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2015年理财规划师退休养老规划复习:退休养老的其他工具

更新时间:2015-06-25 14:10:37 来源:|0 浏览0收藏0

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摘要 2015年理财规划师退休养老规划复习:退休养老的其他工具

  编辑推荐:2015年理财投资规划复习汇总

  退休养老的其他工具

  (一)养老信托

  1. 含义:是由委托人和受托人签订信托契约,约定将信托资金一次交付与受托人,由受托人依照委托人的指示,挑选适当的金融产品为投资组合,于约定的信托期间内,由委托人指定的受益人,领取本金或利息,信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为。

  2. 客户为什么需要养老信托

  (1)客户对于管理财产有“三不”:不能、不愿、不擅长

  (2)客户转移资产的需求

  (3)客户有资产保全的需求

  3. 案例

  (二)新型养老方式:“以房养老”

  即住房反向抵押贷款,是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构,相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来增值折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评价后,按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息,并按人的平均寿命计算,将其房屋的价值化整为零,分摊到预期寿命年限中,按月或年支付现金给借款人,一直延续到借款人去世。当借款人去世后,相应的金融机构获得房屋的产权,进行销售、出租或者拍卖,所得用来偿还贷款本息,相应的金融机构同时享有房产的升值部分。

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