2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练(1月12日)

编辑推荐：2020上半年银行从业资格《个人理财》每日一练汇总

试题部分

1、【多选题】下列有关加强商业银行理财业务风险管理的规定，说法正确的是()。

A.商业银行应确保理财产品募集资金进行投资的真实性与合法性，不得发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品

B.商业银行不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储

C.商业银行不得在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利

D.商业银行应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品

E.商业银行在开展理财业务时，应遵守“成本可算、风险可控、收益最大化”的原则

2、【多选题】银行提供的()必须有风险揭示的内容。

A.影响客户投资决策的材料

B.投资产品介绍

C.客户投资情况的评估

D.相关的行业市场知识材料

E.客户投资情况的分析

3、【多选题】商业银行应当充分认识到()所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

A.不同需求的客户

B.不同层次的客户

C.不同类型的个人理财顾问服务

D.个人理财顾问服务的不同渠道

E.个人理财顾问服务的不同价位

4、【判断题】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由商业银行承担。

A.正确

B.错误

5、【判断题】商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A.正确

B.错误

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参考答案及解析

1、正确答案：A、B、C、D

答案解析：选项E说法错误。

2、正确答案：A、B、C、E

答案解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料(选项A正确)，商业银行销售的各类投资产品介绍(选项B正确)，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析(选项CE正确)等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

3、正确答案：B、C、D

答案解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十八条规定，商业银行针对不同层次的客户、不同类型的个人理财顾问服务和个人理财顾问服务的不同渠道所面临的主要风险(选项BCD正确)，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。相关制度、规范和流程应当突出重点风险的管理，清晰明确，具有较高的可操作性。

4、正确答案：B

答案解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

5、正确答案：B

答案解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条规定，商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

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