2021年6月初级银行从业资格《个人理财》考前1天练习题

一、单选题

1、下列基金中，基金规模不固定的是()。

A.封闭式基金

B.契约型基金

C.开放式基金

D.公司型基金

正确答案：C

答案解析：选项C：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求；选项A：封闭式基金是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金；选项B：契约型基金一般由基金管理公司(委托人)、基金保管机构(受托人)和投资者(受益人)三方通过信托投资契约而建立选项D：公司型基金是发型股份来募集基金，购买股份的投资者即为公司股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。

2、按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是()。

A.风险厌恶型

B.风险偏好型

C.风险偏爱型

D.风险中立型

正确答案：D

答案解析：选项C：风险中立型，介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化；选项A：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主；选项B：风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况；选项D：风险偏爱型，说法有误。

3、发邮件时的注意事项不包括()。

A.使用有意义的标题

B.不要忘记电话

C.邮件简明扼要

D.E-mail取代电话

正确答案：D

答案解析：发邮件时的注意事项有：(1)使用有意义的标题，让收信人一下就能明白里面是什么，同时也区别于垃圾邮件；(2)邮件简明扼要。如果有许多事项需要说明，可以列成要点，让人一目了然；如果是一封长信，最好在开篇处对重要内容进行摘要；(3)不要忘记电话。E-mail有它的优势，但有时电话可以产生一对一亲自接触的效果，并能及时收到反馈，对推动特定事项进展有更高的效率。选项D：E-mail有它的优势，但不能取代电话。

4、()是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制。

A.集中管理

B.分散管理

C.归口管理

D.统一管理

正确答案：C

答案解析：选项C符合题意。《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》五、归口管理是指银行总行应设立专门的部门负责理财业务的经营活动，建立集中统一管理本行理财业务、制定各项规章制度的机制，具体包括：理财产品的研发设计、投资运作、成本核算、风险管理、合规审查、产品发行、销售管理、数据系统、信息报送等。

5、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在()系统中设置销售限制措施。

A.监管

B.内控

C.销售

D.风险

正确答案：C

答案解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系；应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围，并在销售系统中设置销售限制措施(选项C正确)。

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二、多选题

1、有形市场的特征包括()。

A.有固定的交易场所

B.有专门的组织机构

C.有专门的人员

D.有专门的设备

E.有组织

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场(选项ABCDE正确)。典型的有形市场是交易所。

2、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.有相应的市场经营管理组织

D.交易的种类多

E.交易时间相对较长，不是集中、固定的

正确答案：A、B、D、E

答案解析：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：(1)交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显的区别就是无固定的、集中的交易场所，交易是分散的(选项A正确)；(2)交易范围比较广。由于无形市场的交易不是集中交易，受地域限制的影响较小，交易的区域跨度大，范围广(选项B正确)；(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。与有形市场相比，无形市场一般交易时间相对较长，交易的时间也不固定、集中，双方交易条件的商谈过程、商品的交付时间、付款时间均较长，有些是长期、远期的交易(选项E正确)；(4)交易的种类多。无形市场交易的金融工具种类比有形市场多，只要是通过市场交换金融产品，绝大多数都在无形市场上交易(选项D正确)。选项C描述的是有形市场的特征。

3、下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。

A.以民法为统帅

B.以法律为主干

C.行政法规是重要组成部分

D.地方性法规是重要组成部分

E.由多个法律部门组成

正确答案：B、C、D、E

答案解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅(选项A说法错误)，以法律为主干(选项B说法正确)，以行政法规、地方性法规为重要组成部分(选项CD说法正确)，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体(选项E说法正确)。

4、古玩一般包括()。

A.玉器

B.古籍

C.竹刻牙雕

D.电话卡

E.古典家具

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品，选项ABCDE正确。

5、理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项?()

A.把复杂问题简单化、把专业内容通俗化

B.用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感

C.要聆听客户的需求和困惑

D.不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言

E.适当夸大预期以提高客户满意度，

正确答案：A、B、C、D

答案解析：选项E不属于和客户交流过程中应注意的事项：客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度。

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三、判断题

1、由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配，但是人身保险的最优保险品种组合不需要调整。

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大限度地满足保障、投资等各项金融需求。

2、语速，稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：电话沟通态度的四个要点：(1)声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度；(2)语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听；(3)语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达；(4)词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

3、现金管理规划的核心是债务管理。

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：现金管理规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。债务管理是家庭消费开支规划的核心。

4、投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障。

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：万能保险客户缴纳的保险费被分成两部分：一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个入账户，由专家进行稳健投资；投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

5、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。但是艺术品、古玩的价值较高，要求投资者具有一定的经济实力。

温馨提示：2021年上半年银行从业资格考试定于6月5日、6日举行，报名成功人员，可提前填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2021年上半年银行从业资格考试时间，请及时预约。未在规定时间内打印准考证的，将不能参加考试。

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