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个人理财 学习辅导之银行理财产品(1)

更新时间:2011-04-27 11:15:18 来源:|0 浏览0收藏0

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  一、理财产品的发展:

  2002年,第一个理财产品推出;2005年,第一个人民币结构理财产品推出。

  2005年12月起,允许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品,以及后来的权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII。

  二、当前主要的银行理财产品介绍

  1、货币型理财产品:

  (1)定义:主要投资于信用等级高、流动性好的金融工具,如国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用等级的企业债、公司债、短期融资债等。

  (2)特点:投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高

  (3)风险:低风险

  企业债:中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行的债,有审批。

  公司债:股份有限公司和有限责任公司发行

  例题:货币型理财产品的风险特征是()

  A 信用风险高、流动性风险小 B 信用风险高、流动性风险大

  C 信用风险低、流动性风险小 D 信用风险低、流动性风险大

  2、债券型理财产品:

  (1) 定义:以国债、金融债、中央银行票据为主要投资对象

  (2)特点:产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定

  (3)投资方向:银行间债券市场、国债市场和企业债市场。

  (4)效益及风险特征:风险低

  风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险

  举例:银行人民币债券理财计划,一个月期,到期一次还本付息。预计年收益率2.62%

  例题:债券型理财产品的风险特征是()

  A 投资风险高、收益高 B 投资风险高、收益低

  C 投资风险低、收益高 D 投资风险低、收益低

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