2016年经济师考试《中级金融》冲刺练习卷六
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一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)(1)中央银行再贴现政策的缺点是( )。
A. 作用猛烈，缺乏弹性
B. 政策效果很大程度受超额准备金的影响
C. 主动权在商业银行，而不在中央银行
D. 从政策实施到影响最终目标，时滞较长
(2)经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。
A. 公开型
B. 抵制型
C. 隐蔽型
D. 非预期型
(3)在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( )。
A. 增加收益
B. 增加交易量
C. 方便交易
D. 转嫁风险
(4)如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于( )的范畴。
A. 外国债券
B. 猛犬债券
C. 武士债券
D. 欧洲债券
(5)目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的( )方法。
A. 机制管理
B. 事前管理
C. 事中管理
D. 事后管理
(6)商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( )。
A. 扩大资金来源，创造派生存款
B. 降低风险，服务客户
C. 扩大业务范围，强化银企关系
D. 套期保值，回购交易，货款证券化
(7)将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。
A. 证券发行
B. 证券经纪
C. 基金管理
D. 资产证券化
(8)在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。
A. 货币紧缩
B. 流动性陷阱
C. 资产泡沫破灭
D. 结构性因素
(9)在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。
A. 投资银行
B. 商业银行
C. 证券公司
D. 中央银行
(10)现代商业银行财务管理的核心是基于( )的管理。
A. 利润最大化
B. 效率最大化
C. 价值
D. 核心资本增值
(11)如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了( )。
A. 自由兑换
B. 完全可兑换
C. 资本项目可兑换
D. 经常项目可兑换
(12)下列不属于投资银行在证券二级市场上的业务与活动的是( )。
A. 证券经纪行为
B. 证券自营买卖
C. 无风险套利活动
D. 证券发行与承销
(13)在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是( )。
A. 保险公司与投保人之间的权利义务法律关系
B. 被保险人与受益人之间的权利义务法律关系
C. 保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系
D. 保险监管机构与保险人之间的法律关系
(14)以为人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上交所和深交所上市交易的普通股票称为( )。
A. A股
B. B股
C. H股
D. F股
(15)某企业未来有一笔100万美元的出口收入，市场普遍预期美元将贬值，如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是( )。
A. 提前付汇
B. 提前收汇
C. 延期付汇
D. 年期收汇
(16)狭义的金融创新是指( )的创新。
A. 金融工具
B. 金融市场
C. 金融制度
D. 金融机构
(17)在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是( )。
A. 商业银行
B. 中央银行
C. 企业
D. 居民户
(18)我国现行的1P0监管制度是( )。
A. 审批制
B. 注册制
C. 通道制
D. 保荐制
(19)根据“巴塞尔协议”的规定，以下属于商业银行核心资本的是( )。
A. 中期优先股
B. 损失准备
C. 附属机构的少数股东权益
D. 可转换债券
(20)2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考( )。
A. 美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度
B. 美元进行调节、可调整的盯住汇率制
C. 欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D. 一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度
(21)有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是6%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为( )。
A. 6%
B. 6.09%
C. 6.24%
D. 6.32%
(22)根据我国现行有关规定，银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。
A. 0.5%
B. 1%
C. 3%
D. 4%
(23)国际储备的基本功能是( )。
A. 弥补国际收支逆差
B. 稳定本币汇率
C. 维持国际资信
D. 维持良好的投资环境
(24)( )是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。
A. 证券发行与承销业务
B. 证券经纪与交易业务
C. 兼并收购业务
D. 基金管理业务
(25)以下不属于市场准入监管的是( )。
A. 审批资本充足率
B. 审批注册机构
C. 审批注册资本
D. 审批高级管理人员任职资格
(26)由国际因素引起的通货膨胀也北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用于( )。
A. 开放经济的小国
B. 开放经济的大国
C. 封闭经济的小国
D. 封闭经济的大国
(27)弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应( )。
A. “相机行事”
B. 重在调整利率
C. 实行“单一规则”
D. “走走停停”
(28)由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。
A. 流动性风险
B. 国家风险
C. 操作风险
D. 市场风险
(29)巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于( )的监管体制。
