《法律法规与综合能力》精选试题演练(四)

银行职业资格考试法律法规与综合能力真题回顾

　　9.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是要保护( )的利益。

　　A.董事B.大股东C.重要股东D.中小股东

　　10.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于( )人。

　　A.2B.3 C.5D.6

　　11.( )代表股东大会行使监督职能。

　　A.董事会B.监事会C.高级管理层D.董事长

　　12.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于( )名。

　　A.1B.2 C.3D.5

　　13.商业银行内部控制的建设要遵循一定的原则，其中( )是指，即内部控制要具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

　　A.审慎原则B.独立原则C.及时原则D.有效原则

　　14.商业银行的内部控制措施中，( )是指各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报表或报告，提出问题，要求采取纠正整改措施。

　　A.高层检查B.行为控制C.实物控制D.验证与核实

　　15.关于商业银行资本的描述，以下各项中正确的是( )。

　　A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

　　B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

　　C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

　　D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本

　　16.( )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

　　A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本

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　　17.监管当局要求银行必须持有的资本是( )。

　　A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本

　　18.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。

　　A.核心资本B.资本充足率C.附属资本D.风险加权资产

　　19.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得( )。

　　A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元

　　20.下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B.即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　C.对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力

　　D.在最低资本要求的基础上，形成了资本监管的“三大支柱”

　　21.以下各项中不属于资本监管新三大支柱的是( )。

　　A.市场约束B.最低监管资本要求

　　C.资本充足率监督检查D.审慎性监督管理谈话

　　22.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门

　　23.中国银监会规定，在其他国家或地区(含中国香港、中国澳门等)设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行，应自2010年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》，如果届时不能达到中国银监会规定的最低要求，经批准可暂缓实施《巴塞尔新资本协议》，但不得迟于( )。

　　A.2015年初B.2015年底C.2013年初D.2013年底

　　24.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括( )。

　　A.少数股权B.盈余公积C.资本公积D.次级债务

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　　25.银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。

　　A.超过，100% B.低于，1/3C.低于，50%D.超过，50%

　　26.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，则其资本充足率为( )。

　　A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%

　　27.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是( ) 。

　　A.重估储备 B.一般准备

　　C.长期次级债务和优先股 D.普通股

　　28.商业银行经国家有关部门批准可对固定资产进行重估，若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过( )。

　　A.附属资本的70%B.重估储备的70%

　　C.附属资本的50%D.重估储备的50%

　　29.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是( )。

　　A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后

　　B.清偿顺序先于商业银行的股权资本

　　C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本

　　D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

　　30.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后( )，其可计入附属资本的数量每年累计折扣( )。

　　A.3年，20%B.3年，10%

　　C.5年，20%D.5年，10%

　　31.如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用( )的形式来筹集资本。

　　A.发行优先股B.发行普通股或非累积优先股

　　C.提高留存利润D.发行可转换债券

　　32.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。

　　A.合法合规B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控

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　　二、多项选择题

　　1.下列关于银行风险的说法中正确的有( )。

　　A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构

　　B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

　　C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;

　　D.银行风险的外部负效应较小

　　E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性

　　2.市场风险包括( )。

　　A.利率风险B.汇率风险C.违约风险

　　D.商品价格风险E.流动性风险

　　3.操作风险分为( )。

　　A.人员风险B.系统风险C.流程风险

　　D.外部事件引发的风险E.利率风险

　　4.商业银行操作风险的表现包括( )。

　　A.内部欺诈B.业务中断和系统失灵 C.工作场所安全性有问题

　　D.实物资产损坏E.执行、交割及流程管理不完善

　　5.国家风险分为( )。

　　A.政治风险B.社会风险C.经济风险

　　D.道德风险E.战略风险

　　6.以下关于合规风险定义正确的有( )。

　　A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险

　　B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险

　　C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险

　　D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险

　　E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

　　7.商业银行的战略风险主要来自( )。

　　A.银行战略目标的整体兼容性

　　B.为这些目标而动用的资源

　　C.为实现这些目标而制定的经营战略

　　D.银行战略目标实施的阶段性成果

　　E.战略实施过程的质量

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　　8.下列关于银行风险管理发展阶段的说法正确的有( )。

