2018年初级金融经济章节知识点预习第三章第三节

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　　第三节 主要金融机构

　　一、商业银行

　　(二)商业银行的职能

　　1、信用中介职能——商业银行最基本的职能

　　2、支付中介职能——商业银行的重要职能

　　3、信用创造职能——信用中介和支付中介的延伸

　　4、金融服务职能——未来发展的主要职能

　　(三)我国商业银行的主要类型

　　目前我国商业银行可分为国有商业银行、股份制商业银行、中外合资商业银行、其它类的商业银行

　　1、大型国有商业银行——我国金融主体系的主体

　　2、改革以来组建的股份制商业银行

　　1986年交通银行是第一家股份制商业银行

　　3、外资、侨资及中外合资商业银行

　　4、其他类型的商业银行

　　主要指住房储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、邮政储蓄银行等。

　　二、政策性银行

　　(一)政策性银行概述

　　1、概念：一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立，为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务，不以盈利为目标的金融机构。

　　2、特点：不吸收公众存款、不以盈利为目的、不介入竞争性金融业务。

　　(二)政策性银行的业务

　　政策性银行的资金来源有政府提供的资金、金融市场筹资、国际金融机构筹资。

　　1、贷款业务：普通贷款和特别贷款

　　2、投资业务：包括股权投资和债券投资

　　3、担保业务：出口信贷担保、补偿贸易担保、透支但保、延期付款担保、承包工程担保、国际金融机构担保。

　　(三)我国的政策性银行

　　1、国家开发银行

　　2、中国进出口银行

　　3、农业发展银行

　　2007年后我国的政策性银行改革实施“一行一策”的灵活模式，2008年底国开行改为商业性银行。

　　三、证券公司

　　(一)证券公司概述

　　证券公司在国外称投资银行

　　广义证券公司指从事证券承销与证券交易、公司理财、企业并购、创业投资、基金管理、投资分析、风险投资、项目融资、金融咨询等业务的非银行金融机构。

　　狭义证券公司指专门从事初级市场证券承销、二级市场证券经纪和证券自营业务的金融中介机构。

　　我国按业务范围分：综合类的证券公司与经纪类的证券公司。

　　(二)证券公司的主要业务

　　1、证券承销——最基本、最基础的业务

　　承销范围：政府债、公司债、公司股票;外国公司、政府、国际金融机构在本国和世界范围发行的证券

　　承销方式：包销、投标承购、代销

　　2、证券经纪交易

　　做市商、经纪商、交易商

　　3、证券私募发行

　　私募发行，即发行者将证券定向售给有限的机构投资者。

　　4、兼并与收购 5、项目融资 6、公司理财 7、基金管理 8、财务顾问与投资咨询

　　信用合作社

　　四、信用合作社

　　(一)信用合作社概述

　　1、信用合作社是合作制的金融组织，是合作经济组织的一种具体形式。以股金为资本、以入股者为服务对象、以基本金融业务为经营内容而形成的金融组织。

　　(二)我国的信用合作社

　　基本特征：由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。

　　2、改革发展趋势

　　(1)改革信用社的产权制度 (2)改革信用社的管理体制

　　(3)国家给予适当政策扶持 (4)转换经营机制，增强服务功能

　　五、保险公司

　　(一)保险公司特点

　　1、充当保险基金的管理者和中介人

　　2、提供特殊的金融服务产品

　　(二)保险公司的主要类型

　　1、人寿与健康保险公司

　　2、财产与责任保险公司

　　(三)我国保险公司的概况

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　　六、金融资产管理公司

　　(一)概述

　　1、金融资产管理公司是负责接收、管理、处置银行划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、 减少损失为主要经营目标的金融机构。

　　2、基本功能：是避免积累了大量不良资产的银行陷入危机，即帮助银行处理大量不良资产。

　　3、核心业务：是资产证券化。

　　(二)我国的金融资产管理公司概况

　　1999年成立四家金融资产管理公司

　　信达——建设银行(1999.4.20)

　　东方——中国银行(1999.10.15)

　　长城——农业银行(1999.10.18)

　　华融——工商银行(1999.10.19)

　　处理完各家银行的不良资产后，金融资产管理公司正在转形，基本定位是证券公司。

　　七、信托公司

　　(一)概述

　　信托公司是从事信托业务，充当受托人的金融机构。即“受人之托，代人理财”

　　信托公司的主要业务是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经理和运用信托资金及信托资产。

　　(二)信托公司的职能

　　1、财务管理职能 2、融通资金职能 3、沟通协调经济关系职能 4、社会投资职能

　　(三)我国信托机构

　　1979年中国国际信托集团成立——第一家最大规模的专业信托机构

　　八、投资基金

　　(一)概述

　　1、投资基金：是将许多中小投资人的货币资金聚集在一起，交由专业经理人运作，为投资人获取收益的一种金融组织形式。

　　2、投资基金三个重要的参与者

　　(1)基金发起人——设立基金的人 (2)基金管理人——经理人 (3)基金托管人 (二)投资基金的分类 1、封闭式基金和开放式基金——按基金单位是否赎回 2、公司型基金和契约型基金——按基金组织形态 九、财务公司

　　1、财务公司：是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。

　　2、财务公司作用：是为企业集团成员单位的技术改造、新产品开发和产品销售提供金融服务， 使企业内部资源优化配置。

　　3、财务公司的主要业务

　　中央银行

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