A. 集中统一
B. 分业监管
C. 不完全集中统一
D. 完全不集中统一
(30)在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。
A. 货币需求量过多
B. 货币供应量过多
C. 货币供应量不足
D. 货币需求量不足
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(31)银行的活期存款人通知银行在其存款额度无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是( )。
A. 支票
B. 汇票
C. 本票
D. 存单
(32)商业银行的缺口管理属于( )管理。
A. 利率风险
B. 信用风险
C. 汇率风险
D. 投资风险
(33)货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为( )。
A. 外部时滞
B. 内部时滞
C. 决策时滞
D. 认识时滞
(34)在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的( )。
A. 信用风
B. 市场风险
C. 流动性风险
D. 操作风险
(35)从本质上讲，投资银行就是( )。
A. 证券经纪商
B. 证券交易商
C. 证券承销商
D. 证券做市商
(36)三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%，且各自的预期收益率相对应为10%、15%、20%，这个投资组合的预期收益率是( )。
A. 10%
B. 12%
C. 16%
D. 20%
(37)下列关于证券私募发行的优点不正确的是( )。
A. 简化了发行手续
B. 节省发行费用
C. 较少受到法律法规约束
D. 发行价格和交易价格会比较高
(38)面值为100元的债券，票面利率为10%，期限10年，规定每年年末支付利息，到期一次还本。假设某投资者某年年初以90元购犬，持有2年后以95元卖出，其实际年收益率是( )。
A. 12.50%
B. 13.89%
C. 15.00%
D. 16.67%
(39)由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收人减少而引起的风险是( )。
A. 操作性杠杆风险
B. 操作性失误风险
C. 国家风险
D. 投资风险
(40)客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借人的证券，为客户代垫部分或者全部证券 以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为( )。
A. 融资
B. 融券
C. 买空
D. 交割
(41)商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是( )。
A. 集中核算
B. 业务外包
C. 前后台分离
D. 综合经营
(42)如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为( )。
A. 外汇汇率下跌
B. 外汇汇率上涨
C. 本币汇率上涨
D. 本币法定升值
(43)按照金融危机爆发的原因，美国次贷危机所引发的金融危机属于( )。
A. 银行危机
B. 全球性金融危机
C. 内部性金融危机
D. 外部性金融危机
(44)罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于( )。
A. 金融自由化
B. 金融抑制
C. 金融管制
D. 金融约束
(45)在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的承销方式是( )。
A. 全额包销
B. 尽力推销
C. 余额包销
D. 混合推销
(46)某投资者用1 000元进行3年期投资，市场利率为10%，利息按年复利计算，则该投资者投资期值为( )元。
A. 1300
B. 1321
C. 1331
D. 1350
(47)目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。
A. 国有
B. 多国共有
C. 无资本金
D. 混合所有
(48)风险系数β提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，若β值大于1，则称该证券为( )。
A. 激进型
B. 保守型
C. 防卫型
D. 平均风险型
(49)改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立规范的法人治理结构和( )。
A. 提高金融监管能力
B. 建立完善的金融市场法规
C. 建立严格的内控机制
D. 完善市场经济体制
(50)一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了( )。
A. 经常项目可兑换
B. 资本项目可兑换
C. 贸易项目可兑换
D. 完全可兑换
(51)金融约束论与金融抑制论的根本区别是( )。
A. 创造租金，提供适当的激励机制
B. 金融抑制是严格管制
C. 金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D. 金融约束是主动的，金融抑制是被动的
(52)与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )主导作用。
A. 恒常收入
B. 汇率
C. 利率
D. 货币供给
(53)金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是( )。
A. 信用中介
B. 金融服务
C. 支付中介
D. 创造信用工具
(54)金融宏观调控存在的前提是( )。
A. 经济的短期波动
B. 中央银行体系
C. 商业银行的存款创造
D. 二级银行体制
(55)在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是( )。
A. 企业
B. 家庭
C. 政府
D. 金融机构
(56)基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的( )创造的，可以由中央银行直接控制。
A. 资产业务
B. 负债业务
C. 中间业务
D. 表外业务
(57)金融抑制论是由( )提出的。
A. 熊波特
B. 约瑟夫•斯蒂格利茨
C. 罗纳德.麦金农和爱德华.肖
D. 金和莱文
(58)中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是( )。
A. 认识时滞
B. 外部时滞
C. 操作时滞
D. 决策时滞
(59)凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为( )。
A. 现金偏好
