供法定的持续训示、督促、指导和信用担保。保荐机构和保荐代表人推荐公开发行和上市作为一种中介服务不仅要考虑自身的商业利益，还必须考虑公众(投资人)的利益。与通道制相比，保荐制增加了由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。
90参考答案：D
参考解析：
在累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在已确定的发行价格区间内向询价对象进行累积投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格。发行人及其主承销商应当向参与网下配售的询价对象配售股票，配售股票的数量原则上不低于本次公开发行新股及转让老股总量的50%。即16×50%=8(亿股)。
91参考答案：B,C,D
参考解析：
我国的询价制要求，首次公开发行股票，应当通过向特定机构投资者(以下称询价对象)询价的方式确定股票发行价格。询价对象是指符合规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者、合格境外机构投资者、主承销商自主推荐的机构和个人投资者以及经中国证监会认可的其他投资者。
92参考答案：A
参考解析：
询价分为初步询价和累计投标询价。在初步询价阶段，发行人及其保荐机构应向符合证监会规定条件的询价对象进行询价，并根据询价对象的报价结果确定发行价格区间以及相应的市盈率区间。在累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在已确定的发行价格区间内向询价对象进行累积投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格。发行人及其主承销商应当向参与网下配售的询价对象配售股票，配售股票的数量原则上不低予本次公开发行新股及转让老股总量的50%。询价对象与发行人、承销商可自主约定网下配售股票的持有期限。首次公开发行股票数量在4亿股以上的，可以向战投资者配售股票。
93参考答案：C
参考解析：
在我国多年的宏观金融调控实践中，由于我国经济转轨的性质，我国货币政策目标实际上是以防通货膨胀为主的多目标制。在“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”的法律规定下有很大的相机抉择的余地。
94参考答案：A,B
参考解析：
爬行式通货膨胀是指价格总水平上涨的年率不超过2%～3%，并且在经济生活中没有形成通货膨胀的预期。温和式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高，但又不是很快，具体百分比没有一个统一的说法。
参考答案：A
参考解析：
中央银行提高法定存款准备率、降低商业银行创造货币的能力，从而达到紧缩信贷规模、削减投资支出、减少货币供给量的目的。
96参考答案：B,C,D
参考解析：
选项A错误。
97参考答案：C
参考解析：
证券经纪业务是指具备证券经纪商资格的投资银行通过证券营业部接受客户委托，按照客户要求，并代理客户买卖证券的业务。因此，在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中;该证券公司承担的是证券经纪商的角色。
98参考答案：C,D
参考解析：
股票账户可以用于买卖股票，也可用于买卖债券和基金以及其他上市证券。
99参考答案：B,C
参考解析：
如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的融资或称买空业务以及融券或称卖空业务。
100参考答案：B
参考解析：
我国开盘价是集合竞价的结果，竞价时间9：15一9:25，其余时间进行连续竞价。
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