个人理财 学习辅导:理财产品(基金)
更新时间:2011-05-09 13:14:44
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银行可以作为开放式基金的销售代理人,在银行可办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
封闭式基金,三个月内要募集完成批准募集金额的80%。
开放式基金没有金额限制
(1)开户
(2)认购:在募集期间申请购买,费率比申购低
(3)申购:在基金存续期内的基金开放日申请购买基金
T日申购、T+1日增加权益并登记、T+2日可赎回
申购采用“未知价”原则,以T日的基金份额净值为标志计算
定期定额申购
前端收费、后端收费 ? 只针对申购费,和赎回费无关
(4)基金赎回:剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)
赎回原则:先进先出
(5)转换:同一基金公司内转换
(6)基金分红
(7)流动性及收益
① 货币市场基金类似“活期存款”,流动性好
② 基金收益来源:证券买卖差价(资本利得)、红利收入、债券利息、存款利息收入
③ 影响基金收益的因素:基金的基础市场即投资的对象产品、基金自身因素(业务能力)
收益排行:股票型、混合型、债券型、货币市场基金
(8)基金的风险:
价格波动风险;流动性风险
例题:证券投资基金的收益主要来自()
A 波动率提高 B 证券买卖差价 C 红利收入 D 债券利息 E 存款利息收入
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