B. 货币幻觉
C. 流动性陷阱
D. 流动性过剩
(60)为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是( )。
A. 期限中介
B. 风险中介
C. 信息中介
D. 流动性中介
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二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
(1)金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是( )。
A. 货币管制
B. 利率管制
C. 汇率管制
D. 业务管制
E. 从业人员准入管制
(2)在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是( )。
A. 现金
B. 有价证券
C. 活期存款
D. 大额可转让存单
E. 定期存款
(3)银监会新的监管理念是( )。
A. 管法人
B. 管制度
C. 管风险
D. 管内控
E. 提高透明度
(4)投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，这四个中介包括( )。
A. 期限中介
B. 风险中介
C. 信息中介
D. 支付中介
E. 流动性中介
(5)货币供给包括的主要内容有( )。
A. 货币供给原理
B. 货币供给机制
C. 货币供给行为
D. 货币供应量
E. 货币流量与商品流量是否相适应
(6)政策性金融机构的经营原则是( )。
A. 政策性原则
B. 财政性原则
C. 安全性原则
D. 盈利性原则
E. 保本微利原则
(7)金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有( )。
A. 宏观经济稳定
B. 外汇储备充足
C. 财政纪律良好
D. 法规、会计制度、管理体系完善
E. 充分谨慎的商业银行监管
(8)通货膨胀目标制实施的条件主要有( )。
A. 中央银行的独立性
B. 货币政策的高度透明度
C. 浮动汇率制
D. 利率的市场化
E. 政府的干预
(9)我国利率市场化改革的基本思路是( )。
A. 先存款、后贷款
B. 先外币、后本币
C. 先贷款、后存款
D. 存款先大额短期、后小额长期
E. 存款先大额长期、后小额短期
(10)通货膨胀所指的物价上涨是( )。
A. 个别商品或劳务价格的上涨
B. 一定时间内物价的持续E涨
C. 物价一次性的大幅上涨
D. 全部物品及劳务的加权平均价格的上涨
E. 季节性因素引起的部分商品价格的上涨
(11)我国国际储备的鲜明特征有( )。
A. 总量增长迅速
B. 结构变化显著，特别提款权占比提高
C. 结构变化显著，外汇储备占比提高
D. 结构变化显著，黄金储备占比提高
E. 结构变化显著，储备头寸占比提高
(12)改革开放以来，我国学者对货币需求模型进行了重新构造，认为社会公众的货币需求应包括( )。
A. 货币的交易需求
B. 货币的预防需求
C. 货币的投资需求
D. 货币的生产需求
E. 对奢侈品的需求
(13)一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有( )。
A. 稳定的宏观经济环境
B. 足够的资金数量
C. 稳健的金融体系
D. 弹性的汇率制度
E. 必须是资本主义国家
(14)投资银行最本源、最基础的业务包括( )。
A. 证券发行与承销
B. 资产证券化
C. 项目融资
D. 证券经纪与交易
E. 金融衍生产品创新与交易
(15)当出现国际收支顺差时，可采取的政策措施有( )。
A. 紧的货币政策
B. 松的财政政策
C. 使本币法定升值的汇率政策
D. 使本币法定贬值的汇率政策
E. 取消外汇管制
(16)信息不对称会导致( )。
A. 金融深化
B. 逆向选择
C. 道德风险
D. 交易成本
E. 金融发展
(17)下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是( )。
A. 总资产及管理资产总规模较大
B. 现有业务中经纪业务在盈利中占比过高
C. 行业集中度较高
D. 公司治理结构和内部控制机制不完善
E. 整体创新能力不足
(18)根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括( )。
A. 吸收储蓄存款
B. 股东缴纳的资本金
C. 从银行业金融机构融入资金
D. 买卖政府债券
E. 捐赠资金
(19)根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。
A. 普通股
B. 优先股
C. 资本公积
D. 可转换债
E. 未分配利润
(20)资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。
A. 投资者效用最大化
B. 同风险水平下收益最大化
C. 同风险水平下收益稳定化
D. 同收益水平下风险最小化
E. 同收益水平下风险稳定化
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三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
(1)请根据以下内容回答{TSE}题：甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券，同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。根据以上资料，回答下列问题：{TS}这种证券回购交易属于( )。
A. 货币市场
B. 票据市场
C. 资本市场
D. 股票市场
(2)这种回购交易实际上是一种( )行为。
A. 质押融资
B. 抵押融资
C. 信用借款
D. 证券交易
(3)我国回购交易的品种主要是( )。
A. 股票
B. 国库券
C. 基金
D. 商业票据
(4)我国回购交易有关期限规定不能超过( )。
A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 12个月
(5)甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是( )。
A. 证券的收益
B. 手续费
C. 企业利润
D. 借款利息
(6)请根据以下内容回答{TSE}题：假设银行系统的原始存款额为1 000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为10%。根据以上资料，回答下列问题：{TS}此时银行系统的存款乘数为( )。
A. 4
B. 5
C. 10
D. 12.5
(7)存款货币的最大扩张额为( )亿元。
A. 1000
B. 4000
C. 5000
D. 12500
(8)如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为( )。
A. 4
