在美国存钱及理财如何预防法律风险

更新时间：2017-03-04 08:03:45 来源：环球网校

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　　【摘要】环球网校理财规划师频道为您提供"在美国存钱及理财如何预防法律风险”，环球网校由法制日报获知，在美国存钱及理财如何预防法律风险。请理财规划师考生认真阅读下文，了解理财预防法律风险信息。

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　　据美国当地媒体报道,中国导演、演员英达因以每笔低于1万美元的金额、分50次将共计46.44万美元存入美国的银行,被确认为逃避现金申报罪,从而在美国卷入了一场官司。虽然法官最后认定其收入是合法的,但仍被罚款17万美元。法官将在5月对该案进行宣判,不排除英达还会受到其他的处罚。(环球网校理财规划师频道为您提供理财预防法律风险信息)

　　英达案在美国华人中引起广泛关注。美国泰和泰华盛顿律师事务所的程绍铭律师在接受本报记者采访时表示,为了避免不必要的麻烦,在美国将钱存到自己的银行账户中也需要了解当地法律。

　　应尽量使用支票存款

　　程绍铭律师建议,在美国最好尽量通过非现金方式,比如支票等进行存款,从而使自己的收入都处于“曝光”状态,以避免不必要的麻烦和困扰,并及时对较大额度的进账按要求进行申报和纳税。

　　程律师表示,这里面体现了中美两国在文化背景和风俗习惯上的不同。在中国,大家都习惯于使用现金;而在美国,使用现金,特别是较大额度的现金,则自然而然地会使人联想到偷税漏税的问题,并容易引起美国国税局的关注,因为“只有偷税漏税的人才会保留大量现金,而不将钱存到银行里”。因此,华人在美国要适应当地的这种习惯,避免大额的现金交易。

　　依照美国法律规定,个人的收入必须向美国国税局申报,并按章纳税。在美国,个人的经济活动,通过社会安全号、银行账户、信用卡等系统,受到严密的监控。在这种“透明度极高”的情况下,要有所隐瞒是瞒不住的,因此不要存任何侥幸心理,逃税就是犯罪。

　　严格地讲,纳税人的所有收入都必须填入纳税栏目,甚至包括“挪用公款的收入”。否则,一旦东窗事发,美国国税局就会将你的隐瞒所得,连本带利加罚款一并进行处罚,罚金可能比贪污的不义之财还要高。

　　按照美国国税局的规定,美国纳税人包括公民、绿卡持有人和持有合法工作签证在美工作的人,纳税范围包括全球收入和资产。如果是美国公民,即使不居住在美国,每年也要将其在各地的收入和财产向国税局申报并交纳应缴税款。

　　如果收入属于赠与或借贷,也要证明其已纳税;如果海外赠予超过10万美元,还要填报专门表格。投资移民或海外有财产者也要填表申报自己的海外资产,以便在将钱汇回美国时有报税依据。

　　如果大额的现金收入由于各种原因被查到漏税,应尽快请有经验的注册会计师修改税表,并补税和缴纳罚款,要是等到国税局犯罪调查组介入调查洗钱,事情就更麻烦了。

　　要避免陷入洗钱困境,就要证明资金来源的合法性,而证明资金来源的合法性,最重要是证明资金已经纳税。

　　避免存款行为遭怀疑

　　程律师表示,如果确有现金要存入银行,也应注意符合法律规定,特别要注意两点:

　　首先,不要只图省事而留下隐患。

　　在美国,每次存款不超过10000美元可以不用当场填报个人所得税,这也是合法的。在1970年代实施的第一个反洗钱法律《银行保密法》,首次规定了金融机构,包括银行等,需要向美国财政部报告的现金账户每次交易活动的限额,后来,这一限额由最初的5000美元提升到10000美元。

　　程律师表示,这只是问题的一个方面。大额分存,即便是合法收入,也往往会引起怀疑,被指涉嫌违反美国银行交易法律规定中的“阻止有组织交易以逃避申报要求”条款。根据法律规定,为隐藏收入和躲避国税局监管而“故意”大额分存,是违法行为。英达也正是因此才摊上了官司。

　　正因如此,即便存款现金超过10000美元的额度,只要是合法收入,比如从海外带入时已在海关报备等,在存款时,只要向银行说清楚,按要求登记,一次性存入就可以,是不会被收税和调查的。没必要拆分存入,以免节外生枝。

　　据美国中文网报道,在美国因“拆分洗钱”而获刑的不乏其人。在2016年5月的一次听证会上,美国国会众议院筹款委员会透露,从2012年以来,美国有600多人因涉嫌“拆分洗钱”而受到国税局调查,查封金额达到430万美元。德克萨斯州达拉斯的一位65岁的女教师琳达·内尔,就被指控“巨款零存”以企图隐瞒58万美元的收入,结果被判18个月的监刑。她的7栋房产也被国税局全部没收。

　　其次,小额频繁存款也会引起怀疑。

　　程律师表示,不只大额分存容易引起注意,即便是小额频繁存款也会引起怀疑。

　　举个例子来说,比如,正规营业的餐馆或小本生意,每天都可能要去银行存钱,且都存放在餐馆或小本生意的注册账户下,银行会认为这些钱是正常营业的收入,就不会起疑心。但如果没有什么明确、正规收入的人也频繁去存钱,虽然每次数额不大,银行因难以确定这些收入的合法性,就会向有关部门进行举报。

　　美国法律规定,金融机构,包括银行等,“应报告他们有理由认为与犯罪活动有关或者有规避法律规定需要报告的活动的行为”。因此,每月的小额存款不要超过4次,每次存款额度最好低于2000美元。

　　如果金融机构被怀疑存在失责未报告或故意隐瞒等行为,美国联邦储备银行和货币监管部门就会依法对其发起调查,并给违法者予以罚款处罚,甚至提出刑事诉讼。

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