2021年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前1天模拟题

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一、单选题

1、()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。【单选题】

A.单位活期存款

B.单位通知存款

C.单位定期存款

D.单位协定存款

正确答案：C

答案解析：单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型(选项C正确)。

2、发行市场和流通市场的主要区别是()。【单选题】

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

正确答案：C

答案解析：(1)按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场(选项C正确)；(2)按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场；(3)按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。；(4)按交割时间划分可分为现货市场和期货市场；(5)按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场；(6)按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场。

3、银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法正确的是()。【单选题】

A.对客户错误的投诉与建议不必理会

B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况

D.应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户

正确答案：D

答案解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

4、下列关于信用证的表述，错误的是()。【单选题】

A.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约

B.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物

C.银行在信用证业务中可以为出口商提供打包融资服务

D.信用证业务受买卖合同的约束

正确答案：D

答案解析：考查信用证的有关内容。信用证是一项独立于贸易合同之外的契约，信用证业务不受买卖合同的约束。

5、合同成立是()，合同生效是()。【单选题】

A.法律评价问题，法律评价问题

B.事实问题，事实问题

C.法律评价问题，事实问题

D.事实问题，法律评价问题

正确答案：D

答案解析：合同成立主要是事实问题。合同生效主要是法律评价问题。

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二、多选题

1、下列属于贷款承诺业务的有()。【多选题】

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

正确答案：A、B、C、D

答案解析：贷款承诺包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

2、下列属于区域性商业银行的有()。【多选题】

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

正确答案：A、B、C、D

答案解析：股份制商业银行属于全国性商业银行。

3、自律组织对其会员的监管方式有()。【多选题】

A.对会员每半年进行一次例行检查

B.对会员每年进行一次例行检查

C.对会员的日常业务活动进行监管

D.对会员的管理层进行监管

E.对会员进行内部控制

正确答案：B、C

答案解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

4、银行风险包括()等。【多选题】

A.国家风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

E.信用风险

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：考核银行风险，除所选项外，还包括声誉风险、法律风险和战略风险。

5、银行从业人员申报不实费用时，下列说法正确的是()。【多选题】

A.必然会影响该人员的诚信形象

B.可以蒙混过关，不实费用得到报销

C.可能会导致所在机构的索赔

D.被拒绝报销，无其他不良后果

E.可能会导致所在机构提起不当得利之诉

正确答案：A、C、E

答案解析：如发生申报不实费用的情形，必然会影响该员工的诚信形象，可能会导致所在机构的索赔或提起不当得利之诉。

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三、判断题

1、丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

2、项目投资属于特殊的固定资产贷款。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：项目投资属于特殊的固定资产贷款。

3、中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

4、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

5、托宾q理论中的q是指企业的市场价值与资本购买成本之比。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：托宾q理论中的q是指企业的市场价值与资本重置成本之比。

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