2016经济师中级金融1V1直播测试题(第3、4章)
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【摘要】2016年经济师考试备考正在进行中，环球网校为方便大家备考特整理了相关备考资料本文是网校分享的“2016经济师中级金融1V1直播测试题(第3、4章)”供大家练习，希望对大家有帮助，更多资料敬请关注环球经济师考试频道!
2016经济师中级金融第三次1V1直播评测题(第三、四章)
一、单项选择题
1. 下列金融机构中，属于存款性金融机构的是( )。
A.投资银行
B.保险公司
C.投资基金
D.储蓄银行
2.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，其属于( )。
A.一元式中央银行制度
B.二元式中央银行制度
C.跨国的中央银行制度
D.准中央银行制度
3.目前，我国商业银行最主要的组织制度是( )。
A.单一银行制度
B.分支银行制度
C.持股公司制度
D.连锁银行制度
4. 我国对证券公司实行分类管理，其中，经纪类证券公司只能从事证券交易的( )业务。
A.承销
B.经纪
C.直营
D.做市
5.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。
A.信托投资公司
B.财务公司
C.小额贷款公司
D.金融租赁公司
6.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及( )。
A.公众存款
B.政府出资
C.发行债券
D.捐赠资金
7. 我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。
A.发放企业贷款
B.发放涉贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
8.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是( )。
A.内控和风险
B.信贷和风险
C.货币和信用
D.资产和负债
9.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是( )。
A.金融产品
B.营销渠道
C.客户
D.银行盈利
10.在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.会计资本
11.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入( )。
A.投资收益
B.营业利润
C.利息收益
D.营业外收支净额
12.根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括( )。
A.健全的组织架构
B.较快的发展速度
C.清晰的职责边界
D.有效的风险管理
13. 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是( )。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
14. 在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的是( )原则。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流动性
15.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是( )。
A.核心负债比率
B.单一集团客户授信集中度
C.流动性缺口比率
D.累计外汇敞口头寸比率
16.2014年12月12日开业的民营银行是( )。
A.深圳前海微众银行
B.温州民商银行
C.天津金城银行
D.上海华瑞银行
二、多项选择题
1.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括( )。
A.成本
B.能力
C.便利
D.消费者
E.沟通
2.下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有( )。
A.代理收费
B.咨询顾问
C.自营债券投资
D.基金和债券的代理买卖
E.托管及支付结算业务
3. 下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有( )。
A.财务公司
B.期货公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
4. 商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括( )。
A.品格
B.资本
C.经营环境
D.成本
E.担保品
5.商业银行利润总额的构成包括( )。
A.购买企业股票利得
B.证券交易佣金收入
C.营业利润
D.投资收益
E.营业外收支净额
6. 金融中介的职能包括( )。
A.促进资金融通
B.便利支付结算
C.降低交易成本
D.减少信息成本
E.提高风险收益
7. 互联网金融的模式包括( )。
A.第三方支付
B.众筹
C.大数据金融
D.信息化金融机构
E.支付宝
三、案例分析题
2014年6月底，我国某商业银行资产负债表中的主要数据是：资产总额1720亿元，负债总额1650亿元，普通股30亿元，优先股7亿元，盈余公积5亿元，资本公积10亿元，未分配利润10亿元，一般风险准备8亿元，风险加权资产总额为1400亿元。2014年下半年，该商业银行计划进一步提高资本充足率水平。
1.2014年6月底，该商业银行的一级资本充足率为( )。
A.4.5%
B.5.0%
C.5.7%
D.3.8%
2.为了达到《商业银行资本管理办法试行》规定的最低核心一级资本充足率要求，在风险加权资产总额不变的情况下。该商业银行需要补充核心一级资本( )亿元。
A.14
B.7
C.10
D.21
3.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，该商业银行最迟应于( )年底前全面达到资本充足率监管要求。
A.2014年
B.2016年
C.2017年
D.2018年
4.为了提高一级资本充足率水平，该商业银行可以采取的方法有( )
A.发行普通股股票
B.发行减记型二级资本工具
C.扩大贷款投放规模
D.发行优先股股票
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中级金融第三次1V1直播评测题答案
一、单项选择题
1.【答案】D
