2015年理财规划师退休养老规划复习:退休养老的其他工具

更新时间：2015-06-25 14:10:37 来源：|0

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摘要 2015年理财规划师退休养老规划复习:退休养老的其他工具

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　　退休养老的其他工具

　　(一)养老信托

　　1. 含义：是由委托人和受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付与受托人，由受托人依照委托人的指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为。

　　2. 客户为什么需要养老信托

　　(1)客户对于管理财产有“三不”：不能、不愿、不擅长

　　(2)客户转移资产的需求

　　(3)客户有资产保全的需求

　　3. 案例

　　(二)新型养老方式：“以房养老”

　　即住房反向抵押贷款，是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，相应的金融机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来增值折损情况及借款人去世时房产的价值进行综合评价后，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按人的平均寿命计算，将其房屋的价值化整为零，分摊到预期寿命年限中，按月或年支付现金给借款人，一直延续到借款人去世。当借款人去世后，相应的金融机构获得房屋的产权，进行销售、出租或者拍卖，所得用来偿还贷款本息，相应的金融机构同时享有房产的升值部分。

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