辅导之个人理财基础(5)

　　三、资本配置和产品组合 $lesson$

　　1、资本配置原理

　　2、资本配置步骤

　　(1)调整了解客户

　　(2)生活设计和生活资产拨备：

　　日常支出 6~12个月家庭生活费;

　　意外事件 5~10%的家庭净资产

　　还款和短期必须支出

　　(3)风险规划和保障资产拨备

　　(4)建立长期投资储备

　　(5)建立多元化产品组合

　　3、常见资产配置组合模型

　　(1)金字塔型

　　(2)哑铃型

　　(3)纺锤型

　　(4)梭镖型：只有高风险配置

　　4、主要的理财工具

　　5、个人理财产品组合

　　储蓄产品组合;投资产品组合;投机产品组合

　　习题：

　　1、半年期的无息政府债券(182天)，面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的收益率是()

　　A 1.765% B 1.80% C 3.55% D 3.4%

　　2、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，平均的发生概率是0.3、0.35、0.1和0.25，某理财产品对应的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该产品的期望收益率是()

　　A 20.4% B 20.9% C 21.5% D 22.3%

　　3、用贴现方式发行的一年期债券，面值1000元，发行价格900元，其一年利率()

　　A 10% B 11% C 1.111% D 9.99%

　　4、某人连续5年在年末投资1000元，年利率12%，复利计息，则第五年末可以得到的本利和(即终值)是()

　　A 6352.8 B 3604.8 C 6762.3 D 6750.8

更多资讯：