B. 5
C. 10
D. 12.5
(9)影响银行系统存款创造的因素有( )。
A. 基础货币
B. 法定存款准备金率
C. 原始存款量
D. 现金漏损率
(10)下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。
A. 超额存款准备金=存款准备金-库存现金
B. 库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款
C. 存款准备金=法定存款准备金率×存款总额
D. 法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金
(11)请根据以下内容回答{TSE}题：2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5 550亿;第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次;第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据以上资料，回答下列问题：{TS}我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有( )。
A. 外汇交易
B. 现券交易
C. 回购交易
D. 黄金交易
(12)2007年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是( )。
A. 鼓励信贷增长较快的商业银行
B. 警示信贷增长较快的商业银行
C. 加大放松银行体系流动性
D. 深度收紧银行体系流动性
(13)存款准备金率上调后，货币乘数( )。
A. 上升
B. 下降
C. 波动增大
D. 不变
(14)我国中央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是( )。
A. 促使人民币升值
B. 对商业银行施加强制影响力
C. 抵制通货膨胀
D. 实施紧缩的货币政策
(15)上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是( )。
A. 促进货币信贷和投资的增长
B. 抑制货币信贷和投资的增长
C. 促进外贸出口
D. 抑制外贸出口
(16)该国的负债率是( )。
A. 14.6%
B. 7.3%
C. 12.1%
D. 8.2%
(17)该国的债务率是( )。
A. 50%
B. 82.9%
C. 12.1
D. 120.1%
(18)请根据以下内容回答{TSE}题：假设某国2000年的各项经济指标如下：国民生产总值4 780亿美元;年底未清偿外债余额为580亿美元，其中大约有60%的债务从美国借入，并且短期外债达到65%;当年货物服务出口总额为700亿美元;当年外债还本付息总额为350亿美元。根据以上资料，回答下列问题：{TS}下列不属于外债的是( )。
A. 外国企业贷款
B. 国际金融租赁
C. 发行外币债券
D. 外商直接投资和股票投资
(19)与国际通行的警戒线相比，该国的债务率( )。
A. 超过
B. 未超过
C. 大大超过
D. 相等
(20)你认为该国外债管理的重点应该在( )。
A. 优化外债的期限结构
B. 优化外债的利率结构
C. 优化外债的国别结构
D. 优化外债的投向结构
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答案和解析
一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)
(1) :C
再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选C。
(2) :D
一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。选D。
(3) :D
在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是转嫁风险。选D。
(4) :A
国际债券分为外国债券和欧洲债券，其中外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。选A。
(5) :C
事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，选C。
(6) :B
AC是商业银行在负债业务进行创新的目的，D是在中间业务上创新的目的，B。
(7) :D
将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的资产证券化业务，选D。
(8) :C
资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷人长期的通货紧缩困境。选C。
(9) :B
在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是商业银行，投资银行和证券公司属于直接金融机构，选B。
(10) :C
现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理，选C。
(11) :D
如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了经常项目可兑换。选D。(12) :D
证券的发行与承销业务是在证券一级市场上发生的，选D。
(13) :D
保险监管机构与保险人之剑的法律规范关系属于保险行政法律规范。选D。
(14) :B
以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上交所和深交所上市交易的普通股票称为B股。选B。
(15) :B
在出口或对外贷款的场合，如果预测计价货币贬值，可以在征得对方同意的条件下提前收汇，以避免该货币可能贬值带来的损失。“某企业未来有一笔100万美元的出口收入”，说明未来该企业要获得美元资金，那么它们肯定担心获得的这些收入会贬值，所以，他们会选择提前收汇，以规避美元贬值风险。选B。
(16) :A
狭义的金融创新就是指金融工具的创新，而广义的金融创新包括ABCD四项，选A。
(17) :A
在金融宏观调控机制的构成要素中，中央银行是调控主体，企业与居民户是调控受体，商业银行是变换中介，选A。
(18) :D
2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。选D。
(19) :C
根据“巴塞尔协议”的规定，附属机构的少数股东权益属于商业银行核心资本，优先股、可转换债券和损失准备都属于附属资本。选C。
(20) :D
2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行凋节、有管理的浮动汇率制度。选D。
(21) :B
有效利率=(1+6%÷2)2=6.09%，选B。
(22) :B
