2009年公共基础课堂讲义第四章(3)

　　4.4.4银监会的资本干预措施

　　1. 对资本充足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;

　　(2)要求商业银行提高风险控制能力;

　　(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;

　　(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。

　　2. 对资本不足银行的干预措施

　　(1)下发监管意见书

　　(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;

　　(3)要求商业银行限制资产增长速度;

　　(4)要求商业银行降低风险资产的规模;

　　(5)要求商业银行限制固定资产购置;

　　(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

　　3. 对资本严重不足银行的干预措施

　　(1)要求商业银行调整高级管理人员;

　　(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。

　　4.4.5 提高资本充足率的方法

　　1. 分子对策

　　商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。

　　核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式。

　　商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

　　2. 分母对策

　　商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

　　降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。

　　在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更好的风险管理系统。

　　3. 综合措施

　　其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

　　4.5 合规管理

　　4.5.1 合规管理的相关概念

　　4.5.2 合规管理的目标

　　通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

　　4.5.3 合规管理体系的基本要素

　　(1)合规政策;

　　(2)合规管理部门的组织结构和资源;

　　(3)合规风险管理计划

　　(4)合规风险识别和管理流程;

　　(5)合规培训与教育制度。

　　4.5.4 合规管理部门职责

　　(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。

　　(2)制定并执行风险为本的合规管理计划。

　　(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。

　　(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。

　　(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。

　　(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

　　(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。

　　(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。

　　(9)保持与监督机构日常的工作联系。

　　4.6金融创新

　　4.6.1 金融创新的基本原则

　　1.合法合规原则

　　2.公平竞争原则

　　3.知识产权保护原则

　　4.成本可算原则

　　5.风险可控原则

　　6.信息充分披露原则

　　7.维护客户利益原则

　　8.四个“认识”原则

　　四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

　　4.6.2 客户利益保护

　　银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。

　　1. 审慎尽责

　　2. 充分信息披露

　　3. 引导理性消费

　　4. 客户资产隔离

　　5. 妥善处理利益冲突

　　6. 客户教育

　　银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

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