2015年理财规划师投资规划复习:与投资规划相关的客户信息

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　　与投资规划相关的客户信息

　　1. 反映客户现有投资组合的信息

　　这类信息反映了客户现有的资产配置情况：金融资产和实物资产，流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品。

　　这类信息有助于理财规划师明确客户的现有投资状况，总体风险水平，投资水平。

　　为了收集此类信息，理财规划师需要设计一个客户现有投资状况调查表。记录当前客户所有资产的种类和各个种类的价值。

　　2. 反映客户风险偏好的信息

　　客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。可以把客户的风险偏好分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。

　　这种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。

　　客户风险承受能力需要综合客户的投资历史信息、现有投资组合信息和个人的基本状况、风险态度确定。

　　3. 反映客户家庭预期收入状况的信息

　　客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的主要依据。

　　理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息有以下三类：

　　(1)反映客户当前收入水平的信息

　　(2)客户家庭日常支出、收入比

　　(3)客户结余比率。

　　理财规划师出于谨慎的考虑，主要对经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

　　4. 反映客户投资目标的各项相关信息

　　客户通常不能明确地指出自己的投资目标，需要理财规划师通过适当的形式，循序渐进地加以引导，帮助客户将模糊的、混合的目标逐渐分析、细化、具体化。

　　需要掌握反映客户对于投资收益以及投资收益用途的各项相关信息。

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