当前位置: 首页 > 银行从业资格 > 银行从业资格备考资料 > 银行从业《个人理财》第二章:理财价值观

银行从业《个人理财》第二章:理财价值观

更新时间:2013-01-24 14:23:08 来源:|0 浏览0收藏0

银行从业资格报名、考试、查分时间 免费短信提醒

地区

获取验证 立即预约

请填写图片验证码后获取短信验证码

看不清楚,换张图片

免费获取短信验证码

摘要 银行从业《个人理财》第二章:理财价值观

  推荐:2013银行从业辅导专业套餐八折优惠!   2013年银行从业最新辅导招生简章 

  二、理财价值观

  (一)理财价值观的含义

  1.概念

  理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。

  价值观因人而异,无对错之分,理财规划师的责任不是要改变客户的价值观,而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。

  2.客户理财过程中的两种支出

  (1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括:

  ①日常生活基本开销

  ②已有负债的本利摊还

  ③已有保险的续期保费支出

  (2)选择性支出,也叫随意性支出。

  (二)四种典型的理财价值观

  划分标准:根据对义务性支出和选择性支出的不同态度:后享受型、先享受型、购房型和子女中心型


  
后享受型
先享受型
购房型
子女中心型
特征
将大部分选择性支出都存起来,储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活
选择性支出放到当前,提升当前的生活水平
义务性支出以房贷为主,或将选择性支出准备购房
义务性支出以子女教育为主,储蓄动机也为子女高等教育做准备
理财特点
储蓄率高
储蓄率低
牺牲消费为拥有住房,购房本息在收入的25%以上
牺牲自己的消费为子女教育和遗产
理财目标
退休规划
目前消费
购房规划
教育金规划
付出代价
年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题
低储蓄率,老年生活品质低
年轻时苛待自己、年老时生活品质低下
在资源有限情况下,不利于自己退休后的生活安排
投资建议
投资:平衡型基金组合
  保险:养老险或投资型保单
投资:单一指数型基金
  保险:基本需求养老险
投资:中短期看好的基金
  保险:短期储蓄险或房贷寿险
投资:中长期表现稳定的基金
  保险:子女教育基金

  【例题】关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略,下列描述错误的是( )。

  A.对于后享受型,应建议其购买养老保险或投资保单

  B.对于先享受型,应建议去购买单一指数型基金

  C.对于购房型,应建议其购买中短期比较看好的基金

  D.对于子女中心型,建议其购买短期稳定基金

  『正确答案』D

  『答案解析』子女教育花费较大部分在后期,应建议其购买中长期表现稳定的基金。

  银行从业资格考试取得证书有何意义

  银行从业资格考试《公共基础》复习章程汇总

  2013年上半年银行从业资格考试报名时间预估

  2012年银行从业考试报名火热进行中

  2012年银行从业资格辅导套餐介绍

  2012年银行从业资格辅导招生简章

  更多信息请关注:银行从业资格考试频道  银行从业资格考试论坛

分享到: 编辑:环球网校

资料下载 精选课程 老师直播 真题练习

银行从业资格资格查询

银行从业资格历年真题下载 更多

银行从业资格每日一练 打卡日历

0
累计打卡
0
打卡人数
去打卡

预计用时3分钟

银行从业资格各地入口
环球网校移动课堂APP 直播、听课。职达未来!

安卓版

下载

iPhone版

下载

返回顶部