银行对客户美元挂牌汇价实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买人价之差不得超过交易中问价的1%，现钞卖出价与买人价之差不得超过交易中间价的4%。选B。
(23) :A
题中四个选项都是国际储备的主要功能，其中基本功能是A。
(24) :A
证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。选A。
(25) :A
市场准人监管包括审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员任职资格和审批业务范围，A不属于此范围。
(26) :A
由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，它以实行开放经济的小国为研究背景。选A。
(27) :C
弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应实行“单一规则”。选C。
(28) :A
由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是流动性风险。选A。
(29) :C
不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式”监管体制。选C。
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(30) :B
在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是货币供应量过多，选B。
(31) :A
银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是本票，选A。
(32) :A
商业银行的缺口管理属于利率风险管理，所谓缺口管理是指商业银行在资产与负债中分别区分出利率敏感性资产与利率敏感性负债，并计算出二者之间的缺口，在预测到利率上升或下降时，将缺口调为正值或负值，以提高或稳定银行的净利息收益。选A。
(33) :B
货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为内部时滞。选B。
(34) :A
商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者，选A.
(35) :C
证券发行和承销是投资银行业务的轴心，从本质上讲，投资银行就是证券承销商。选C。
(36) :C
该投资组合的预期收益率=30%×10%+20%×15%+50%×20%=16%，选C。
(37) :D
私募发行的发行价格和交易价格可能会比较低，不利于筹资者，选D。
(38) :B
实际收益率是卖出债券时债券的票面收益及其资本损益与买人价格的比，本题中实际收益率=[(95-90)÷2+100×10%]÷90=13.89%，选B。
(39) :A
操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险，选A。
(40) :B
融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。选B。
(41) :C
商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是前后台分离。选C。
(42) :B
国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上涨，本币贬值。选B。(43) :D
按照金融危机爆发的原因，可将金融危机分为内部性和外部性金融危机。美国次贷危机所引发的金融危机属于外部性金融危机。选D。
(44) :A
罗纳德.I.麦金农和爱德华.s.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于金融自由化。选A。
(45) :C
证券承销的方式有包销、尽力推销以及余额包销三种，题中所述的股票发行的承销方式是余额包销，选C。
(46) :C
投资期值=1000×(1+10%)3=1331元，选C。
(47) :A
全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。选A。
(48) :A
β值大于1的证券被称为“激进型”的，因为它们的收益率趋于放大整体市场的收益率，选A。
(49) :C
改善我国商、业银行经营与管理的条件是：①建立规范法人治理构;⑦建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。选C。
(50) :D
一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则该国实现了完全可兑换。选D。(51) :A
租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”沦的根本区别。选A。
(52) :C
凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。选C。
(53) :C
金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是支付中介职能。选C。
(54) :D
金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。选D。
(55) :B
主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是家庭，企业是重要的资金需求者和供给者，政府通常是资金的需求者，金融机构在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。选B。
(56) :A
基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。选A。
(57) :C
罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖提出了“金融抑制论”，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制。选C。
(58) :D
内部时滞包括认识时滞和决策时滞，其中，从中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时问是决策时滞，选D。
(59) :C
凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱”。选C。
(60) :D
为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是流动性叶中介。选D。
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二、多项选择题(共20题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
