理财行业不进反退

更新时间：2016-10-09 17:05:43 来源：环球网校

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　　你的家庭财产有多少?如何打理?有信赖的理财顾问吗?(环球网校理财规划师频道为您提供理财行业信息)

　　近期一项权威调查显示，我国城镇家庭人均财富已经超过20万元，且年均增长幅度超过8%。面对如何打理的问题，不少济南市民摇摇头：“就是在银行存钱，买房，也买点股票，没有理财顾问，也不相信所谓的理财师。”

　　一个不容忽视的现实是，在财富大爆炸时代，各路资本竞相进军金融业，真正的理财服务却离百姓越来越远。

　　行业尴尬“你不理财，财不理你”，现在少有人提了

　　回忆起10年前人们对理财的狂热，今年40岁的周先生仍难掩激动：“股市2006年迎来一波前所未有的大牛市，每到周末都有银行、证券公司或基金公司搞的投资理财说明会，反复灌输‘你不理财，财不理你’，当时赚钱效应太明显了，理财一下子成了全民热词，不理财就真的落伍了。”

　　在一家国有银行理财师的建议下，周先生2007年把家庭资产的80%用来买基金、股票，“现在还没有解套，更别提财富保值增值了”。周先生感慨：“那个理财师现在都不好意思见我了。前些年，股市稍微好一点，他就劝我再买基金，说是拉低成本，没想到买进后就是连续暴跌，套得更牢。现在还敢说‘你不理财，财不理你’吗?回头看这10年，如果我不理财，老老实实把钱存定期，家庭财产比现在要多100万元。”

　　不少市民与周先生有同感。为什么当我们开始理财的时候，财富却悄悄溜走了?山东财经大学一位不愿具名的教授认为，理财这个行业在中国兴起不过十多年，与西方发达国家数百年的理财史相比，我们在很多方面不成熟。“发达国家的理财师都是身居社会上层、自身拥有财富且理财经验丰富，中国的理财师大多是自身没有理财经验、没有财富积累、刚刚踏入职场的年轻人;不仅理财师不成熟，我国的投资者更不成熟，在投资理财时抱着一夜暴富的幻想，被套牢后不反思不想办法补救，当鸵鸟;另外，以证券市场为代表的投资市场不成熟，制度建设不完善，暴涨暴跌，与发达国家股市的稳健回报形成鲜明反差。”

　　在理财规划金字塔中，保险位于塔底，发达国家居民都拥有充足的保险保障。多位业内人士反映，我国保险市场起步晚，在产品设计方面就存在诸多问题，质疑声不断，富裕阶层不认可，被诱导买了保险的百姓也常常大呼上当。

　　前景展望理财师创业大有可为，赢得中产信任尚需时日

　　即便理财行业未被百姓广泛认可，但传统金融机构与互联网金融明争暗斗，从来没有一天不打百姓钱袋子的主意，只不过很少再打“理财规划”的旗号。银行揽存、销售理财产品、代销保险和基金，为了中间业务收入不遗余力。真假参半的P2P则以高息诱惑百姓投资，你永远要为本金能否收回提心吊胆。

　　米多财富的创办人王晰曾经是业内非常有名的金融培训师，为银行等机构培养了5万名理财师，他为有能力“独立”的理财师搭建平台似乎顺理成章。米多日前在山东招募独立理财师合伙人，王晰向记者坦陈：“我的学生经常谈起他们身处传统金融机构，因销售压力而不得不向百姓推荐各种产品。打个比方，培养的医生，大多变成了医药代表。如何才能保障百姓享受真正的财富管理服务?我深信，理财师独立是先决条件。米多财富愿意成为专业理财师的创业孵化器。我们摒弃传统金融机构如同药店般向百姓销售各种药物的模式，致力于打造自己的‘医院’，通过独立理财顾问这样的‘职业医师’，为百姓进行财富诊断并定制真正的财富管理规划。”

　　爱布谷金融网创始人管延友认为，目前银行体制弊端暴露，理财师离职、转行的很多，走向个人创业可以说是天时地利人和。互联网技术“去中介化”，将大大提高理财服务的效率。

　　独立理财被认为是财富管理行业的必然趋势。在英国、美国、澳大利亚，独立理财师管理的家庭财富分别达到100%、60%、50%。中国刚刚兴起的独立理财，首先把服务的对象瞄准中产阶层。

　　有业内人士认为，独立理财师在发展初期的收入来源仍主要靠产品销售佣金，与发达国家主要靠向客户收取服务费有很大不同，赢得中产信任，并探索出有中国特色的财富管理模式，尚需时日。他山之石

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　　美国的独立理财师啥样子?(环球网校理财规划师频道为您提供理财行业信息)

　　如今，在美国，越来越多的理财师放弃诸如商业银行、保险公司这类提供底薪和具有一定品牌知名度的优良雇主，转而选择需要自行开拓和维护客户资源的独立经纪公司。

　　美国作为财富管理行业最为成熟的市场之一，理财师类型分布极为精细，根据其独立程度可以细分为不同的类型，由于收费模式的不同，理财师的独立程度越高，从其业务中获得的利润比例越高，独立理财师完全根据资产管理规模收取一定比例的服务费，从而获得高额的利润。