2015年理财规划师二级投资规划复习:客户资料分析

　　热门辅导班型：2015年一对一双证班热招

　　客户资料分析

　　(一) 分析客户投资相关信息

　　1. 分析相关财务信息。理财规划师要回顾客户的财务信息和财务预测信息，以便从中分析出影响客户投资规划的因素。

　　2. 分析宏观经济形势。经济运行上升期间，居民收入提高各类投资者对经济前景抱有信心，从而会有较高的投资预期;经济萧条时相反。

　　要注意：(1)关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况及宏观经济发展走势，以便提出可实现的投资目标

　　(2)密切关注各种宏观经济因素，包括利率、汇率、税率的变化

　　(3)对各项宏观指标的历史数据和经验进行分析，掌握财政政策意图，据以做出预测性判断

　　(4)关注政府及科研机构的分析、评价，从而提出符合实际的投资规划建议

　　3.分析客户现有投资组合信息

　　需要明确：(1)客户现有投资组合中的资产配置状况

　　(2)客户现有投资组合的突出特点

　　(3)根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价

　　4.分析客户的风险偏好状况

　　需要确定：(1)客户的风险偏好类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型

　　(2)客户的风险承受能力

　　5.分析客户家庭预期收入信息

　　应掌握：(1)客户各项预期家庭收入的来源

　　(2)客户各项预期家庭收入的规模

　　(3)客户预期家庭收入的结构

　　(二) 分析客户未来各项需求

　　1. 投资目标往往是一个比较明确的方向，但是，客户往往不能明确地指出自己的投资目标，但是可以明确地说出未来各个方面的需求。

　　2. 根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标。

　　需要进行以下工作：(1)将投资目标进行分类：短期、中期、长期

　　(2)将各个投资目标进行排序：重要、次要

　　3.根据各种不同的目标，分别确定实行各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间

　　4.初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认

　　5.定期评价投资目标

　　(三) 确定客户的投资目标

　　1. 客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标、长期目标

　　短期：1年内; 中期：1-10年; 长期：10年以上

　　2. 确定投资目标的原则：

　　(1)投资目标要具有现时可行性

　　(2)投资目标要具体明确

　　(3)投资期限要明确

　　(4)投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性：增加灵活性

　　(5)投资目标要与客户总体理财规划目标相一致

　　(6)投资目标要与其他目标相协调，避免冲突

　　(7)投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序

　　3.投资的约束条件

　　(1)流动性：迅速变现而不损失的能力。现金存款?股票债券?房地产、艺术品

　　(2)投资的可获取性

　　(3)税收状况：税后收益

　　(4)特殊需求

　　编辑推荐：

　　2014年下半年理财规划师成绩查询专题 2015年无条件代报名

　　理财规划师各级别历年真题大汇总|免费在线模考|理财规划师频道|交流论坛