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2012年银行从业个人理财辅导:个人理财基础(4)

更新时间:2012-06-19 14:14:18 来源:|0 浏览0收藏0

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  2012年银行从业个人理财辅导:个人理财基础(4)

  三、资本配置和产品组合

  1、资本配置原理

  2、资本配置步骤

  (1)调整了解客户

  (2)生活设计和生活资产拨备:

  日常支出 6~12个月家庭生活费;

  意外事件 5~10%的家庭净资产

  还款和短期必须支出

  (3)风险规划和保障资产拨备

  (4)建立长期投资储备

  (5)建立多元化产品组合

  3、常见资产配置组合模型

  (1)金字塔型

  (2)哑铃型

  (3)纺锤型

  (4)梭镖型:只有高风险配置

  4、主要的理财工具

  5、个人理财产品组合

  储蓄产品组合;投资产品组合;投机产品组合

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    2012年银行从业资格辅导招生简章

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