中级考试大纲：2015银行从业资格个人理财

　　【摘要】本文为“中级考试大纲：2015银行从业资格个人理财”，本科目的考试目的在于“测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度”，“综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务”。希望广大银行从业资格考生能够心愿达成。

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中国银行业专业人员职业资格考试

专业实务科目(个人理财专业中级)考试大纲(2015年版)

　　考试目的

　　通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度,综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。

　　考试内容

　　一、家庭收支和债务管理

　　(一)家庭收支和债务管理信息的分类;

　　1、熟悉家庭收入的分类

　　2、熟悉家庭支出的分类

　　3、熟悉家庭结余的分类

　　4、熟悉家庭资产和负债的分类

　　(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作;

　　(三)掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法;

　　(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用;

　　二、财富保障与规划

　　(一)财富保障概述;

　　1、了解财富保障的意义

　　2、了解风险管理的目标、方法和程序

　　(二)保险的基本概念与原理;

　　1、了解保险的基本内容

　　2、掌握保险的特点和相关要素

　　3、了解商业保险的险种

　　4、熟悉保险的基本原则和基本原理

　　5、熟悉保险合同及特征

　　6、熟悉保险的基本原理

　　7、了解保险规划的意义

　　(三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种;

　　(四)财富保障规划与保险产品的选择。

　　1、熟悉财富保障规划的功能和目的

　　2、掌握家庭寿险保障计划

　　3、熟悉家庭财险保障计划

　　4、了解购买保险产品需要注意的其他事项

　　三、教育投资规划

　　(一)教育投资规划概述;

　　1、了解教育投资规划的重要性

　　2、了解教育投资规划的类型和特点

　　3、了解教育投资规划的原则

　　(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具;

　　(三)教育投资规划的流程及原则;

　　1、掌握教育投资规划的流程

　　2、掌握教育投资规划具体步骤分析

　　(四)出国留学教育投资规划。

　　1、了解出国留学的需求现状

　　2、了解出国留学考虑的因素

　　3、了解出国留学的成本分析

　　4、了解出国留学面临的问题及建议

　　四、退休养老规划

　　(一)了解退休养老规划的重要性;

　　(二)掌握影响退休规划的因素;

　　(三)退休规划的流程和原则;

　　1、掌握退休规划的流程

　　2、掌握退休规划步骤分析方法

　　3、熟悉退休规划原则

　　(四)薪酬与员工福利。

　　1、了解薪酬构成与福利

　　2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放

　　3、了解企业年金的资金筹集与发放

　　4、了解其他社会福利与单位福利

　　五、投资规划

　　(一)了解投资规划基本内容;

　　(二)现代投资组合理论与资产配置;

　　1、熟悉有效市场理论

　　2、掌握投资组合理论

　　3、掌握资本资产定价模型

　　4、熟悉套利定价理论

　　5、熟悉行为金融学

　　6、熟悉资产配置内容

　　(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析;

　　1、熟悉基本面分析

　　2、熟悉技术面分析

　　3、掌握债券分析

　　4、了解心理分析

　　5、掌握投资组合业绩评价

　　(四)资产配置应用与投资规划。

　　1、掌握资产配置的具体应用

　　2、掌握投资规划方案的制定步骤

　　六、税务规划

　　(一)税务规划概述;

　　1、了解税收的特征

　　2、了解税收制度

　　3、了解中国税制体系

　　(二)税务规划基本方法;

　　1、了解税务规划

　　2、了解税务规划的分类

　　3、了解税务规划的主要方法

　　(三)个人所得税税务规划;

　　1、熟悉个人所得税构成

　　2、掌握个人所得税税务规划

　　(四)房屋交易税务规划;

　　1、了解房产交易相关税种

　　2、掌握房产交易税务规划案例分析

　　(五)汽车纳税介绍;

