2016年助理理财规划师章节考点分析客户现金需求

　　【摘要】环球网校编辑为考生发布“2016年助理理财规划师章节考点分析客户现金需求”的新闻，为考生发布理财规划师的重要知识点，希望广大考生认真学习，预祝大家都能顺利通过考试。2016年助理理财规划师章节考点分析客户现金需求的具体内容如下：

　　2016年助理理财规划师章节考点分析汇总

　　第一节 分析客户现金需求(环球网校编辑为考生发布2016年助理理财规划师章节考点分析客户现金需求的新闻)

　　一、现金规划需要考虑的因素

　　(一)对金融资产流动性的要求

　　1、交易动机

　　家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

　　2、谨慎动机或预防动机

　　谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

　　(二)持有现金及现金等价物的机会成本

　　通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

　　编辑推荐：

　　2016年上半年理财规划师统考考试时间:5月21日

　　2016年上半年理财规划师考试报名时间汇总

　　历年真题大汇总|理财规划师频道|理财规划师考试交流论坛

　　【摘要】环球网校编辑为考生发布“2016年助理理财规划师章节考点分析客户现金需求”的新闻，为考生发布理财规划师的重要知识点，希望广大考生认真学习，预祝大家都能顺利通过考试。2016年助理理财规划师章节考点分析客户现金需求的具体内容如下：

　　二、流动性比率

　　现金与现金等价物是流动性最强的资产。

　　流动性比率=流动性资产/每月支出

　　资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

　　对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

　　编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

　　理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

　　编辑推荐：

　　2016年上半年理财规划师统考考试时间:5月21日

　　2016年上半年理财规划师考试报名时间汇总

　　历年真题大汇总|理财规划师频道|理财规划师考试交流论坛