2021年初级银行从业资格《个人理财》考前3天模拟题

一、单选题

1、()依法对银行、信托公司开展业务合作实施现场检查和非现场检查，可以要求银行、信托公司提供相关业务合作材料，核对双方账目，保障客户的合法权益。【单选题】

A.中国人民银行

B.财政部

C.中国银监会

D.国务院

正确答案：C

答案解析：《银行与信托公司业务合作指引》第三十二条中国银监会依法对银行、信托公司开展业务合作实施现场检查和非现场检查，可以要求银行、信托公司提供相关业务合作材料，核对双方账目，保障客户的合法权益。

2、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。【单选题】

A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名

正确答案：A

答案解析：选项B不合规：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。选项CD不合规：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。

3、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。【单选题】

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.经客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

正确答案：D

答案解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。

4、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法。【单选题】

A.职业素养

B.销售业绩

C.道德水平

D.专业能力

正确答案：B

答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十六条的规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。

5、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是()。【单选题】

A.有书面合伙协议

B.必须有二个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

正确答案：C

答案解析：合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明；选项ABD说法正确。

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二、多选题

1、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有()。【多选题】

A.了解原则

B.平等原则

C.诚信原则

D.自愿原则

E.连续性原则

正确答案：A、C、E

答案解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括：(1)了解原则：应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务(选项A正确)；(2)诚信原则：理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务(选项B正确)；(3)连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务(选项E正确)。

2、了解客户主要的渠道和方法有()。【多选题】

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.电话沟通

E.网络沟通

正确答案：A、B、C、D

答案解析：了解客户的方法和渠道有：开户资料、调查问卷、电话沟通、面谈沟通、数据挖掘(选项ABCD正确)；选项E：网络沟通信息的真实性不高，一般不采用这样的方式。

3、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。【多选题】

A.信用状况

B.经营管理能力

C.市场投资能力

D.风险处置能力

E.资源配置能力

正确答案：A、B、C、D

答案解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十二条商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估(选项ABCD正确)，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

4、理财师在收邮件时应注意下列哪些事项?()【多选题】

A.限制每天处理邮件的次数

B.尽量避免在工作时处理私人邮件

C.不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件

D.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

E.及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：电子邮件已经成为理财师与客户、领导、同事沟通的必不可少的工具，每天理财师都需要收发大量电子邮件。掌握以下方法往往能够对理财师的工作起到事半功倍的效果：(1)通常对接收到的邮件有三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)；(2)限制每天处理邮件的次数，这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作；同时，尽量避免在工作时处理私人邮件(选项AB正确)；(3)需要处理的邮件要尽快处理，不要让邮件堆积起来，及时删除不再需要的邮件(选项C正确)；(4)对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内(选项D正确)；(5)过滤垃圾邮件，及时删除垃圾邮件以及自己订阅却很少阅读的邮件(选项E正确)。

5、个人理财业务专业化服务活动的性质()。【多选题】

A.顾问性质

B.受托性质

C.同向性

D.服务性

E.协助性

正确答案：A、B

答案解析：个人理财业务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质(选项A正确)，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质(选项B正确)。

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三、判断题

1、价格风险也叫利率风险，债券价格和利率变化成反比，债券到期日越长，利率风险越小。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

2、设立抵押权，当事人可以采取书面形式或者口头形式订立抵押合同。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：根据《物权法》规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

3、信任是客户关系的基础。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

4、个人理财业务在我国的形成时期是在20世纪90年代。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：个人理财业务在我国的形成时期是21世纪初到2005年，20世纪80年代末到90年代是萌芽阶段。

5、职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。教育是成为合格理财师的基础。

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