银行从业《公司信贷》最新讲义：贷款申请受理(4)
更新时间：2012-07-16 10:40:50
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银行从业《公司信贷》最新讲义：贷款申请受理(4)
第四节 贷前调查报告内容要求
信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。
1.商业银行固定资产贷前调查报告内容要求
|
借款人资信情况
|
借款人的概况
借款人财务状况
借款人的人员情况
借款人管理情况
借款人同银行的关系等 |
|
项目可研报告批复
及其主要内容
|
项目可研报告批复机关、时间、批文文号
项目总投资、投资构成及来源
产品名称、规模
经济效益和社会效益评价等 |
|
投资估算与资金筹
措安排情况
|
银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果
项目资本金的落实情况
申请银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限
申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限
流动资金落实情况
投资进度
银行贷款的用款计划等 |
|
项目情况
|
行业分析、市场情况、项目引进设备情况、非引进项目使用国内设备情况、商务合同等 |
|
项目配套条件落实
情况
|
厂址选择和土地征用的落实情况
资源条件和原、辅、燃料供应的落实情况
配套水、电、气条件的落实情况
运输条件的落实情况
环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经有权部门批准 |
续表
|
项目效益情况 |
相关财务指标、盈亏平衡点分析、敏感性分析等 |
|
还款能力 |
还款来源，分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，还款计划 |
|
担保情况 |
保证人简况、保证人担保能力评价、抵（质）押的合法性等 |
|
银行从项目获得的
受益预测 |
利息收入、转贷手续费、年结算量及结算收入、日均存款额、盘
活贷款存量／有助于收回已投放贷款额、其他收人和收益等 |
|
结论性意见 |
是否提供贷款，贷款的金额、期限和利率，尚需进一步落实的问题 |
2.银行流动资金贷前调查报告内容要求
流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
|
借款人基本情况
|
借款人名称、性质、成立日期、经营年限、上级单位（或股东）等基本情况
借款人所属行业、提供产品或服务的年生产能力
借款人的技术、管理情况
主要管理人员的品行，专业技术水平，经营管理能力评价
借款人是否涉人兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项
借款人其他附属（联营）企业的情况 |
|
贷款人生产经营及经济效益情况 |
贷款人成立（特别是近三年）的成长性、盈利水平和变动趋势
产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势
近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势
产品市场占有份额与变动趋势
近三年来原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口换汇成本分析
主要客户、供应商及分销渠道
销售模式、业务周期、产品销售季节特点 |
续表
|
借款人财务
状况
|
根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年
变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力
流动资金数额和周转速度
存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况
应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情
况，相互拖欠款项及处理情况
对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况
亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等
银行贷款的用款计划等 |
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借款人与银行
的关系
|
借款人在银行开户的情况
在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况（不良贷款比率和
收息率）、信用等级、授信限额及额度占用情况
在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益
新增贷款后银行新增的存款、结算量及各项收益预测
借款人的或有负债情况
借款人已经提供的抵押（质押）担保情况
借款人与其他银行的关系、在其他银行的开户与借款情况 |
|
对流动资金贷
款必要性的
分析
|
该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划
该笔贷款所涉及的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现
金流量情况分析贷款金额和期限的合理性
结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性 |
|
对流动资金贷
款的可行性
分析 |
银行贷款规模和贷款资金的落实情况；借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可靠性评价 |
|
对贷款担保的
分析
|
保证人基本状况
保证人担保能力评价，包括资信水平、信用等级、评级机构、其他对
外保证金额、抵押或质押情况，以及根据近三年的资产、负债、所有
者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信
用与财务状况
抵（质）押的合法性
抵（质）押物名称、所在地、数量、质量和所有权／使用权人
抵（质）押物价值评价
抵（质）押率测算
抵（质）押物的变现能力评价
抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让给银行或是否已出
具把保险权益转让给银行的承诺函 |
|
综合性结论和建议 |
对贷款人信用的综合评价
对贷款安全性的综合评价
对银行综合收益的总体估算
对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议尚需进一步落实的事项或注意的问题 |
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