　　A.从总体上来看，银行风险管理经历了负债风险管理阶段、资产风险管理阶段、资产负债风险管理阶段和全面风险管理阶段

　　B.20世纪60年代以前，银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持银行资产的流动性

　　C.20世纪60年代以后，西方银行变被动负债为积极性的主动负债，银行风险管理的重点转向负债风险管理

　　D. 20世纪70年代，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理

　　E.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段

　　9.银行全面风险管理的核心包括( )。

　　A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化

　　10.下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有( )。

　　A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施

　　B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还

　　C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任

　　D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

　　E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成

　　11.商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括( )。

　　A.银行应与利益相关者积极合作

　　B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件

　　C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策

　　D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流

　　E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题

　　12.商业银行应披露的公司治理信息有( )。

　　A.年度内召开股东大会情况

　　B.董事会、监事会、高级管理层成员的构成及其工作情况

　　C.独立董事的工作情况

　　D.职工监事的工作情况

　　E.银行部门与分支机构设置情况

　　13.商业银行内部控制的建设要遵循的原则有( )。

　　A.全面原则

　　B.审慎原则

　　C.有效原则

　　D.独立原则

　　E.经济原则

　　14.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有( )

　　A. 银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即财务会计、银行监管和内部风险管理，所对应的概念分别是经济资本、监管资本和风险资本

　　B. 账面资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

　　C. 监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

　　D. 经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

　　E.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，因此也称为风险资本

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　　15.《巴塞尔资本协议》主要有四部分内容，下列相关说法中正确的有( )。

　　A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%

　　B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和80%四个风险档次

　　C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管

　　D.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于9%

　　E.规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%

　　16.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括( )。

　　A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

　　B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

　　C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

　　D.引入计量信用风险的内部评级法

　　E.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次

　　17.《巴塞尔新资本协议》在资本充足率计算公式中全面反映了( )。

　　A.信用风险B.市场风险C.操作风险

　　D.流动性风险E.声誉风险

　　18.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。

　　A.资本充足率 B.资本构成

　　C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力

　　E.管理水平及过程

　　19.提高资本充足率的方法主要有( )。

　　A.发行可转换债券

　　B.提高留存利润

　　C.发行混合资本债券

　　D.发行长期次级债券

　　E.贷款证券化

　　20.商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则有( )。

　　A.知识产权保护原则

　　B.成本最低原则

　　C.风险最小原则

　　D.信息全面披露原则

　　E.维护客户利益原则

　　21.银行金融创新四个认识原则包括( )。

　　A.认识你的客户 B.认识你的业务 C.认识你的交易对手

　　D.认识你的收益 E.认识你的风险

　　22.为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有( )。

　　A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则

　　B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露

　　C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品

　　D. 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

　　E.提高客户的金融素质

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　　三、判断题

　　1.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。( )

　　2.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( )

　　3.银行通常将声誉风险看作是对市场价值最大的威胁。( )

　　4.法律风险包括且仅包括因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

　　5.商业银行要建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估。在此基础上，银行将确定风险是否可接受，在风险可接受时，要制定详细的内部控制方案，其中要规定控制风险的相关职责与权限，以及控制风险的策略、方法、资源需求和时限要求。

　　6.资本盈利能力是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。

　　7.资本是风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。

　　8.现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的股东大会推动并承担最终责任的。

　　9.混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务、其他债务及股权投资。

　　10.经中国银监会认可，商业银行发行的长期次级债务工具均可列入附属资本。

　　11.在降低风险加权总资产方面，由于缩小资产总规模能起到立竽见影的效果，因此，在需要时，银行会主动采用这种方法。

　　12.商业银行提高资本充足率往往可以“双管齐下”，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

　　13.银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )

　　14.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

　　15. “买者自负”的原则主要指金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责，而产品提供方对买方的购买行为不负有任何责任。

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　　参考答案：

　　一、多项选择题

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B/ B/ B/ D/ B/ D/ A/ B/

　　B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A/ A/ D/ B/ D/ C/ B/ B/

　　二、多项选择题

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

　　ABCDE/ ABDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

　　BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

　　三、判断题

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/

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