2021年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前3天模拟题

一、单选题

1、我国货币政策的目标是()。【单选题】

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

正确答案：B

答案解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

2、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。【单选题】

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

正确答案：B

答案解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

3、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()，履行告知义务。【单选题】

A.知情权

B.安全保障权

C.公平交易权

D.个人金融信息安全权

正确答案：A

答案解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易(选项A正确)。

4、某银行工作人员在与另一银行的工作人员接触时，下列做法正确的是()。【单选题】

A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策

B.在对方临时离开办公室的空闲时间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息

D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题

正确答案：D

答案解析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私.

5、商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括()。【单选题】

A.单位存款业务

B.存放同业

C.同业拆借

D.债券回购

正确答案：B

答案解析：存放同业属于资产业务；(选项B错误)单位存款业务、同业拆借、债券回购属于负债业务。(选项ACD正确)

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二、多选题

1、开办单位存款业务，要符合结算账户管理办法及单位存款管理办法的相关监管要求，建立健全覆盖对公业务的内部控制制度，包括()。【多选题】

A.业务操作规程

B.岗位责任制度

C.权责分离制度

D.业务管理办法

E.财务核算办法

正确答案：A、B、D、E

答案解析：开办单位存款业务，要符合结算账户管理办法及单位存款管理办法的相关监管要求，建立健全覆盖对公业务的内部控制制度，包括业务管理办法、业务操作规程、财务核算办法、对公存款业务授权制度和岗位责任制度(选项ABDE正确)。

2、下列哪些情形，债务人可以将标的物提存()。【多选题】

A.债权人遇到短暂的财务困境

B.债权人无正当理由拒绝受领

C.债权人下落不明

D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

E.法律规定的其他情形

正确答案：B、C、D、E

答案解析：《合同法》规定，有下列情形之一，债务人可以将标的物提存：债权人无正当理由拒绝受领；债权人下落不明；债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；法律规定的其他情形。

3、有关国家风险的特点以下说法正确的是()。【多选题】

A.在国际金融活动中，无论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险

B.个人不会遭受国家风险

C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

D.国家风险分为：政治风险、社会风险和经济风险

E.在同一个国家范围内的经济金融活动也是存在国家风险的

正确答案：A、C

答案解析：国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，无论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

4、下列关于存款准备金制度的表述，正确的有()。【多选题】

A.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

B.存款准备金是指商业银行的库存现金

C.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E.商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关

正确答案：A、D、E

答案解析：存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。选项B说法不正确：存款准备金是指商业银行存放在中央银行的款项；选项C说法不正确：提高法定存款准备金率，货币供应量减少。

5、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有()。【多选题】

A.公开市场业务

B.再贷款

C.再贴现

D.存款准备金

E.窗口指导

正确答案：A、C、D

答案解析：被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具是公开市场业务、再贴现和存款准备金(选项ACD正确)。

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三、判断题

1、实施行政许可，应当遵循便民的原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：实施行政许可应当遵循便民的原则。

2、外币存款业务风险管理要求，与人民币存款要求一致。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：外币存款业务风险管理要求，除同人民币存款要求基本一致外，在日常经营中，还需管控假钞风险和政策性风险。

3、同业存单发行采取电子式的方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：同业存单发行采取电子式的方式，在全国银行间市场上公开发行或定向发行。

4、某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：银行业从业人员除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

5、一切民事行为都是民事法律行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：民事行为既包括合法的民事法律行为，也包括不合法的无效民事行为。只有具备法律规定的有效条件的民事行为，才是民事法律行为。

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