2016年理财规划师《综合评审》模拟习题

　　【摘要】环球网校编辑为考生发布“2016年理财规划师《综合评审》模拟习题”的新闻，为考生发布理财规划师考试的模拟试题，希望大家认真学习，预祝大家都能顺利通过考试。2016年理财规划师《综合评审》模拟习题的具体内容如下：

　　1. 影响商品需求的因素包括( ABCDE )。

　　(A)收入水平

　　(B)相关商品的价格

　　(C)对该商品价格变动的预期

　　(D)消费者偏好的变化

　　(E)消费者数量

　　2. 中央银行运用货币政策调节经济行为中采用的传统的三大货币政策工具是(BCD)

　　(A)消费者信用控制

　　(B)法定存款准备金率

　　(C)公开市场业务

　　(D)再贴现率

　　(E)优惠利率

　　3. 李先生采用等额本息贷款的方式购买了一辆汽车，共向银行贷款20万，期限5年，年利率5%。以下选项正确的是( BDE )。

　　(A)李先生每年应还款5万元

　　(B)李先生每年应偿还借款4.62万元

　　(C)李先生每年应偿还本金4万元

　　(D)李先生第一年应偿还本金3.62万元

　　(E)李先生第一年偿还利息1万元

　　4. 将个人所得税的纳税义务人区分为居民纳税义务人和非居民纳税义务人，依据的标准有(AD )。

　　(A)境内有无住所

　　(B)境内工作时间

　　(C)取得收入的工作地

　　(D)境内居住时间

　　(E)境外工作时间

　　5. 一份合法有效的遗嘱，必须具备的条件有：ABCD

　　(A)遗嘱人立遗嘱时必须具备遗嘱能力

　　(B)遗嘱必须是遗嘱人的真是(真实)意思表示

　　(C)遗嘱内容必须合法

　　(D)遗嘱必须符合法定形式

　　(E)遗嘱继承人必须是遗嘱人的子女

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　　1.案例分析题：

　　沈先生今年刚到 40 岁，打算60 岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出8 万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80 岁，沈先生拿出5 万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。

　　(1)将沈先生退休后的生活支出折现至60 岁初，得到的退休后的生活费用总需求为多少?

　　(2)40 岁初5 万元的启动资金到60 岁初时增长为多少钱?

　　(3)为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需每年年末投入多少钱?

　　答：

　　(1)沈先生退休后平均余命为20 年，每年预期生活支出8 万元，保守投资年回报率为3%，通过财务计算器的计算折现至60 岁初时为122.59 万元。

　　(2)40 岁初5 万元的启动资金通过积极的投资，20 年后可预期增长为28 万元。

　　(3)沈先生60 岁时的退休金缺口为94.59 万元，从现在起20 年的工作期间每年需追加投资约1.85 万元于预期收益率为9%的投资产品。

　　案例分析题：

　　赵先生，本科学历，今年 28 岁，北京某证券公司的部门经理;赵太太，研究生学历， 今年26 岁，任职于某大型国有企业，赵先生每月税前收入2 万元，赵太太每月税前收入8000 元，均每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。两人现在住的是赵太太单位的福利房， 2005 年1 月购买时总价款为35 万，一次付清25 万，其余的10 万通过住房公积金贷款，贷款年限为5 年，利率为3.78%，采用等额本息还款方式，每月还款额为1832 元。夫妇俩有五年定期存款10 万元，还有半年到期，活期存款5 万元，另外还拥有赵太太公司的股票10 万元，2006 年起三年内不能转让，年平均收益在8%左右。商业保险方面，由于夫妇俩对保险的了解较少，而且两人单位福利都较好(配合社会保险提供了较为完备的寿险和意外保险)，所以均未购买任何商业保险。日常生活开支约5000 元/月，交通费3000 元/月，空闲时间他们经常会参加一些娱乐活动，每月花销在1000 元左右。每年出去旅游一次，费用保持在1 万元左右。

　　目前，赵先生觉得应聘请理财规划师要解决以下问题：

　　(1)二人生活已经基本稳定，准备给家里添个“奥运”娃娃，可是，听说生养小孩的费用非常高，所以二人又有点担心，尤其想请理财规划师为他们设计一下高等教育资金筹备方案，目标额度为50 万元。

　　(2)赵先生也想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否充分。

　　(3)赵先生虽然公司有车，但是为了提高生活质量，也为了生活的方便，准备近期购买一辆20 万左右的小轿车。

　　(4)赵先生觉得证券行业竞争非常激烈，不进则退，所以赵先生决定加强自己的后续教育，以继续保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为3 万元/年，共3 年。

　　(5)能够对现金等流动资产进行有效管理。

　　提示：信息收集时间为 2006 年7 月31 日。

　　不考虑存款利息收入

　　月支出均化为年支出的十二分之一

　　工资薪金的免征额为1600 元

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