2021年中级银行从业资格《风险管理》思维导图九：声誉风险与战略风险管理

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【考试内容】

(一)熟悉声誉风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理；

(二)熟悉战略风险识别、评估、监测、报告、控制和缓释的全流程管理。

第八章声誉风险与战略风险管理

8.1声誉风险管理

8.1.1声誉风险概述

声誉风险评估要求主要包括：

1.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系；

2.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理；

3.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练；

4.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失，并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响；

5.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容：

1.明确商业银行的战略愿景和价值理念；

2.有明确记载的声誉风险管理政策和流程；

3.深入理解不同利益持有者对自身的期望值；

4.培养开放、互信、互助的机构文化；

5.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；

6.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；

7.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现；

8.利用自身的价值理念。道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；

9.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求；

10.有明确记载的危机处理/决策流程。

建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助银行减少各种潜在的风险损失，包括：

1.招募和保留最佳雇员；

2.确保产品和服务的溢价水平；

3.减少进入新市场的阻碍；

4.维护客户和供应商的忠诚度；

5.创造有利的资金使用环境；

6.增进和投资者的关系；

7.强化自身的可信度和利益持有者的信心；

8.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力；

9.对大限度地减少诉讼威胁和监管要求。

新媒体时代商业银行声誉风险的特点和管理难点

一、特点：关联性、常态性、多样性。

二、管理难点：监测难度显著能加、应对时间大大缩短、管理的对象更加复杂、需要同时面临新媒体和传统媒体的共振压力。

8.1.2声誉风险管理的基本做法

1.明确董事会和高级管理层的责任；

2.建立清晰的声誉风险管理流程；

3.采取恰当的声誉风险管理方法。

商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括：市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革/重组的成本/收益；监管机构责令整改的不利信息/事件；影响客户或公众的政策性变化等。

有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。

声誉风险管理最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

声誉风险管理的具体做法：强化声誉风险管理培训；确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；增强对客户/公众的透明度；将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面；保持与媒体的良好接触；制定危机管理规划。

8.1.3声誉危机管理规划

声誉危机管理的主要内容包括：预先制定战略性的危机管理规划；提高日常解决问题的能力；危机现场处理；提高发言人的沟通技能；危机处理过程中的持续沟通；管理危机过程中的信息交流；模拟训练和演练。

8.2战略风险管理

战略风险管理具有双重内涵：

一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标。发展规划和实施方案中的潜在风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失；

二是商业银行从长期、战略的高度，良好规划和实施信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险管理，确保商业银行健康、持久运营。

8.2.1战略风险概述

有关战略风险的评估要求主要包括：

1.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告；

2.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系；

3.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。

战略风险管理的益处：

1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善的处理风险事件；

2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会；

3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失；

4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险；

5.优化经济资本配置，并降低资本使用成本；

6.强化内部控制系统和流程；

7.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。

战略风险管理前提假设：

1.准确预测未来风险时间的可能性是存在的；

2.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；

3.如果对未来风险加以有效管理和使用，风险有可能转变为发展机会。

8.2.2战略风险管理基本做法

1.明确董事会和高级管理层的责任；

2.建立清晰的战略风险管理流程；

3.采取恰当的战略风险管理方法。

战略风险主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性；为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

战略风险管理的最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正：

首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并尽可能的将预期风险损失和财务分析包含在内；

其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；

最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

战略风险管理的另一个重要工具是经济资本配置。

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