辅导之 管理基础(3)

　　三、操作风险 $lesson$

　　1.定义：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

　　(1)操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险

　　(2)操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

　　(3)操作风险具有普遍性，与市场风险主要存在于交易类业务和信用分险主要存在于授信业务不同，操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。

　　2.操作风险具有非营利性，它并不能为银行带来盈利，但是操作风险可能引发市场风险和信用风险。

　　四、流动性风险

　　1.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。

　　2.流动性风险形成的原因更加复杂和广泛，是一种多维风险。

　　产生原因：商业银行的流动性计划可能不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致流动性不足。

　　流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。

　　五、国家风险

　　1.定义：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

　　国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三类。

　　政治风险是指商业银行受特定国家的政治原因限制，不能把在该国贷款等汇回本国而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。

　　经济风险是指境外商业银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制，而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受损失的风险。

　　社会风险是指由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从而使贷款商业银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受损失的风险。

　　2.国家风险管理归于信用风险管理范畴

　　六、声誉风险

　　1.定义：声誉是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立起来的宝贵的无形资产。

　　声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。

　　几乎所有的风险都可能影响银行声誉。

　　2.声誉风险也是一种多维风险。管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理，并预先做好应对声誉危机的准备;确保其他主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

　　七、法律风险

　　1.定义：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定。导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

　　2.法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

　　3.法律风险通常归属于操作风险管理范畴

　　八、战略风险

　　1.定义：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，因不适当的未来发展规划和战略决策可能造成损失或不利影响的风险。

　　2.战略风险主要体现在四个方面：

　　(1)是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;

　　(2)是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;

　　(3)是为实现目标所需要的资源匮乏;

　　(4)整个战略实施过程的质量难以保证。

　　3.战略风险也是一种多维风险

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