　　1、了解汽车交易相关税种

　　2、熟悉汽车交易纳税案例

　　(六)企业经营相关税种税务规划。

　　1、熟悉增值税税务规划

　　2、熟悉消费税税务规划

　　3、熟悉营业税税务规划

　　4、熟悉企业所得税税务规划

　　七、财富传承规划

　　(一)财富传承规划概述;

　　1、熟悉财富传承规划基本要素

　　2、了解财富传承规划需求及现状

　　3、了解财富传承规划功能

　　4、了解财富传承规划的主要内容

　　(二)遗产继承;

　　1、熟悉遗产的特征

　　2、熟悉遗产的分配原则

　　3、熟悉遗产的处理方式

　　4、熟悉遗产和财产的关系

　　5、熟悉法定继承

　　6、熟悉遗嘱继承

　　(三)家族信托;

　　1、熟悉家族信托的要素

　　2、了解家族信托的优势

　　3、了解西方发达国家家族信托介绍

　　4、了解我国家族信托的发展现状

　　(四)了解人寿保险在财富传承中的作用;

　　(五)财富传承规划工具比较与工作要求。

　　1、熟悉财富传承工具的比较方法

　　2、了解财富传承规划原则

　　八、中小企业主的理财规划

　　(一)了解中小企业的界定和特征;

　　(二)中小企业主人群分析;

　　1、熟悉中小企业主的人群分类

　　2、熟悉中小企业主人群分类特征

　　3、熟悉中小企业主的理财偏好

　　(三)中小企业主公司理财规划;

　　1、了解中小企业理财的特点和需求

　　2、了解中小企业融资需求的特点及渠道

　　3、了解企业财务管理需求

　　(四)掌握中小企业主个人理财规划案例的分析及规划建议。

　　九、理财规划与客户关系管理

　　(一)客户关系管理理论;

　　1、了解客户关系管理理念产生的社会原因

　　2、了解客户关系管理在中国的实践

　　(二)客户关系管理定义与方法;

　　1、了解客户关系管理的定义

　　2、了解客户关系管理与理财师工作实践

　　3、熟悉客户满意度的重要性

　　(三)有效客户关系管理的策略与措施。

　　1、了解市场细分与客户定位

　　2、了解提供有价值的优异客户服务

　　3、了解加强客户关系或感情维系

　　4、了解提高客户替换壁垒

　　5、了解做好客户投诉处理工作

　　十、综合理财规划服务

　　(一)综合理财规划概述;

　　1、了解理财规划服务的分类

　　2、了解理财规划服务的特征

　　3、熟悉理财规划服务的内容

　　(二)家庭财务状况分析 ;

　　1、掌握厘清服务对象的初步需求

　　2、掌握家庭财务状况的收集与整理

　　(三)明确理财目标;

　　1、掌握全生涯模拟仿真分析

　　2、掌握调整和明确目标

　　(四)综合理财规划方案;

　　1、掌握对当前财务问题的建议

　　2、掌握实现其他理财目标的方案、措施

　　3、掌握家庭财富保障规划及建议

　　4、掌握资产配置和产品推荐

　　(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务。

　　十一、理财规划书制作的标准和流程

　　(一)了解理财规划书的特点和制作标准;

　　(二)了解理财规划书的“开场白”;

　　(三)理财规划书的主要内容 ;

　　1、熟悉客户家庭基本信息

　　2、掌握家庭财务现状分析

　　3、掌握理财目标的评估和分析

　　4、掌握调整和明确客户的理财目标

　　5、掌握综合理财规划建议建议

　　(四)理财规划书的“其他内容”。

　　1、了解具体方案执行细节的规划和时间表

　　2、了解法律声明文件

　　3、了解相关信息披露

　　4、了解方案执行确认书

　　5、了解持续理财规划服务协议

　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触,以最新颁布的法律法规为准。

　　本考试大纲和考试教材是2015年及以后一个时期考试命题的依据,也是应考人员备考的重要资料,考试范围限定于大纲范围内,但不局限于教材内容。

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