2020年银行从业资格《个人理财》第一章考点：个人理财相关定义

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【考点1】个人理财相关定义

一、个人理财定义

在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。(国际理财规划师协会)

个人财务规划就是整理财务和个人信息，制订一个策略方案，建设性地管理收人、资产和债务，从而实现短期、长期的目标。个人理财规划过程成功的关键是注重和定期检查计划执行情况，保证实现客户的目标。(美国注册理财规划师协会)

个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、规划目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现其理财目标的过程。

二、财富管理与个人理财

1.投资与财富管理

投资/投资管理：为了实现资产保值、增值或当前收益进行资产配置和投资工具选择的过程。

财富管理：除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。

财富管理>投资管理

2.个人理财与财富管理

第一层含义：一整套科学系统的财务分析、财务规划的工具、方法和流程；

第二层含义：金融机构及其业务人员使用个人理财专业化服务的工具、方法开发、服务客户，实现经营目标的活动或过程。

★商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。(《商业银行个人理财业务管理暂行办法》)

3.个人理财业务与财富管理业务

个人理财业务：为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动，其范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。

财富管理业务：以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务。

个人理财业务>财富管理业务

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