2012年公司信贷辅导：对借款人的贷后监控(1)

　　一、经营状况监控$lesson$

　　公司信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解。一方面，要注意企业在日常的商务活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况;另一方面，对异常情况一定要进行调查和分析，找出问题根源。

　　经营风险主要体现在：

　　?经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态;

　　?业务性质、经营目标或习惯做法改变;

　　?主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势;

　　?兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务;

　　?不能适应市场变化或客户需求的变化;

　　?持有一笔大额订单，不能较好地履行合约;

　　?产品结构单一;

　　?对存货、生产和销售的控制力下降;

　　?对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失;

　　?在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度;

　　?购货商减少采购;

　　?企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理;

　　?收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而不是与核心业务有密切关系;

　　?出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产;

　　?厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产产品生产线;

　　?建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整;

　　?借款人的产品质量或服务水平出现下降;

　　?流失一大批财力雄厚的客户;

　　?遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难;

　　?企业未实现预定的盈利目标。

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