2024年下半年银行从业资格考试大纲-初级考试大纲

8月22日，根据中国银行业协会发布的《银行业专业人员职业资格考试专业实务科目<公司信贷>初级考试大纲》，其中明确了银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

官方原文如下：

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《公司信贷》初级考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、操作流程、分析方法、监管政策和管理要求，处理银行公司信贷业务的基本能力。

【考试内容】

一、公司信贷

(一)掌握公司信贷的要素和分类;

(二)熟悉公司信贷管理的原则、流程和组织架构;

(三)了解开展绿色信贷的基本内容和要求;

(四)掌握公司信贷主要产品。

二、信贷申请受理和贷前调查

(一)熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人分类;

(二)掌握信贷受理阶段面谈访问的内容、内部意见反馈的步骤和贷款意向阶段的贷款意向书出具、申请材料准备及其注意事项;

(三)掌握贷前调查的方法和内容;

(四)熟悉贷前调查报告的基本内容。

三、借款需求分析

(一)熟悉借款需求分析的意义和借款需求的影响因素;

(二)熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关资料判断企业是否需要借款，以及具体借款用途;

(三)熟悉产生借款需求的原因、适用授信产品及融资需求测算、融资期限结构安排等方面内容。

四、贷款环境风险分析

(一)熟悉区域风险的分析方法;

(二)熟悉行业风险的分析方法。

五、客户分析与信用评级

(一)熟悉客户品质分析的内容和基本方法;

(二)熟悉客户财务分析的内容和基本方法;

(三)理解客户评级的对象、因素、方法和流程。

六、担保管理

(一)掌握贷款担保的分类、范围、从属性、原则和作用;

(二)掌握贷款保证人的资格与评价，保证担保的一般规定、主要风险与管理要点，及银担业务合作的风险防范;

(三)掌握抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点;

(四)掌握质押担保的设定条件、一般规定、主要风险及管理要点、质押与抵押的区别;

(五)掌握其他增信措施;

(六)掌握押品管理的基本原则及管理内容。

七、信贷审批

(一)掌握信贷授权与审贷分离的相关内容;

(二)掌握授信额度的决定因素和确定流程;

(三)掌握信贷审查事项及审批要素。

八、贷款合同与发放支付

(一)掌握贷款合同的签订流程和管理要点;

(二)掌握贷款发放的条件、原则和审查流程;

(三)掌握贷款支付的类型、各类支付方式的条件和操作要点。

九、贷后管理

(一)掌握贷款用途及还款账户监控;

(二)掌握借款人贷后监控的基本内容;

(三)掌握信贷业务到期处理的方法和要求;

(四)掌握风险预警的程序、指标体系和处置;

(五)掌握保证人管理、抵(质)押品管理以及担保的补充机制;

(六)熟悉档案管理的内容和要求。

十、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

(一)熟悉贷款风险分类的对象、原则和五级分类核心内容;

(二)熟悉贷款风险分类的方法、标准及监管要求。

十一、不良贷款管理

(一)掌握不良贷款管理的相关内容;

(二)熟悉不良贷款的处置方式。

附录

(一)《贷款通则》(中国人民银行令1996年2号)

(二)《商业银行授信工作尽职指引》(银监发〔2004〕51号)

(三)《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》(银监会令〔2010〕4号)

(四)《银行保险机构关联交易管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号)

(五)《银行业保险业绿色金融指引》(银保监发〔2022〕15号)

(六)《流动资金贷款管理办法》(国家金融监督管理总局令2024年第2号)

(七)《固定资产贷款管理办法》(国家金融监督管理总局令2024年第1号)

(八)《银团贷款业务指引》(银监发〔2011〕85号)

(九)《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法 》(中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕第4号)

(十)《商业银行委托贷款管理办法》(银监发〔2018〕2号)

(十一)《商业银行表外业务风险管理办法》(银保监规〔2022〕20号)

(十二)《商业银行押品管理指引》(银监发〔2017〕16号)

(十三)《国务院关于加强固定资产投资项目资本金管理的通知》

(十四) 《商业银行金融资产风险分类办法》(中国银行保险监督管理委员会 中国人民银行令〔2023〕第 1号)

(十五)《不良金融资产处置尽职指引》(银监发〔2005〕72号)

(十六) 《金融企业呆账核销管理办法》(财金〔2017〕90号)

(十七)《金融企业不良资产批量转让管理办法》(财金〔2012〕6号)

(十八)《国家金融监督管理总局关于普惠信贷尽职免责工作的通知》(金规〔2024〕11号)

本考试大纲和考试教材是2024年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

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