2012银行从业知识点:理财顾问服务(2)
2012银行从业<个人理财>知识点:理财顾问服务(2)
二、客户分析:
1、收集客户信息
(1)客户信息分类:
① 定量和定性
② 财务信息和非财务信息
非财务信息虽然得到的是间接的信息,但是有时候更重要。
(2)客户信息收集方法:
① 初级信息收集方法:
面谈;数据调查表
② 次级信息收集方法
从政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观信息,第二手信息。
例题
次级信息的收集方法有()
A 客户访谈
B 平日工作中积累,建立数据库
C 数据调查表
D 客户沟通
下列哪些不是客户信息的保密原则()
A 客户信息用于专业分析和统计
B 从业人员有业务保护客户的隐私权
C 客户信息可以用于商业用途
D 未经客户同意,不得泄露给他人
客户提出拒绝,通常并不是否认,而是有所顾虑 (x)
来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是()
A 自我吹嘘 B 目标缺失 C被动接受 D自我设防
2、客户财务分析:
(1)个人资产负债表
净资产(所有者权益)= 资产 ? 负债
(2)现金流量表
盈余/赤字 = 现金收入 ? 现金支出
(3)未来现金流量表
① 预测客户未来收入:常规性收入、临时性收入
② 预测客户未来支出:满足基本生活的支出、客户期望的支出
要考虑通货膨胀因素
3、客户风险特征和其他理财特性分析:
例题:下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()
A 将现金存为银行活期存款,不影响现金流量净额
B 用银行存款申购长期国债,不影响现金流量净额
C 用股票偿还等于股票市值的长期债务,不影响现金流量净额
D 用现金购买笔记本电脑一台,现金流量净额将减少
E 将闲置的房产出租,现金流量净额将增加
(1)客户风险特征:
风险偏好;
风险认知度;
实际风险承受能力。
风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵
风险矩阵 |
风险能力 |
低 |
中低 |
中 |
中高 |
高 |
风险态度 |
工具 |
0-19分 |
20-39分 |
40-59分 |
60-79分 |
80-100分 |
低 |
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货币70% |
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中低 |
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债券50% |
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中 |
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债券40%
股票50% |
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中高 |
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|
|
高 |
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股票90% |
(2)其他理财特征:
投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格
4、客户理财需求和目标分析
短期目标
中期目标
长期目标
更多信息请关注:银行从业资格考试频道 银行从业资格考试论坛
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