【解析】存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。
2. 【答案】C
【解析】本题考查中央银行的组织形式中的跨国的央行制度，1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。跨国的央行制度：若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行、各类货币联盟。
3. 【答案】B
【解析】商业银行的组织制度：
(1)单一银行制度：又称单元银行制或独家银行制，无分支机构(曾经在美国比较流行)。
(2)分支银行制度：又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。
(3)持股公司制：又称集团银行制度
(4)连锁银行制：又称联合银行制度
4. 【答案】B
【解析】经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。
5. 【答案】B
【解析】财务公司：又称企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。其他选项：(1)信托投资公司：本质：受人之托，代人理财;(2)小额贷款公司：资金来源：股金、捐赠资金、不超过2家银行业金融机构的融入资金(≤资本净额的50%)，坚持“小额、分散”原则;(3)金融租赁公司：专门承办融资租赁业务。
6. 【答案】D
【解析】根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
7. 【答案】C
【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。
8. 【答案】C
【解析】商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
9. 【答案】C
【解析】商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构，其业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为一种服务营销。因此，商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利的发展。
10. 【答案】B
【解析】账面资本和会计资本相同，是银行实际拥有的资本;监管资本是符合外部监管要求的资本，经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。
11. 【答案】D
【解析】营业外收支净额是银行发生的非常项目收支净额。由于是在正常业务经营活动以外发生的非常的、偶然的事项所产生的盈利和损失，这部分收支不能计入营业收支，而是计入营业外收支。营业外收入内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。营业外支出内容包括：固定资产盘亏、毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
12. 【答案】B
【解析】良好的公司治理应该包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制。
13. 【答案】C
【解析】中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。
14. 【答案】A
【解析】资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。
15. 【答案】D
【解析】市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。
16. 【答案】A
【解析】2014年三季度，深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行、浙江网商银行获准筹建。2014年12月12日，深圳前海微众银行获准开业;2015年1月28日，上海华瑞银行获准开业。
二、多项选择题
1. 【答案】ACDE
【解析】商业银行采用的“4C”营销策略包括：消费者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和沟通(Communication)。
2. 【答案】ABDE
【解析】商业银行中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
3. 【答案】ACDE
【解析】本题考查中国银行业监管委员会的相关知识。中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
4. 【答案】ABCE
【解析】商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。
5. 【答案】CDE
【解析】本题考查商业银行利润管理。商业银行利润总额由三部分构成：一是营业利润;二是投资收益;三是营业外收支净额。
6. 【答案】ABCD
【解析】金融中介的职能包括促进资金融通、便利支付结算、降低交易成本、减少信息成本、转移和管理风险。
7. 【答案】ABCD
【解析】互联网金融的模式包括第三方支付、众筹、P2P网络借贷、大数据金融、信息化金融机构和互联网金融门户，支付宝属于第三方支付中的一种模式。
三、案例分析题
1. 【答案】B
【解析】本题考查资本管理。本题中一级资本总额为(30+5+10+10+8+7)=70亿元，对应资本扣除项为0亿元，一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣除项)/风险加权资本×100%=70/1400×100%=5.0%。
2. 【答案】B
【解析】本题考查资本管理。最低核心一级资本充足率要求为5%。核心一级资本总额为30+5+10+10+8=63亿元;根据核心一级资本充足率达到法定要求时，根据核心一级资本充足率=(核心一级资本-对应资本扣除项)/风险加权资本×100%可知，核心一级资本=核心一级资本充足率×风险加权资本+对应资本扣除项=70亿元，尚差70-63=7亿元。
3. 【答案】D
【解析】本题考查资本管理。根据《商业银行资本管理办法(试行)》，该商业银行最迟应于2018年底前全面达到资本充足率监管要求。
4. 【答案】AD
【解析】本题考查资本管理。为了提高一级资本充足率水平，该商业银行可以采取的方法有：发行普通股股票;发行优先股股票。
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