辅导之公司信贷(2)
更新时间：2011-03-11 10:59:29
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5、贷款利率和费率
1)贷款利率：
|
划分标准 |
贷款利率种类 |
备注 |
|
贷款标价方式 |
本币贷款利率 |
|
|
外币贷款利率 |
| |
|
利率是否变动 |
浮动利率 |
对市场反映灵敏，双方风险较小 |
|
固定利率 |
| |
|
确定主体 |
法定利率 |
政府金融部门或央行 |
|
行业公定利率 |
民间金融组织 | |
|
市场利率 |
市场供求关系 |
其一、管理制度――执行利率的确定
基准利率
《人民币利率管理规定》：
|
短期利率 |
贷款合同签定日的相应档次的利率，不分段计息 |
|
中长期贷款利率 |
一年一定，当期相应档次利率 |
|
展期 |
依累计期限而定，展期日相应档次利率 |
|
逾期贷款或挤占挪用贷款 |
罚息利率，与调整分段计息 |
其二、利率结构
利率差别：期限和用途
利率档次：利率差别的层次
人民币利率档次：期限(短期、中长期贷款利率和票据贴现利率)
外汇贷款利率档次：市场化，参考利率为国际主要金融市场的利率
其三、利率表达方式
年利率、月利率、日利率
其四、计息方式
计息周期：日、月、季、年
2)费率
利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。类型：担保费、承诺费、银团安排费、开证费等
《商业银行服务价格管理办法》
实行政府指导价的商业银行服务范围为人民币基本结算类业务：7个
收付类业务的收费原则：谁委托，谁付费
6、清偿计划
一次性还款，分次还款(定额?(等额(等额本金、本息)、约定))
7、担保方式：保证、抵押、质押、定金和留置
借款人无力、未按时还本付息或支付相关费用时的第二还款来源。审查贷款项目的主要因素之一。
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