理财规划师综合评审模拟练习题

　　【摘要】环球网校编辑为考生发布“理财规划师综合评审模拟练习题”的新闻，为考生发布理财规划师考试的模拟试题，希望大家认真学习，预祝大家都能顺利通过考试。理财规划师综合评审模拟练习题的具体内容如下：

　　1.案例分析题：

　　周梅(女)早年丧偶，担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷，于是在2002 年3 月自己写了一份遗嘱，并到公证机关进行了公证;为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在2002 年6 月重新写了一份遗嘱，并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人，以监督遗嘱的执行。2003 年9 月，她无意中听到有理财规划师在为客户制定财产传承规划，便来到一家理财规划专业机构，就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。

　　问题：

　　(1)周梅的两份遗嘱的效力如何界定?(5 分)

　　答：公证遗嘱与后写的遗嘱不冲突，则两个都有效;公证遗嘱与后写的遗嘱冲突，则公证遗嘱有效。

　　(2)评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。(5 分)

　　答：王律师是周梅在遗嘱中指定的遗嘱执行人。

　　遗嘱执行人是为了保证遗嘱在遗嘱人死亡以后能得到认真切实的执行，由遗嘱人在遗嘱中指定一人或数人担任的。遗嘱执行人会负责按照遗嘱的内容对财产进行分割，解决遗嘱人“身后”出现的所有法律、财务等事务。还要负责遗产的规划、增值等事务，也会依委托人的个别需要而制定具体的执行计划，达到保存财产、避免浪费、执行遗嘱、监护子女等多样化目的。

　　但遗嘱执行人仅保管遗嘱，并不能处分遗产，遗产通常还是由继承人持有，遗产极容易受到侵吞，不仅容易在继承人之间产生纠纷，而且遗嘱人的遗嘱也得不到很好的执行。

　　(3)如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划?(请将你对周梅财产传承规划提出的建议列入其中)(10 分)

　　答：

　　第一步，审核周梅财产的权属证明原件，保留该财产权属证明复印件，并指导其填写相关表格。

　　第二步，计算和评估遗产。

　　第三步，分析财产传承规划工具。

　　详细分析遗嘱、遗嘱信托、人寿保险信托三种工具，根据需要选择合适工具。并协助其合法有效地利用规划工具，对有关注意事项及时提醒，以保证有关文件的有效性。(与信托结合的工具运用具有一定优势)

　　第四步，形成制定财产传承方案，交付周梅。

　　第五步，适时调整财产传承规划方案。

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　　案例分析题：

　　沈先生今年刚到 40 岁，打算60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出8 万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80 岁，沈先生拿出5 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

　　(1)将沈先生退休后的生活支出折现至60 岁初，得到的退休后的生活费用总需求为多少?

　　(2)40 岁初5 万元的启动资金到60 岁初时增长为多少钱?

　　(3)为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需每年年末投入多少钱?

　　答：

　　(1)沈先生退休后平均余命为20 年，每年预期生活支出8 万元，保守投资年回报率为3%，通过财务计算器的计算折现至60 岁初时为122.59 万元。

　　(2)40 岁初5 万元的启动资金通过积极的投资，20 年后可预期增长为28 万元。

　　(3)沈先生60 岁时的退休金缺口为94.59 万元，从现在起20 年的工作期间每年需追加投资约1.85 万元于预期收益率为9%的投资产品。

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　　先生2007年初购买了A公司股，购买价格为每股20元，持有一年后出售。A公司2007年每股股利2元，年终发放，公司股权收益率为7%，贝塔值为1.5，再投资比率为2/3，公司预计未来两年该比率均不会发生变化。假设A公司每年保持稳定增长，预计2008年市场收益率为10%，国库券收益率为5%。

　　问：1、秦先生投资该股票的收益率为多少?

　　2. 秦先生家庭除股票外没有其他资产，最近由于股票大跌，导致家庭资产损失严重，秦先生想调整投资组合，需要理财规划师提供咨询，请对股票的定义、风险收益特点、投资门槛、税收情况进行分析。

　　钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2006年1月初购买的一套两居室的住房中，房款80万元中首付20%，剩余彩用等额本息贷款方式，贷款利率5.508%，贷款期限20年。钱女士家庭现有活期存款10万元，定期存款30万元，2007年初听朋友介绍购买了某股票型基金10万元。2006年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万的保险赔付。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望都寄托在儿子身上，除了儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元。此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内着名景点进行旅游，平均每年花费10000元。钱女士每年美容休闲支出8000元。钱女士的前夫每月可以提供赡养费1000元。

　　目前，钱女士想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：

　　1.随着儿子学习科目增多，钱女士感觉需要购买一部车辆从而节省路上时间。钱女士看好了一辆价值18万元的中档家庭型轿车，包括各种税务在内共需21万元可以将画辆买下。

　　2.钱女士感觉自己的保险仍钱不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完备的保险保障规划。

　　3.钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学生继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5%。

　　4.钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用150万元。投资报酬率为7%。

　　5.能够对现金等流动资产进行有效管理。

　　6.钱女士对理财及投资了解不多，希望理财规划师能为其制定合理的资产配置规划。

　　提示：信息收集时间为2007年12月31日。

　　不考虑存款利息收入。

　　月支出均化年支出的十二分之一

　　工资薪金所得的免征额为1600元。

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