(1) :B,C
金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是利率管制和汇率管制。选BC。
(2) :A,C
现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强，选AC。
(3) :A,C,D,E
银监会新的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。选ACDE。
(4) :A,B,C,E
只有商业银行才能作支付中介，D不正确，选ABCE。
(5) :C,D
货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大内容。选CD。
(6) :A,C,E
政策性金融机构的经营原则是政策性原则、安全性原则和保本微利原则。选ACE。
(7) :A,C,D,E
金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有宏观经济稳定、财政纪律良好、法规、会计制度、管理体系完善、充分谨慎的商业银行监管以及取消对金融体系歧视性的税负。选ACDE。
(8) :A,B,C,D
通货膨胀目标制是中央银行直接以通货膨胀为目标并对外公布针对该目标的货币政策制度。其实施的主要条件是ABCD。
(9) :B,C,E
我国利率市场化改革的基本思路是先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期。选BCE。
(10) :B,D
通货膨胀是在一定时间内一般物价水平，即全部物品及劳务的加权平均价格的持续上涨的现象。选BD。
(11) :A,C
我国国际储备的鲜明特征有总量增长迅速，结构变化显著，外汇储备占比提高。选AC。(12) :A,B,C
我国学者对货币需求模型的重新构造，认为社会成员的货币需求应包括三方面：货币的交易需求、货币的预防需求和货币的投资需求。
(13) :A,C,D
一国要实现资本项目完全可兑换需要具备的条件有ACD。
(14) :A,D
投资银行最本源、最基础的业务包括证券发行与承销以及证券经纪与交易。选AD。
(15) :B,C,E
紧的货币政策和使本币法定贬值的汇率政策都是调节国际收支逆差的措施，当出现国际收支顺差时，应选BCE。
(16) :B,C
信息不对称是指交易的一方对交易的另一方的信息掌握的不充分而无法做出准确的决策。由于信息不对称，容易导致逆向选择和道德风险。选BC。
(17) :B,D,E
我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。选BDE。
(18) :B,C,E
根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括资本金，捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融资。选BCE。
(19) :A,C,E
核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。(20) :A,B,D
理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平F的风险最小化。选ABD。
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三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
(1) :A
货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。选A。
(2) :A
证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。
(3) :B,D
证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。选BD。
(4) :D
我国日前证券回购期限在1年以下。选D。
(5) :D
证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购同证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。选D。(6) :B
存款乘数=1÷(8%+2%+10%)=5，选B。
(7) :C
存款货币的最大扩张额=原始存款额×法定存款准备金率=1000×5=5000，选C。(8) :D
存款乘数=1÷(8%+0+0)=12.5，选D。
(9) :B,C,D
存款货币的创造在数量上的限制因素有：现金漏损率、超额存款准备金率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。选BCD。
(10) :B
超额存款准备金=存款准备金=法定存款准备金，法定存款准备金=法定存款准备金率×存款总额，所以ACD都不正确，选B。(11) :B,C
从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。选BC。
(12) :B,D
央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩信用的作用。从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。选BD。
(13) :B
按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款也少;反之则相反。选B。
(14) :B,D
从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。同时，法定存款准备金率是最猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。选BD。
(15) :B
上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。选B。(16) :C
负债率即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率，本题中负债率=580÷4780=12.1%，选C。
(17) :B
债务率即当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额的比率，本题中债务率=580÷700=82.9%，选B。
(18) :D
外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务。根据定义，D不属于外债。
(19) :B
国际通行的债务率的警戒线是100%，并未超过，选B。
(20) :A,C
该国的短期外债占比过高，同时债务大多集中于美国，因此应加强外债的期限和国别的管理，选AC。
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