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2012银行从业知识点:理财顾问服务(2)

更新时间:2012-08-07 10:34:30 来源:|0 浏览0收藏0

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2012银行从业<个人理财>知识点:理财顾问服务(2)

  2012银行从业<个人理财>知识点:理财顾问服务(1)

  二、客户分析:

  1、收集客户信息

  (1)客户信息分类:

  ① 定量和定性

  ② 财务信息和非财务信息

  非财务信息虽然得到的是间接的信息,但是有时候更重要。

  (2)客户信息收集方法:

  ① 初级信息收集方法:

  面谈;数据调查表

  ② 次级信息收集方法

  从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息,第二手信息。

  例题

  次级信息的收集方法有()

  A 客户访谈

  B 平日工作中积累,建立数据库

  C 数据调查表

  D 客户沟通

  下列哪些不是客户信息的保密原则()

  A 客户信息用于专业分析和统计

  B 从业人员有业务保护客户的隐私权

  C 客户信息可以用于商业用途

  D 未经客户同意,不得泄露给他人

  客户提出拒绝,通常并不是否认,而是有所顾虑 (x)

  来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()

  A 自我吹嘘 B 目标缺失 C被动接受 D自我设防

  2、客户财务分析:

  (1)个人资产负债表

  净资产(所有者权益)= 资产 ? 负债

  (2)现金流量表

  盈余/赤字 = 现金收入 ? 现金支出

  (3)未来现金流量表

  ① 预测客户未来收入:常规性收入、临时性收入

  ② 预测客户未来支出:满足基本生活的支出、客户期望的支出

  要考虑通货膨胀因素

  3、客户风险特征和其他理财特性分析:

  例题:下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()

  A 将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额

  B 用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额

  C 用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流量净额

  D 用现金购买笔记本电脑一台,现金流量净额将减少

  E 将闲置的房产出租,现金流量净额将增加

  (1)客户风险特征:

  风险偏好;

  风险认知度;

  实际风险承受能力。

  风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵

风险矩阵
风险能力
中低
中高
风险态度
工具
0-19分
20-39分
40-59分
60-79分
80-100分
 
货币70%
 
 
 
 
中低
 
 
债券50%
 
 
 
 
 
 
债券40%
股票50%
 
 
中高
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
股票90%

  (2)其他理财特征:

  投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格

  4、客户理财需求和目标分析

  短期目标

  中期目标

  长期目标

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