2016经济师《中级经济基础》讲义:商业银行与金融市场

　　【摘要】环球网校“2016经济师《中级经济基础》讲义:商业银行与金融市场”包括了商业银行的运营与管理，金融市场等知识点方便大家复习，更多资料敬请关注环球经济师考试频道!

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　　第十八章　商业银行与金融市场(环球网校2016经济师《中级经济基础》讲义:商业银行与金融市场)

　　一、商业银行的运营与管理(环球网校2016经济师《中级经济基础》讲义:商业银行与金融市场)

　　(一)商业银行的内涵

　　1.商业银行的定义

　　又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。

　　2.商业银行的性质

　　商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

　　【例题?多选题】(2004年)商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于(　)。

　　A.是否以盈利为目的

　　B.是否经营完全的信用业务

　　C.经营范围的宽窄

　　D.是否以银行信用方式融通资金

　　E.经营管理制度

　　【答案】BCD

　　【解析】商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。

　　(二)商业银行的职能与组织形式

　　1.商业银行的主要职能(掌握)

　　A.信用中介

　　B.货币发行

　　C.全国清算

　　D.信用创造

　　【答案】A

　　【解析】本题考查商业银行的职能。商业银行最基本的职能是信用中介。

　　【例题2?单选题】(2009年)商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的(　)作用。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用创造

　　D.货币投放

　　【答案】B

　　【解析】商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的支付中介作用。

　　2.商业银行的组织形式(熟悉)

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　　(三)商业银行的主要业务(掌握)

　　A.进行票据贴现

　　B.发行金融债券

　　C.发放贷款

　　D.进行证券投资

　　E.吸收存款

　　【答案】ACD

　　【解析】本题考查商业银行的资产业务。选项BE属于商业银行的负债业务，所以答案是ACD。

　　【例题2?多选题】(2006年)商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有(　)。

　　A.吸收存款(环球网校2016经济师《中级经济基础》讲义:商业银行与金融市场)

　　B.向中央银行借款

　　C.结算过程中占用短期资金

　　D.发行股票

　　E.同业拆借

　　【答案】ABCE

　　【解析】外来资金的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借，发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以吸收存款为主。

　　【例题3?多选题】(2007年)商业银行资产运用的方法有(　)。

　　A.票据贴现

　　B.借款

　　C.贷款

　　D.结算

　　E.证券投资

　　【答案】ACE

　　【解析】商业银行资产运用的方法有：票据贴现、贷款和证券投资等。

　　【例题4?单选题】(2005年)某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的(　)。

　　A.中间业务

　　B.负债业务

　　C.贷款业务

　　D.票据贴现业务

　　【答案】A

　　【解析】中间业务是指商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。

　　(四)商业银行的经营管理

　　掌握商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则。

　　A.盈利性原则

　　B.公平性原则

　　C.流动性原则

　　D.公开性原则

　　E.财政性原则

　　【答案】AC

　　【解析】商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则。

　　【例题2?多选题】商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是(　)。

　　A.保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产

　　B.资产的盈利能力

　　C.资产的转移能力

　　D.取得现款的能力

　　E.资金的转移能力

　　【答案】AD

　　【解析】流动性原则包含两层含义：商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;商业银行取得现款的能力。
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　　二、金融市场

　　(一)金融市场运行机理(了解)

　　货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”。资金只有在运动过程中才能够创造价值，并使价值增殖，从而产生资金融通的客观要求。

　　(二)金融市场效率

　　熟悉金融市场效率的定义：金融市场实现金融资源配置功能的程度。

　　包含两方面的内容：(1)金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力;(2)金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。

　　资本的本质特征：追逐利润。

　　(三)有效市场理论(熟悉)

　　根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：

　　A.如果有关证券公开发表的资料对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到半强型效率

　　B.如果有关证券的历史资料对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到强型效率

　　C.如果有关证券公开发表的资料对其价格变动产生影响，则证券市场达到弱型效率

　　D.如果有关证券的所有相关信息对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到半弱型效率

　　【答案】A

　　【解析】本题考查有效市场理论。如果有关证券的历史资料对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到弱型效率，选项B说法错误。如果有关证券公开发表的资料对其价格变动没有任何影响，则证券市场达到半强型效率，选项C说法错误。如果有关证券的所有相关信息对其价格变动不产生任何影响，则证券市场达到强型效率，选项D说法错误。(环球网校2016经济师《中级经济基础》讲义:商业银行与金融市场)

　　(四)金融市场的结构(掌握)

　　金融市场由许多子市场组成，主要包括同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场、金融期货市场(金融期权市场)、外汇市场等。

　　A.票据市场

　　B.股票市场

　　C.长期债券市场

　　D.投资基金市场

　　E.同业拆借市场

　　【答案】BCD

　　【解析】资本市场的子市场主要有股票市场、长期债券市场、投资基金市场等。

　　【例题2?单选题】(2011年)某大型公司为了筹措资金，在货币市场上发行5千万元短期无担保债券，并承诺在3个月内偿付本息。该公司采用的这种金融工具属于(　)。

　　A.大额可转让定期存单

　　B.商业票据

　　C.承兑汇票

　　D.同业拆借

　　【答案】B

　　【解析】本题考查商业票据。商业票据是一种短期无担保证券，是由发行人为了筹措短期资金或弥补短期资金缺口，在货币市场上向投资者发行并承诺在将来一定时期偿付票据本息的凭证。题干中“在货币市场上发行5千万元短期无担保债券”，这种短期无担保债券就属于商业票据。

　　【例题3?单选题】(2008年)在货币市场流动性最高、几乎所有的金融机构都参与交易的金融工具是(　)。

　　A.股票

　　B.长期商业票据

　　C.短期政府债券

　　D.长期政府债券

　　【答案】C

　　【解析】短期政府债券的流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。

　　【例题4?单选题】(2007年)某甲与所供职的公司签订合同，该合同规定：某甲每月支付100元，当其在公司工作满三年后，从第四年起有权按约定价格购买该公司一定数量的股票，这种交易是(　)交易。

　　A.金融期权

　　B.金融期货

　　C.投资基金

　　D.货币掉期

　　【答案】A

　　【解析】金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。

　　(五)当代金融中介与金融市场相互渗透发展的趋势(了解)

　　金融中介之所以存在，是由于信息不对称和交易成本的缘故。(环球网校2016经济师《中级经济基础》讲义:商业银行与金融市场)

　　从微观上看，金融市场和金融中介存在着一定的替代关系，但从宏观上看，二者则为互补关系。
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