2021年初级银行从业资格《个人理财》考前1天模拟题

【免费下载】近6年初级银行职业资格《个人理财》考试真题汇总

一、单选题

1、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()。【单选题】

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

正确答案：C

答案解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

2、()是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。【单选题】

A.自由外汇市场

B.官方外汇市场

C.即期外汇市场

D.远期外汇市场

正确答案：B

答案解析：选项B：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场；选项A：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定；选项C：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市场，又叫现汇交易市场，即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式；选项D：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

3、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。【单选题】

A.通货膨胀率

B.客户寿命

C.工资薪金收入成长率

D.投资报酬率

正确答案：B

答案解析：退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率和投资报酬率：选项A：通货膨胀率会侵蚀养老金，使养老金缩水；选项C：工资薪金收入成长率会影响所筹集的养老金规模和所需要的时间；选项D：投资报酬率决定了筹集养老金的时间；选项B：客户预期寿命会影响养老金规模，但是不是主要的因素。

4、下列理财产品不能用来保本的是()。【单选题】

A.国债

B.股票市场基金

C.货币市场基金

D.央行票据

正确答案：B

答案解析：选项B：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征，股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它的收益取决于整个股市的运行情况，波动性比较大；选项A：国债是国家信用的主要形式，指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一；选项C：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征，较为安全，可以保本；选项D：央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券，以中央银行信用为担保，风险低。

5、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于()。【单选题】

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

正确答案：C

答案解析：选项C：收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者；选项A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。

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2021年下半年银行从业资格考试时间为10月23日、24日。广大考生可以 免费预约短信提醒，及时获取2021年下半年银行从业资格考试考后查分通知。预祝大家取的好成绩~【环球网校考后更新2021年10月银行从业资格各科目考试真题】

二、多选题

1、国外对合格理财师综合素质的要求()。【多选题】

A.坚持以客户为中心

B.沟通交流能力

C.协调能力

D.专业水平

E.高尚的职业操守

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心(Client)(选项A正确)、沟通交流能力(Communication)(选项B正确)、协调能力(Coordination)(选项C正确)、专业水平(Competence)(选项D正确)和高尚的职业操守(CommitmenttoEthics)(选项E正确)。

2、下列关于金融市场特点的说法，正确的有()。【多选题】

A.金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具

B.在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平

C.市场交易活动具有集中性

D.交易主体角色固定

E.交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

正确答案：A、C、E

答案解析：金融市场的特点：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具(选项A说法正确)；(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则(选项B说法错误)；(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台(选项CE说法正确)；(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定(选项D说法错误)。

3、“碎片化时间”的利用包括()的零散时间。【多选题】

A.上下班路上

B.旅行途中

C.逛街途中

D.等待途中

E.开车途中

正确答案：A、B、D

答案解析：对于零星时间的高效运用，可以在时间管理上起到事半功倍的效果，我们称之为“碎片化时间”的利用。例如在每日上下班路上(选项A正确)，或是在旅行途中(选项B正确)、等待途中(例如等火车飞机、看病、交费等)(选项D正确)的零散时间里，都可以做一些小事。

4、根据生命周期理论，个人的消费支出与()有关。【多选题】

A.可预期开支

B.即期收入

C.工作时间

D.退休时间

E.未来收入

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：生命周期理论认为，一个人将综合考虑其即期收入(选项B正确)、未来收入(选项E正确)、可预期开支(选项A正确)、工作时间(选项C正确)、退休时间(选项D正确)等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在各保持相对平稳的水平。

5、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。【多选题】

A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别

正确答案：B、D、E

答案解析：选项A说法错误：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；选项B说法正确：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理；选项C说法错误：综合理财服务允许商业银行与客户共担风险与收益；选项D说法正确：综合理财服务更加强调个性化服务；选项E说法正确：综合理财服务可以分为私人银行服务和理财计划服务。

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三、判断题

1、货币市场参与人往往需要调剂短期资金余缺进行交易，因此交易量和交易频次一般较高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：货币市场参与人往往需要调剂短期资金余缺进行交易，因此交易量和交易频次一般较高。

2、商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：根据《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》的规定，商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

3、对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，但不需要追究管理负责人的责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处罚和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。

4、语速，稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：电话沟通态度的四个要点：(1)声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度；(2)语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听；(3)语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达；(4)词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

5、商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十五条规定，商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。

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