2015年银行从业资格《个人理财》难点:个人理财业务的发展

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2015年银行从业资格《个人理财》难点:个人理财业务的发展

　　(一)国外个人理财业务发展

　　个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了三个阶段

　　1、个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，服务的重心是共同基金和保险产品的销售。

　　2、个人理财业务形成与发展时期：20世纪60年代到80年代 ，个人理财业务的主要内容就是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于另类资产(如黄金、白银等贵金属等)。首届42人获得注册理财规划师资格证书(CFP)，标志着专业理财师诞生。

　　3、个人理财业务成熟时期：20世纪90年代中后期

　　(二)国内个人理财业务发展与状况

　　1、20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段。

　　2、从21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期，银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。

　　3、《办法》《指引》下发后，个人理财业务进入迅速扩展时期。

　　4、2008年下半年国际金融危机爆发，理财产品出理零收益甚至负收益现象，银监会对商业银行个人理财业务的投资管理进行规范。

　　5、目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。

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